أفضل فحص ائتمان العملاء هو تقرير الائتمان

يبدو أن العملاء والعملاء يتوقعون منح الائتمان كمسألة بالطبع. ولكن كمالك الأعمال التجارية الصغيرة، لا يمكنك تحمل الائتمان إلى الجميع حتى أنه من الضروري أن تقوم بإجراء شيكات الائتمان العملاء للحد من المخاطر الخاصة بك. بعد كل شيء، إذا كان هو أو هي لا تدفع، كنت الشخص الذي هو من جيبه.

المشكلة مع عدم إجراء شيكات الائتمان

وفقا ل دان & برادستريت، يكلف الاحتيال الائتمان شركات مليارات الدولارات سنويا.

يمكن للشركات الصغيرة أن تكون معرضة بشكل خاص - بيع قطعة مكلفة من المعدات أو أسابيع أو أشهر من الخدمات المقدمة للعميل الذي يكون غير قادر على الدفع يمكن أن يكون مدمرا ماليا لصاحب عمل صغير. غالبا ما يكون المقاولون والشركات الصغيرة غير مدركين أن عملائهم يواجهون صعوبات مالية حتى يكتشفوا أن العميل قد أفلس.

العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة يعملون على الإيمان، كما كان، القيام التحقق من الائتمان عن طريق طرح العميل للمراجع. هذا هو نظام جيد في عالم مثالي حيث الجميع صادق. إذا كنا نعيش هناك، لم يكن لدينا لتشغيل الشيكات الائتمان في المقام الأول.

المشكلة مع استخدام المراجع كشيكات الائتمان هي أن العملاء مع سجلات الائتمان المشوهة على دراية العملية وبالطبع اختارت بعناية مراجعها بحيث تحصل فقط على نسخة مصقول من تاريخ الائتمان الخاصة بهم عند الاستفسار.

إذا كنت قلقا بشأن تقديم ائتمان إلى عميل أو شركة، فاستثمر في تقرير الائتمان. سيعطيك تقرير الائتمان المعلومات التي تحتاجها لاتخاذ قرار بشأن ما إذا كان سيتم تمديد الائتمان أم لا.

سيتضمن تقرير الائتمان بيانات الدفع التاريخية للعميل وسجلات الإفلاس وأي دعاوى قضائية وأحكام قضائية وأحكام قضائية ضد الشركة وتصنيف المخاطر الذي يتنبأ بمدى احتمال دفع الفواتير - كل ما تحتاجه من معلومات لاتخاذ قرار ذكي حول ما إذا كان سيتم تمديد الائتمان أم لا.

الحصول على إذن من العميل قبل إجراء فحص ائتمان شخصي

بموجب القانون، يتعين عليك الحصول على إذن كتابي من العميل قبل إجراء فحص ائتماني شخصي. ومن المرجح أن العملاء الذين يرفضون منح الإذن هو خطر ائتماني ضعيف.

الأعمال مقابل الائتمان الشخصي

يختلف الائتمان التجاري عن الائتمان الشخصي، لذا إذا كان عميلك نشاطا تجاريا آخر، فستحتاج إلى تقرير ائتمان تجاري بدلا من تقرير شخصي ما لم يكن العميل مالكا حصريا. خلافا للائتمان الشخصي، معلومات الائتمان الأعمال العامة ويمكن الحصول عليها مقابل رسوم من مكتب الائتمان.

ما هي المعلومات المقدمة في تقرير الائتمان؟

• تحديد المعلومات - في تقرير شخصي يتضمن الاسم والعنوان ورقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد وصاحب العمل وما إلى ذلك.يستخدم تقرير ائتمان الأعمال رقم تعريف صاحب العمل إرس لتحديد الهوية.
• حسابات الائتمان - البطاقات المصرفية، قروض السيارات، والرهون العقارية.
• التصنيف الائتماني والائتمان مع ما يصل إلى 5 عوامل درجة الائتمان ( VantageScore® 3. 0 نطاق درجة الائتمان )
• السجلات العامة التي تأخرت عن السداد بما في ذلك الإفلاس، وحبس الرهن، والدعاوى، والامتيازات، وما إلى ذلك من وكالات التحصيل ومحاكم الولايات / المقاطعات / البلديات
• الاستفسارات الائتمانية ( السنوات الماضية ) من المقرضين وتطبيقات بطاقات الائتمان والقروض الشخصية > كيفية الحصول على تقرير الائتمان في الولايات المتحدة وكندا

كيف يمكنك الحصول على تقرير الائتمان على عميل معين؟ في الولايات المتحدة وكندا، يمكنك استخدام مكتب الائتمان، وهي وكالة مستقلة توفر معلومات عن تاريخ الائتمان الفرد أو الشركة. هناك العديد من مكاتب الائتمان، أكبرها دان & برادستريت، إكيفاكس، إكسفيريان، و ترانسونيون.

تختلف الرسوم بشكل كبير اعتمادا على المعلومات المطلوبة - يمكن أن يتضمن تقرير ائتمان الأعمال إضافات مثل نقاط مخاطر الائتمان ودرجات مخاطر فشل الأعمال. وعادة ما تقدم املكاتب الرئيسية منتجات ذات صلة مثل أدوات الوقاية من االحتيال.

في معظم الحالات، تحتاج إلى أن تصبح عضوا في مكتب ائتمان معين قبل أن تتمكن من الوصول إلى خدماتهم لأن تقارير الائتمان عن أشخاص آخرين أو الشركات ليست متاحة لأي شخص فقط.

بمجرد أن تصبح عضوا أو مشتركا في المكتب، ستتمكن من الوصول إلى تقارير الائتمان عبر الإنترنت، على الرغم من أنه يمكنك أيضا إرسالها إليك عبر البريد أو الفاكس إذا كنت تفضل ذلك.

هل تقارير الائتمان دقيقة دائما؟

لسوء الحظ، فإن تقارير الائتمان غير مضمونة تماما - هناك مئات الملايين من الإدخالات المبلغ عنها والأخطاء شائعة - يقدر بعض الخبراء أن هناك أخطاء في 10 إلى 33 في المائة من ملفات الائتمان.

رفض الائتمان للعميل

إذا عاد التحقق الائتماني سلبيا، يجب إرسال ملاحظة مهذبة إلى العميل لإبلاغه بأنه لا يمكنك تمديد الائتمان في الوقت الحالي. وينبغي أن يتم ذلك بأكبر قدر ممكن من اللباقة لتجنب الجريمة. يجب أن تذكر المذكرة لماذا تم رفض طلب الائتمان، وشكرا للعميل، وتقديم حلول مثل المدفوعات النقدية.

جعل الائتمان الشيكات عادة

قبول فقط كمية المخاطر التي كنت مرتاحا هو وسيلة جيدة للذهاب من خلال الحياة. يمكن استخدام تقارير الائتمان للقيام الفحوص الائتمان على العملاء استثمارا جيدا سواء من حيث اموالك وراحة البال.

لمزيد من المعلومات حول إدارة التدفق النقدي الجيد راجع:

7 طرق للتأكد من أنك تحصل على رواتب

• 5 طرق لحماية التدفق النقدي
• 5 طرق سريعة لتحسين التدفق النقدي < نصائح حول كيفية إصلاح الرصيد السيئ