سرقة الهوية المالية وتعريفات الغش التقارب

عندما يفكر معظمنا في سرقة الهوية، فإن أول شيء نفكر فيه هو بطاقاتنا الائتمانية. أولئك الذين ذهبوا من خلال وجود بطاقات الائتمان الخاصة بهم للخطر يعتقدون أنهم ضحية سرقة الهوية. على الرغم من الاحتيال بطاقة الائتمان هو نوع من سرقة الهوية، هو في الواقع ليس النوع الأكثر ضررا من السرقة. ويسمى هذا النوع من الاحتيال "استيلاء حساب"، بين خبراء الأمن، ويحدث عندما يأخذ مجرم على حساب موجود بالفعل.

إذا كان الشخص لديه حساب بطاقة الائتمان الخاصة بهم للخطر، ينبغي أن تبلغ أي خسارة معروفة للبنك في أقرب وقت ممكن، وعادة في غضون 60 يوما من وقوع الحادث. وهذا يسمح بإعادة الأموال المفقودة إلى الحساب. عموما، يتم ذلك في غضون ساعات إلى أيام.

نوع سرقة الهوية الأكثر ضررا للضحية هو عندما يقوم مجرم بفتح حساب جديد باسم الضحية. هذا النوع من سرقة الهوية يسمى بشكل مناسب "الاحتيال في الحساب الجديد". ولا ترتبط هذه الحسابات فقط برقم الضمان الاجتماعي للضحية؛ فإنه يرتبط أيضا التاريخ الائتمان الضحية. وبما أننا نعيش في عالم يحركه الائتمان، فإننا نحكم على أصحاب العمل والدائنين وشركات التأمين التي تستند فقط إلى هذا التاريخ. وقد ينظر إلى هؤلاء الضحايا بالسلبية، ويمكن حرمانهم من التأمين والعمالة والائتمان، على الرغم من أنهم ليسوا في الواقع هم الذين خلقوا هذه القضية.

يجب أن ندرك جميعا أن سرقة الهوية لا تحدث بالضرورة للأفراد فحسب، بل يمكن أن تحدث أيضا للأشخاص في مجموعات.

وقد تأثرت البنوك وتجار التجزئة وشركات بطاقات الائتمان والمستشارين الماليين والمستشفيات وشركات التأمين وتجار التجزئة بالاحتيال وسرقة الهوية. فبالنسبة لبعض هذه المنظمات، فإن مجرد إزعاج للتعامل مع هذا الأمر، وبالنسبة للآخرين، هو مجرد واقع أعمالهم. ومعظم هذه المنظمات لديها عدة طبقات من الأمن، ولكنها جميعا أهداف مع مجموعة القضايا الخاصة بها للتعامل معها.

وفي الوقت نفسه، فإن كل منظمة تتوافق مع نفس الثابت: العملاء هم الجزء الأكثر قيمة من نجاحهم.

معظم الناس يجذبون المحتالين لهم سواء كانوا يدركون ذلك أم لا. قد يفتح الباب ليصبح ضحية بريد إلكتروني للتصيد الاحتيالي أو إلى موقع ويب مزعج. كما أنها قد تفشل في تحديث أو حماية أجهزة الكمبيوتر الخاصة بهم، فإنها قد لا حماية الاتصالات اللاسلكية الخاصة بهم، أو قد لا تفعل أشياء مثل تمزيق الوثائق الهامة أو الاحتفاظ كثيرا في محافظهم. وسيزدهر الاحتيال لأن الناس يغفلون عموما أمن أنفسهم.

هناك بالتأكيد عواقب على ضحايا هذه الجرائم، وقصة لاري سميث هي واحدة ينبغي لنا جميعا أن نعرف ونفهم.منذ حوالي 17 عاما، أصبح لاري سميث البالغ من العمر 50 عاما ضحية لص هوية يدعى جوزيف كيد. أثناء استخدام اسم لاري سميث، تم القبض على كيد. تم إرساله إلى السجن، بارولد، ومن ثم جمع فوائد مثل ميديكار والرعاية الاجتماعية، وكل ذلك أثناء استخدام اسم لاري سميث. كما تزوج لاري سميث.

وفي الوقت نفسه، من بعيد، لاري سميث الحقيقي كان يتعامل مع أفعال كيد. كان عليه أن يقضي ثمانية أيام في السجن بسبب جرائم كيد، وكان لديه امتيازات وضعت على منزله، فقد رخصة القيادة، وكان حتى منعت الرعاية الطبية … كل ذلك لأنه كان ضحية سرقة الهوية.

بعض الناس يتساءلون: "لماذا يريد شخص ما سرقة هويتي؟ ليس لدي أي أموال. "لكن لاري سميث لم يكن لديه المال. قد يعتقد شخص ما، "لدي رصيد سيء. لا أحد يريد هويتي. "مرة أخرى، كان لاري سميث في هذا الوضع. قد يفكر الناس أيضا، "أنا لا استخدم بطاقات الائتمان، ليس لدي جهاز كمبيوتر. بالتأكيد، لا أحد يريد هويتي. "فكر في لاري سميث.

هذا هو مدى سهولة حياة شخص ما. فإنه يتجاوز جهاز كمبيوتر اختراق أو بطاقة الائتمان يجري اختراقها. أحداث لاري سميث هي مثال على سرقة الهوية الحقيقية.

ما هو بالضبط سرقة الهوية المالية؟

لذا، قد تتساءل كيف يعرف الخبراء سرقة الهوية؟ وتشرح لجنة التجارة الفيدرالية سرقة الهوية بالطريقة التالية:

تحدث سرقة الهوية عندما يستخدم شخص ما معلومات، مثل رقم الضمان الاجتماعي، لشخص آخر للانخراط في أنشطة غير مشروعة، مثل الاحتيال.

لص لص هوية، على سبيل المثال، قد تفتح بطاقة ائتمان جديدة في اسم شخص آخر. عندما لا يدفع هذا اللص الفواتير بعد الذهاب على فورة التسوق، يتم الإبلاغ عن الديون في نهاية المطاف على تقرير الائتمان للضحية. قد يحاول هؤلاء اللصوص أيضا الاستيلاء على حساب بطاقة الائتمان الحالية والبدء في فرض رسوم على ذلك.

عموما، فإن هؤلاء اللصوص سوف تفعل أشياء مثل الاتصال بشركة بطاقة الائتمان لتغيير عنوان الفواتير على حسابهم لتجنب الكشف من قبل الضحية. كما يمكنهم أيضا الحصول على قروض باسم شخص آخر أو كتابة شيكات باستخدام اسم شخص آخر ورقم الحساب. وقد يستخدمون هذه المعلومات أيضا للوصول إلى الأموال وتحويلها من حساب مصرفي، أو حتى أنهم قد يستولون تماما على هوية الضحية. في هذه الحالة، يمكنهم فتح حساب مصرفي أو شراء سيارة أو الحصول على بطاقات الائتمان أو شراء منزل أو العثور على عمل … كل ذلك باستخدام هوية شخص آخر.

دائما تقريبا، تنطوي سرقة الهوية على مؤسسة مالية، سواء كانت مصرفا أو مقرضا أو شركة بطاقة ائتمان. لماذا ا؟ لأن هذا هو المكان الذي المال، وهذا هو المكان الذي يعرفون أنها يمكن الحصول على المال مع أي جهد تقريبا. هناك عدد من الطرق التي يستخدمها اللصوص للوصول إلى هذه المعلومات، وليس كل ذلك هو التكنولوجيا الفائقة. بدلا من ذلك، يستخدم العديد من اللصوص أساليب "منخفضة التقنية"، مثل المرور عبر المهملات أو اعتراض أمر تحقق جديد. في بعض الأحيان، فإن هؤلاء اللصوص محاولة لخداع ضحاياهم للحصول على المعلومات.وأحد طرق القيام بذلك هو عن طريق استدعاء البنوك والتظاهر كضحية، أو أنها قد تتصل في الواقع الضحايا أنفسهم. هؤلاء اللصوص أيضا الاستفادة من الحالات. فعلى سبيل المثال، عندما تغيرت السنة من عام 1999 إلى عام 2000، كانت هناك مخاوف كثيرة بشأن أخطاء الحاسوب في عام 2000. في هذه الحالة، هؤلاء القراصنة دعا الضحايا المحتملين وتظاهر أنهم كانوا من البنك. وقالوا للضحية إنهم بحاجة إلى معلومات عن حساباتهم للتأكد من أنهم لن يكون لديهم ما يدعو للقلق حول التغيير في السنة.

هناك بالطبع طرق أكثر تطورا للحصول على المعلومات المالية لغرض سرقة الهوية. على سبيل المثال، بعض اللصوص استخدام طريقة تعرف باسم "القشط. "في هذه الحالة، سيتم تثبيت كاميرا صغيرة أو جهاز المسح الضوئي حول قراء بطاقات الائتمان أو أجهزة الصراف الآلي. عندما يضرب الضحية بطاقاتهم، مثل عند الحصول على الغاز في محطة الغاز، يقرأ الجهاز البطاقة ويخزن المعلومات. وبمجرد وصول اللص إلى هذه المعلومات، يمكنهم إعادة ترميز هذه المعلومات على بطاقة وهمية مستنسخة مع رقائق وشعارات منقوشة، والتي تبدو بشكل ملحوظ مثل بطاقة الائتمان، ويمكن استخدامها تماما مثل بطاقة الائتمان. لذلك، اللص لا يحتاج إلى بطاقة الفعلية للضحية، وقال انه أو انها تحتاج فقط المعلومات.

بالنسبة لأولئك الذين يصبحون ضحايا سرقة الهوية، فإن التكاليف كبيرة والصداع تستمر لعدة أشهر، وفي بعض الحالات، سنوات، بعد الحادث. ويمكن لهؤلاء اللصوص أن يدفعوا عشرات الآلاف من الدولارات من الديون لضحاياهم، وعلى الرغم من أن الضحية قد لا تكون مسؤولة عن الديون، لا تزال هناك عواقب كبيرة. على سبيل المثال، عادة ما يتأثر تاريخ ائتمان الضحية سلبا، ويجب أن يقضي ساعات وأيام وشهور وسنوات عديدة في الطعن في الفواتير والمعلومات. بالإضافة إلى ذلك، في حين أن الضحية تحاول التعامل مع الآثار، قد يتم رفضها عن الرهون العقارية، والقروض، وحتى العمل. علامة سيئة على تقرير الائتمان يمكن حتى منع الشخص من فتح حساب مصرفي، وهو أمر مهم للغاية لفتح عندما تتعرض حساباتهم الأخرى للخطر. وحتى بعد أخذ الفواتير الأولية بعين الاعتبار، يمكن أن تظهر اتهامات واتهامات جديدة في أي وقت خلال الأشهر القليلة المقبلة، بل وحتى سنوات.

على الرغم من عدم وجود إحصاءات شاملة حول كيفية سرقة الهوية المشتركة، فإن البيانات التي لدينا إمكانية الوصول إليها تبين أنها كانت في الزيادة على مدى السنوات القليلة الماضية.

سرقة الهوية المالية ليست في الواقع نوع من سرقة الهوية؛ بل هو نتيجة لسرقة الهوية. ويحدث ذلك بعد تعرض معلومات الشخص الشخصية أو هويته للخطر بالفعل. بمجرد وصول اللص إلى رقم الضمان الاجتماعي أو تاريخ الميلاد أو الاسم أو رقم الهاتف أو العنوان أو رقم الحساب المصرفي أو رقم التعريف الشخصي أو كلمة المرور أو الخصم أو بطاقة الائتمان، يمكنهم استخدام المعلومات لفتح حساب جديد أو الاستيلاء على الحسابات الموجودة بالفعل.

كلمة على الاحتيال التقارب

علينا أيضا أن تكون في حالة تأهب لالاحتيال التقارب. ويحدد المجلس الأعلى للتعليم هذا النوع من الاحتيال كنوع من عملية احتيال الاستثمار التي تستفيد من أعضاء مجموعة معينة، مثل تلك الموجودة في مجتمع إثني أو ثقافي معين أو مجموعة مهنية أو حتى كبار السن.

المجرمين الذين يستخدمون الحيل التقارب هم في كثير من الأحيان أعضاء في هذه المجموعات، أو على الأقل أنهم يتظاهرون. وغالبا ما يقتربون من قادة هذه الجماعات، ويستخدمونها لإخبار أعضاء المجموعة الآخرين عن المخطط. على سبيل المثال، قد تكون فرصة استثمارية مزورة، والمجرم سيجعل هذا الاستثمار يبدو كما هو جدير بالاهتمام تماما ومشروعة. وسيقوم القادة بعد ذلك بإخبار أعضاء المجموعة الآخرين عن هذا الاستثمار، وقبل أن يعرفوا ذلك، فإنهم جميعا يشترونها.

هذه الحيل تأخذ الصداقة والثقة التي وضعت في هذه المجموعات، واستغلالها تماما. وبما أن هذا هو المرجح مجموعة متماسكة، فإنه يمكن أن يكون من الصعب جدا على إنفاذ القانون أو المنظمين أن يعرفوا أن عملية احتيال يجري. وعلاوة على ذلك، يتردد الضحايا أيضا في إبلاغ السلطات عندما يصبحون الضحية، وبدلا من ذلك يحاولون العمل فيما بينهم.

العديد من هذه الحيل تنطوي على مخططات هرمية، أو "بونزي"، حيث يدفع المستثمر الجديد إلى "وعاء"، ويستخدم هذا المال لسداد المستثمرين في وقت سابق. وهذا يعطي الوهم بأن الاستثمار يؤتي ثماره. ويستخدم هذا لإظهار المستثمرين الجدد التي يمكن أن يصدق في الاستثمار، وهذا هو وسيلة آمنة وآمنة لاستثمار أموالهم. ولكن الواقع هو أن المجرم دائما تقريبا سوف يسرق هذا المال لاستخدامها الشخصي. هذا النوع من عملية احتيال يعتمد اعتمادا كليا على وجود إمدادات لا نهاية لها من المستثمرين الجدد، ومع ذلك، وعندما يجف هذا العرض، فإن المخطط بأكمله تنهار … والناس الذين استثمروا في مخطط يجد أن معظم، إن لم يكن كل من المال ذهب.