مقدمة لأساسيات الصناديق المشتركة

توفر صناديق الاستثمار المشتركة وسيلة لمجموعة من المستثمرين لجمع أموالهم بشكل فعال حتى يتمكنوا من الاستثمار في مجموعة متنوعة من أدوات الاستثمار والاستفادة من إدارة الأموال المهنية من خلال شراء حصة واحدة من صناديق الاستثمار المشتركة . وتقوم شركات صناديق الاستثمار المشترك بجمع الأموال من مستثمريها أو المساهمين فيها، واستثمار الأموال المجمعة في أدوات الاستثمار الفردية وفقا لبعض المخاطر أو فلسفة إدارة الأموال أو الهدف المالي.

ثم يمول الصندوق المشترك أرباح (وخسائر) تلك الاستثمارات لمساهميها.

ما الذي يجعل صناديق الاستثمار جيدة خيارات الاستثمار جيدة

صناديق الاستثمار هي واحدة من الخيارات الاستثمارية الأكثر استخداما بين متوسط ​​المستثمرين والمهنيين الماليين على حد سواء. ولكن لماذا الاستثمار في صندوق الاستثمار المشترك فكرة جيدة؟ وفي حين أن بعض الصناديق الاستثمارية تكون أفضل استثمارا موضوعيا من غيرها (وحتى غيرها من الاستثمارات التي تخدم احتياجات استثمارية محددة جدا)، فإن الصناديق المشتركة التي تمنح المستثمرين إمكانية الوصول إليها ربما تكون أهم فائدة.

أولا وقبل کل شيء، تمنح الصنادیق الاستثماریة للمستثمرین حق الوصول إلی مجموعة واسعة من الاستثمارات التي قد لا یحملونھا في محفظتھم کأوراق مالیة فردیة. وبما أن الصناديق االستثمارية تستثمر في مجموعة متنوعة من األوراق المالية وخيارات االستثمار، فإن حصة صندوق االستثمار المشترك تمثل في الواقع حصة متناسبة في كل استثمار في محفظة صناديق االستثمار المشترك.

الأكثر أهمية للمستثمرين هو أن كل سهم يمثل أيضا على نحو تناسبي أرباح تلك الاستثمارات حيث أن صناديق الاستثمار مطلوبة لتمرير الأرباح إلى مستثمريها عن طريق توزيع صناديق الاستثمار المشترك، والتي تأتي في عدة أشكال. في صندوق الاستثمار المشترك، قيمة الأسهم الخاصة بك ترتفع صعودا وهبوطا مع ارتفاع قيمة الأسهم والسندات في الصندوق والسقوط.

بالنسبة للمستثمر المتوسط ​​أن يكون لديه نفس التعرض لتلك الخيارات الاستثمارية والأرباح المحتملة من تلقاء نفسها ستكون مكلفة للغاية سواء من حيث الاستثمار الفعلي دولار من حيث الوقت.

بالإضافة إلى ذلك، الاستثمار في صندوق الاستثمار المشترك هو عموما وسيلة فعالة من حيث التكلفة للوصول إلى إدارة الأموال المهنية. إذا كان المستثمر الفردي هو محاولة الاستثمار في الأوراق المالية الفردية وإدارتها بنشاط بالطريقة التي يقوم بها مدير الصندوق المشترك، فإنه يمكن بسهولة أن تصبح وظيفة بدوام كامل (كما هو الحال بالنسبة لمديري الصناديق المهنية في العالم!). من أجل اتخاذ قرارات استثمارية حكيمة عند شراء الأسهم الفردية والسندات نفسك، على الأقل يجب أن يكون لديك المعرفة لإجراء بحوث واسعة النطاق على أنواع مختلفة من الشركات بشكل عام (السيارات والبناء والطبية) وعلى شركات محددة (غي، عب، مايكروسوفت).هذا هو العمل الذي معظمنا لا يهتمون، ليس لديهم الوقت، والأهم من ذلك، ربما ليست مؤهلة للقيام به. ولكن من خلال شراء أسهم صندوق الاستثمار المشترك، فإنك تقوم أيضا بشراء مهارات إدارة الأموال والاستثمار لدى مدير الصندوق الذي تتمثل مهمته في استثمار رأس المال المشترك وإعادة استثماره بناء على أهداف الصندوق المحددة.

في حين أن الصناديق الاستثمارية تقدم هذه الفوائد لمستثمريها، فإنها لا تأتي مجانا.

رسوم الصندوق المشترك تغطي التكاليف الإدارية

كل مستثمر يتحمل نسبة مئوية من استثماره للمساعدة في تغطية جميع تكاليف إدارة الصندوق المشترك، بما في ذلك وجود مدير صندوق محترف وكذلك البحث والشراء والبيع مخازن. ولكن مرة أخرى، يمكن للمستثمرين الاستفادة من استثماراتهم الجماعية. يتم توزيع رسوم صناديق الاستثمار المشترك على جميع المستثمرين، وبالتالي فإن التكاليف لكل مستثمر فردي لا يزال أقل بكثير مما كان لو كان قد اشترى الأسهم مباشرة ودفع وسيط أو مستشار مالي لإدارة الاستثمارات. وعلى الرغم من أن العديد من خيارات الصناديق المشتركة فعالة من حيث التكلفة، إلا أن هناك أنواعا كثيرة من رسوم الصناديق الاستثمارية المتبادلة، من رسوم التحميل الأمامي إلى رسوم التحميل المستمر، لذلك من الأفضل دائما أن تكون على دراية بنوع الرسوم وكيفية حسابها من قبل الاستثمار في صندوق مشترك.

أنواع أخرى من صناديق الاستثمار المشتركة: صناديق المؤشرات

اليوم، لا يدير كل الصناديق مدير مالي. تستخدم صناديق المؤشرات برنامج كمبيوتر لشراء جميع الأسهم في فهرس معين، مثل رسل 3000 أو مؤشر S & P 500، بغض النظر عن مستوى أدائها. ليس عليهم إجراء أبحاث أو محاولة حصر الوقت في السوق لشراء أو بيع في الوقت "الصحيح". وبالتالي، فإن رسوم صناديق المؤشرات عادة ما تكون أقل بكثير من رسوم الصناديق المدارة، وبالتالي فإن العائد على الاستثمار أعلى.