الأحكام المتعلقة بالنقص

حكم العجز هو أمر قانوني لتسديد الرصيد المتبقي بعد الرهن أو إعادة الملكية. عندما يأخذ المقرض الممتلكات الخاصة بك ويبيعها، وتستخدم عائدات المبيعات لسداد دينك (ورسوم إضافية). إذا كان العقار لا يبيع بما فيه الكفاية لإرضاء الدين، فإن المبلغ الذي لا تزال تدين به يسمى النقص. ويؤدي حكم القصور من المحاكم إلى تحملك شخصيا مسؤولية توازن العجز ويسمح للمقرضين وجامعي الديون بأن يأتيوا بعدك.

الحكم على العجز نظرة عامة

عندما تتعثر على قرض ويعيد المقرض الممتلكات الخاصة بك، فإن قيمة العقار قد لا تسدد القرض.

مثال: أنت مدين بمبلغ 200 ألف دولار على منزلك، ولكن لا يمكنك دفع الرهن العقاري بعد الآن. إقراض المقرض الخاص بك على المنزل، والممتلكات تبيع $ 180، 000. كنت $ 20، 000 قصيرة من سداد 200،000 $ القرض، لذلك لديك نقص 20، 000 $.

من شأن حكم العجز أن يسمح للمقرض بمتابعة المبلغ المتبقي وقدره 20 ألف دولار. وقد يكون المقرض قادرا أيضا على إضافة التكاليف القانونية وتكاليف الرهن إلى إجمالي الفاتورة.

ماذا يمكن أن يحدث؟

إذا نجح المقرض في الحصول على حكم بشأن العجز ضدك، فأنت مسؤول شخصيا عن مبلغ الحكم: فأنت ملزم قانونا بدفع المقرض. إذا كنت لا تدفع، المقرض الخاص بك يمكن محاولة جمع باستخدام أساليب أخرى.

في معظم الحالات، المقرض الخاص بك لن تفعل أي شيء في الواقع. ومن المرجح أن يتم تسليم حسابك إلى شركة تحصيل، وسوف يسعى جامع الديون إلى متابعة الدين.

قد يجتذب جامعو الديون عدة طرق:

• حجز أجورك - أخذ جزء من راتبك إلى حين استيفاء الدين
• تحصيل حساباتك - أخذ نقود من حسابك المصرفي لتقليل دين
• وضع امتيازات على ممتلكات أخرى - الحصول على مصلحة قانونية في البنود التي تمتلكها (على الرغم من أن منزلك، والسيارة، وغيرها من المواد الأساسية غالبا ما تكون محمية)

حسابات التقاعد عموما ليست في خطر في حكم العجز ، ولكن يجب عليك مراجعة المحامي المحلي إذا كنت في خطر.

هل حكم القصور محتمل؟

إذا سمح للمقرض الخاص بك لمتابعة حكم العجز، لا توجد طريقة لمعرفة ما إذا كان أو لم يفعلوا ذلك. في كثير من الحالات، فإنه لا يستحق عناء للمقرضين ووكالات جمع.

الإجراءات القانونية مكلفة وتستغرق وقتا طويلا. وكثيرا ما لا يكون للمقترضين الذين عانوا منذ فترة طويلة من الرهن أو الاستملاك أصول أو دخل متاح لسداد رصيد العجز. إذا كانت لديك الموارد، فلن تكون قد فاتتك دفعاتك في المقام الأول.

في بعض الحالات، لا يعتبر حكم العجز حتى خيارا. وتملي قوانين الولايات ما إذا كان بإمكان المقرضين متابعة أحكام العجز بعد الرهن.وإذا كان القرض قرضا غير قابل للطعن، فإن حكم العجز غير وارد. على سبيل المثال، في بعض الولايات، القرض الذي يستخدم شراء مسكنك الأساسي هو قرض غير قابل للجوء (ولكن إذا كنت تأخذ رهن ثان، قد يكون القرض قرضا). لمزيد من المعلومات حول قروض اللجوء وقوانين الدولة الفردية، انظر كيف عمل قروض اللجوء وقروض عدم اللجوء.

مواجهة حكم نقص؟

إذا كان شخص ما يحاول جمع على نقص، والتحدث إلى محام مرخص له في ولايتك وعلى دراية تحصيل الديون.

هذا إجراء قانوني، وتحتاج إلى مساعدة قانونية.

قد يكون من الممكن مكافحة جهود جمع أو الحد من كم يمكن جمعها، ولكن عليك أن تحتاج إلى محام ماهر لمراجعة قضيتك. قد يكون الإفلاس أيضا خيارا للقضاء على الديون القديمة، ولكن سيكون هناك آثار جانبية (بما في ذلك الأضرار المحتملة لائتمانك).