برامج توحيد الديون: كيف يعمل

عندما تحصل على قروض أكثر مما يمكنك تتبعه - ويواجهك وقتا طويلا في إجراء الدفعات - قد يوفر برنامج دمج الديون إغاثة. قبل الاشتراك، تعلم كيف تعمل وتقييم إذا كنت حقا بحاجة إلى استخدام واحد.

ما هو برنامج توحيد الديون؟

برنامج توحيد الديون هو خدمة تتضمن الجمع بين عدة قروض في دفعة واحدة. في معظم الحالات، "البرنامج" هو خدمة التي تقدمها شركة أو مؤسسة لتقديم المشورة الائتمانية: تقوم بدفع دفعة واحدة للشركة، وتقوم بإرسال دفعاتك للدائنين.

يمكن أن تكون الشروط مربكة. إن توطيد الديون قرض (مقابل برنامج) هو قرض جديد يتم استخدامه لتسديد القروض الأخرى.

لكلا النهجين نتائج مماثلة، على الرغم من أنها تعمل بشكل مختلف تماما:

• يمكنك إجراء دفعة واحدة بدلا من الدفعات المتعددة
• ربما يكون لديك دفع شهري أقل مما كان عليه قبل
• قد < في نهاية المطاف يستغرق وقتا أطول لسداد ديونك نأمل أن تحصل على انخفاض سعر الفائدة، على الرغم من أنك يمكن أن لا تزال تنفق أكثر على الفائدة بشكل عام

مرة أخرى، الفرق الرئيسي بين قرض توحيد الديون مقابل برنامج توحيد الديون هو أن

قرض يؤدي إلى تحويل دينك إلى قرض جديد. برنامج ، الذي سنوضحه أدناه، هو خدمة للمساعدة في سداد ديونك أينما كانوا. إذا كان لديك رصيد جيد ودخل كاف، فإن قرض توحيد الدين قد يكون أفضل خيار لك. قارن الرسوم التي سوف تدفع مقابل قرض أو برنامج، وتقرر ما هو أفضل.

كيف تعمل برامج تجميع الديون

برنامج توحيد الديون هو خدمة لمساعدتك على إدارة دينك.

وبمساعدة هيئة استشارية للائتمانات غير الربحية أو شركة هادفة للربح، ستضع خطة ونظاما للقضاء على الديون في غضون ثلاث إلى خمس سنوات.

ابدأ بالاستشارات:

الخطوة الأولى من برنامج توحيد الديون هي تقديم المشورة. سوف تتحدث مع الموظفين في مزود الخدمة لتحديد ما إذا كان أو لا يمكن أن تساعد، ووضع خطة. هذه فرصة جيدة للتعرف على ديونك - وتسأل عن الرسوم وكيفية عمل المنظمة. إذا كنت تحصل على شعور سيء، حاول شركة مختلفة.

سوف تدفع الرسوم:

على الرغم من أن بعض المنظمات هي المنظمات غير الربحية، ونتوقع أن تدفع رسوم الإعداد والرسوم الشهرية. مقارنة الرسوم بين المنظمات قبل اختيار واحد. عندما كنت تكافح ماليا، تلك الدولارات المسألة. قروض غير مضمونة فقط:

برامج توحيد الديون هي غير مضمونة دين فقط. وبعبارة أخرى، لا يمكن ضمان القرض بضمان (على سبيل المثال، القروض المنزلية وقروض السيارات لن تنجح). وتشمل الديون غير المضمونة قروض مثل بطاقات الائتمان، والقروض الشخصية، وبعض القروض الطلابية. ستحتفظ بحساباتك:

مع برنامج لتوحيد الديون، ستستمر قروضك في وجودها الآن - أنت لا تحصل على قرض جديد أو تحريك الدين حولها. عليك أن تدفع دفعة شهرية واحدة لمزود الخدمة الخاص بك، ثم سيتم توزيع الأموال على مختلف الدائنين. يتواصل مزود الخدمة مع الدائنين أثناء عملية الإعداد ومع تقدم البرنامج. لا يوجد ديون جديدة:

والهدف هو القضاء على الديون، وبالتالي فإن إضافة الدين لن يعمل. سوف تحتاج إلى إغلاق معظم بطاقات الائتمان الخاصة بك وتوافق على عدم الحصول على قروض جديدة في حين كنت تسدد القروض القديمة. انخفاض المدفوعات؟

من الناحية المثالية، سوف تدفع أقل كل شهر، ولكن أكثر من ذلك المال سوف تذهب نحو تخفيض الديون. قد يتم أيضا خفض أسعار الفائدة الخاصة بك للمساعدة في العائد، وربما كنت قد ترى رسوم عقوبة عكسها. الصوت جيدة جدا ليكون صحيحا؟ هناك مقايضة، بالطبع (ناهيك عن الرسوم التي تدفع لمزود الخدمة). تأثير على الائتمان:

استخدام برنامج إدارة الديون قد يضر الائتمان الخاصة بك. سوف يتفاوض مزود الخدمة الخاص بك مع المقرضين، وربما ينتهي بك الأمر في دفع أقل مما كان من المفترض أن تدفع كل شهر. ونتيجة لذلك، قد تسقط درجات الائتمان الخاصة بك. إذا كان لديك الائتمان المثالي قبل برنامج التوحيد، عليك أن تلاحظ بالتأكيد ضرب. إذا كنت في عداد المفقودين المدفوعات ودفع في وقت متأخر على أي حال، قد يكون التأثير متواضعا. اختيار برنامج توحيد الديون

هناك العديد من الشركات هناك حريصة على مساعدتك في إدارة الديون.

كيف تعرف أي واحد هو الأفضل؟

اسأل حول، وقراءة نقدية، ومقدمي الخدمات البحثية. تبدأ مع المنظمات التي لديها سمعة قوية. المؤسسة الوطنية لتقديم المشورة الائتمانية (نفك) يشهد المستشارين ويحدد متطلبات معينة للمنظمات الأعضاء، وهذا هو مكان جيد للبدء.

تذكر أنك قد لا تحتاج حتى

تحتاج برنامج توحيد الدين: يمكنك القيام ببعض من هذا بنفسك. بدلا من دفع رسوم، عليك قضاء بعض الوقت والطاقة - ولكن قد يكون لديك المزيد من الوقت والطاقة من المال. التحدث مع الدائنين لمعرفة ما إذا كان أي الإغاثة المتاحة. إذا كنت لا تملك الكثير من الحظ، أو إذا كنت ترغب في الحصول على مساعد من ذوي الخبرة، والتحدث مع مستشار الائتمان.