احتيال جديد في الحساب: سرقة الهوية المالية

من الأهمية بمكان إضفاء طابع جديد على الاحتيال على الحساب الجديد وتأثيره على المستهلكين وخطوط ائتمانهم. كما يستمر لصوص الهوية لخرق قواعد البيانات وسرقة أرقام الضمان الاجتماعي، وسوف تستمر الاحتيال حساب جديد في الطاعون الجمهور.

الحساب الجديد الاحتيال

حساب جديد الاحتيال هو عادة سرقة الهوية المالية في شكل حسابات جديدة باستخدام معلومات شخصية أخرى لتحديد المنتجات والخدمات التي تستخدم هذا الشخص الائتمان وضع جيد.

رقم الضمان الاجتماعي (سن) غالبا، ولكن ليس دائما، مطلوب لمعظم خطوط الائتمان لارتكاب احتيال جديد في الحساب. عند التقدم بطلب للحصول على حسابات جديدة، من المرجح أن يستخدم اللص عنوان بريد مختلف؛ فإن الضحية لا ترى مطلقا مشاريع القوانين المتعلقة بهذه الحسابات الجديدة، وربما لا يتصل بها الدائنون في نهاية المطاف عندما لا يسدد الدين.

غش المنافع

هناك العديد من أشكال الاحتيال على الحساب الجديد التي يمكن أن تحدث. إن فتح مرافق جديدة، بما في ذلك الغاز والكهرباء والهاتف والكابل وأكثر يمكن أن يعادل ما يصل إلى 20 في المئة من جميع سرقة الهوية. المرافق، المدينة إلى المدينة والدولة إلى الدولة، التعامل مع الائتمان بطرق مختلفة. ويتطلب العديد من الشبكات الاجتماعية (سن) تشغيل الخدمات، في حين أن البعض الآخر يحتاج فقط إلى اسم وعنوان. وفي الحالات التي لا يلزم فيها استخدام شبكة الأمان الاجتماعي، غالبا ما تستوعب هذه الأداة الاحتيال وسيصبح الضحايا على دراية بها فقط عندما يطلبون منفعة في تلك المدينة ويحرمون من عدم دفعها من قبل اللص.

المرافق التي تتطلب شبكة الأمان الاجتماعي قد تحقق أو لا تحقق من رصيد الشخص عند فتح الحساب الجديد. في هذه الحالة، لا يتم دفع الفاتورة الأداة التي أصدرت الائتمان قد ببساطة إيقاف الحساب أو إرفاق الديون على تقرير الائتمان الضحية عن طريق سن الخاصة بهم. وفي هذه الحالات، لا يجوز للضحية أن تكتشف إلا عندما يذهب أو يقوم الدائن بالتحقق من رصيده في قرض آخر ثم يرى الدين ويحرم من الائتمان.

عملت على قضية وظهرت على بث مع امرأة كان زوجها يقاتل في الحرب العراقية، بينما كانت في المنزل تشن معركتها الخاصة في المنزل. سرقت هوية اللص هوية زوجها وفتحت العديد من المرافق تحت اسمه. تم الاتصال بها من قبل مصلحة الضرائب ومختلف المرافق. وطالبت بالدفع على الرغم من أنها أوضحت أنه لم يكن من الممكن لزوجها فتح الحسابات. في ذلك الوقت، كان اللص يعمل هذا الرجل لمدة 3. 5 سنوات.

الاحتيال على القروض

مطلوب أرقام الضمان الاجتماعي للحسابات الجديدة في شكل قروض لمعظم، إن لم يكن كلها، البنود تذكرة كبيرة (e. g، والسيارات والقوارب والمنازل، وحتى أصغر، والقروض "يوم الدفع"). وتساوي القروض من هذا النوع ما يقرب من 10 في المائة من جميع سرقة الهوية. وكثيرا ما تكون سرقة الهوية من هذا النوع وظيفة داخلية - بمعنى أولئك الذين لديهم إمكانية الوصول إلى البيانات و / أو الضحية هم الذين يرتكبون هذا النوع من الجرائم.ومن الأمثلة على ذلك مندوب مبيعات السيارات الذي لديه إمكانية الوصول إلى بيانات العميل ويفهم عملية التقدم بطلب للحصول على قرض وشراء سيارة قد يكون أكثر عرضة لارتكاب الجريمة. وكان من المعروف أن وكلاء العقارات الذين لديهم إمكانية الوصول إلى بيانات العميل وفهم عملية الشراء / البيع من المنازل والرهون العقارية لارتكاب الغش الرهن العقاري من حيث علاقته بالحسابات الجديدة.

في جميع هذه الحالات لن يكتشف الضحية عن الغش حتى يتم بيع السيارة منذ فترة طويلة في السوق السوداء ولا يحصل المشروع على أجر، أو حتى ينقلب المنزل أو يتم إعادة تمويل الرهن العقاري، ويذهب الدين أمتياز.

الاحتيال على بطاقة الائتمان

الأكثر احتيالا وأكثرها انتشارا في الحساب الجديد هو حسابات بطاقات الائتمان الجديدة. الاحتيال بطاقة الائتمان يعادل ما يقرب من نصف جميع سرقة الهوية. ببساطة، لصوص الهوية يحبون بطاقات الائتمان لأنها أسهل حسابات جديدة لفتح، وأنها يمكن أن تتحول إلى نقد أسرع.

ويستند نظام الائتمان على "سهلة. "الائتمان السهل هو أساس المجتمع القائم على الائتمان، والركود لم يضعف إصدار بطاقات الائتمان. آخر قراءة، هناك ما يصل الى 3. 5 مليار تطبيقات بطاقات الائتمان المعتمدة مسبقا بالبريد كل عام إلى صناديق البريد للمستهلكين.

يتم إصدار بطاقات الائتمان عموما لأولئك الذين هم في سن القانونية، 18 زائد. في 15 عاما أنها قد تكون قادرة على الظهر على بطاقات الائتمان والديهم. ولكن بمجرد تخرجهم من المدرسة الثانوية أو الوصول إلى تلك السن، تبدأ العملية. إذا كان هناك 200 مليون شخص في سن 18 عاما وأكثر من تلقي جميع هذه التطبيقات، وهذا هو الكثير من البريد غير المرغوب فيه الذي يذهب في سلة المهملات.

وقد اكتشف لصوص الهوية منذ فترة طويلة أن التطبيقات المعتمدة مسبقا في سلة المهملات تحظى بدرجة من الثقة في ذهن المصرف المصدر. بعد كل شيء، والبريد بالبريد إلى المستلم المقصود، وعندما البنك حصل عليه مرة أخرى مع معظم المعلومات تبحث الحق، وأنها تصدر البطاقة. لقد رأيت الكثير من الدراسات التي تم تمزيق تطبيقات بطاقات الائتمان المعتمدة مسبقا باليد ثم إعادة تسجيلها معا، وتعبئتها وإرسالها بالبريد في - وبطاقة الائتمان وصل في غضون 10 يوما. لماذا ا؟ لأنه، في نظر البنك، وجميع البيانات يتحقق من موافق.

التطبيقات عبر الإنترنت والهاتف هي فقط سهلة الفضيحة بسبب عدم الكشف عن هويته من المعاملات. جميع احتياجات اللص الهوية هي بعض القطع الرئيسية من اسم المعلومات والعنوان، و سن وأنها هي قيد التشغيل. محطات الكمبيوتر العامة والهواتف المحمولة رمي بعيدا ضمان عدم الكشف عن هويته اللصوص.

الائتمان الفوري

الائتمان الفوري يعني شيئا واحدا: سرقة الهوية الفورية. يصطدم اللصوص الهوية عند الفم عندما يحصلون على معلومات شخصية، وهم في مجموعة من متاجر التجزئة الكبرى. كم مرة كنت قد توقفت في متجر أو مركز تجاري، وعرضت دمية دب أو تي شيرت للاشتراك في 10 في المئة من الشراء المقبل؟ تطبيق للحصول على الائتمان لحظة هو في الواقع "لحظة. "عادة ما يحدث في أقل من 20 دقيقة، ويتضمن إظهار الهوية الأساسية وتوفير شبكة الأمان الاجتماعي، وكلها يمكن الحصول عليها بسهولة حقيقية أو وهمية.

ما يزيد من تفاقم المشكلة هو عندما يشارك شخص ما اسم الضحية ويملك هوية مماثلة للضحية. وهناك بحث بسيط على الانترنت اقول لكم من آخر يشارك اسمك وأين يعيشون. من هناك، القيام ببعض عمليات البحث عن طريق السجلات العامة وإيجاد الفعل إلى وطنهم على الانترنت قد توفر واحدة مع شبكة الأمان الاجتماعي. إذا فشل ذلك في العمل، ثم شراء واحدة في عدد قليل من السماسرة المعلومات على الانترنت قد تفعل خدعة. والأمر الأسوأ هو أن يكون لدى العائلات أفراد يتقاسمون نفس الاسم، ويتعرض أفراد الأسرة لآباء الجريمة وأبناء العم وأبناء العم، وما إلى ذلك. إنها بسيطة بما فيه الكفاية لإظهار الهوية وتوفير رقم تعريف شخصي شفهي أو مكتوب لشخص آخر يحمل نفس الاسم. كاتب إدارة التطبيق يحصل على لجنة صغيرة وسعيدة لاستيعاب.

وبمجرد أن يحصل لص الهوية على بطاقة جديدة، وقال انه أو انها "الحد الأقصى بها" ولا يدفع الفاتورة. ومع مرور الوقت، يتابع الدائنون الضحية، ويلومونه على الفواتير غير المدفوعة، ويطالبون بالأموال المستحقة. غش الحساب الجديد يدمر الائتمان الضحية و هو فوضى لتنظيف. ولا يجوز أن تكون الضحية مسؤولة ماليا عن التهم نفسها، ولكنها ستدفع في الوقت المناسب، والوقت هو المال. وفي بعض الحالات، يجوز لهم دفع محامين أو محققين خاصين. اعتمادا على مدى خطورة وضع الائتمان الخاصة بهم، فإنها قد تحتاج حتى أن تأخذ إجازة من العمل. وقد حرم الضحايا من سرقة الهوية بسبب الديون غير المسددة بأسمائهم وفقدوا فرص شراء المنازل نتيجة لذلك. وفي كثير من الحالات، يتم تدمير ائتمان الضحايا نتيجة لتصرفات اللصوص؛ فإن تصنيفاتها الائتمانية اللاحقة تدفع الدائنين وحتى شركات التأمين بمنحهم أسعار فائدة أعلى بسبب مخاطرهم المتصورة.