أساسيات المعاش المؤجل: ماذا تأجل؟

القسط السنوي المؤجل هو مبلغ سنوي لا يتجاوز 999 <> ابدأ في إجراء الدفعات فورا. معظم الأشخاص الذين يستخدمون المعاشات السنوية المؤجلة إما: المساهمة في الحساب بمرور الوقت (تقديم مساهمات شهرية مثلا) أو

• ترك أموالهم في الحساب (على أمل أن ينمو على مر الزمن)
• تعني كلمة "المؤجل" أنك

تؤجل (أو تأخر) في تسديد الدفعات من العقد. على النقيض من المعاش المؤجل مع القسط السنوي المباشر: سوف القسط السنوي الفوري بدء المدفوعات (تقريبا) مباشرة بعد شراء وتمويل المعاش السنوي.

إذا بدأت في تسديد دفعات من أقساط سنوية مباشرة، فمن الصعب أو المستحيل إيقاف العملية والحصول على أموالك.

وبعبارة أخرى، مع أقساط مؤجلة

انتظر - ربما إلى الأبد - لإلغاء العقد (سواء اخترت دفعات مدى الحياة أو بعض الترتيبات الأخرى).

ملاحظة:

يرجى قراءة المعلومات المهمة في نهاية هذه الصفحة. ديفر للأبد؟

عند استخدام أقساط سنوية مؤجلة، لا تحتاج بالضرورة

إلى تحويل الأموال إلى منهجي دفق دخل. بدلا من ذلك، يمكنك ببساطة إجراء عمليات السحب حسب الحاجة، أو اتخاذ كل ذلك في مبلغ مقطوع واحد، أو تحويل الأصول إلى حساب سنوي أو حساب مختلف. في نهاية المطاف، فإن المعاش المؤجل يسمح لك للحفاظ على السيطرة على المال والحفاظ على خياراتك مفتوحة بدلا من تسليم كل شيء إلى رجعة شركة التأمين.

عند استخدام هذه الطريقة، فإن المعاش المؤجل هو في الأساس حساب

يحدث بعض ميزات المعاش : بعض الخصائص الضريبية، وربما بعض الضمانات التي قدمها (بما في ذلك إمكانية الحصول على استحقاقات الوفاة). يشير مصطلح المعاش السنوي إلى سلسلة من المدفوعات - وعادة ما كانت تستخدم لتوفير دخل مدى الحياة (للمتقاعدين، على سبيل المثال). إذا قررت في نهاية المطاف أن يويتيز، عليك تحديد خيار الدفع من قائمة شركة التأمين الخاصة بك من الخيارات. على سبيل المثال، قد تختار أن يتم دفع الدخل على مدى حياتك فقط، أو قد تختار أن يستمر الدخل لفترة أطول من حياتك

أو مدى حياة زوجك. لمزيد من التفاصيل حول خيارات الدفع، تعرف على إنيتيزينغ.

التأجيل الضريبي

لا تخلط بين

توقيت المدفوعات من أقساط مؤجلة مع تأجيل الضرائب، وهي ميزة أخرى متاحة من المعاشات. مع التأجيل الضريبي، لا تدفع الضرائب على الدخل داخل القسط السنوي كل عام مع إضافة الدخل إلى الحساب. وبدلا من ذلك، تدفع ضريبة عندما تتم إزالة الأرباح من حساب مؤجل ضريبي. ومن الناحية المثالية، يسمح لك هذا بالاستفادة من التفاقم: يمكنك الاحتفاظ بالمزيد من الأموال في العقد، وإعادة استثمار أرباحك، وكسب المزيد من الأرباح. مفهوم التأجيل الضريبي مشابه لفكرة القسط السنوي المؤجل: في كلتا الحالتين تقوم بوضع شيء ما في وقت لاحق (سواء كان ذلك عندما تتلقى الدخل من المعاش السنوي أو عند دفع الضرائب).

معلومات هامة

تحدث مع مستشار الضرائب أو سلطة الائتلاف المؤقتة لتحديد عواقب استخدام المعاشات التقاعدية والسحب أو التحويلات قبل القيام بأي شيء. هذه المقالة هي مجرد تعريف أساسي وغير كافية لمساعدتك على فهم منتجات التأمين المعقدة (وحتى

أكثر قوانين الضرائب المعقدة). أي ضمانات هي فقط قوية مثل شركة التأمين تقديم الضمان وأنه من الممكن أن تفقد المال - التشاور مع وكيل التأمين المرخص المحلية لمزيد من التفاصيل.