الدولار متوسط ​​التكلفة للمستثمرين الجدد

بمجرد البدء في بناء محفظتك الاستثمارية، يجب أن تسمع عن تقنية تسمى متوسط ​​تكلفة الدولار الذي كان موجودا على مدى أجيال. في حين أن هناك بعض الخلافات حول مدى أن متوسط ​​تكلفة الدولار يمكن أن تقلل من مخاطر السوق، وهناك يبدو أن هناك قبول عام لفكرة أن المستثمر الذي يتبع خطة متوسط ​​تكلفة الدولار، وشراء وبيع بغض النظر عن ظروف السوق على فترات منتظمة و / أو بالدولار الثابت أو مبالغ الأسهم، قد تكون قادرة على تحمل أفضل المخاطر العاطفية من الإفراط في الثقة أو الذعر في أوقات التقلبات الشديدة في سوق الأسهم.

في الواقع، فإن سر تكلفة الدولار متوسط ​​هو أنه يساعد على تجريد العاطفة من التحدي المتمثل في تخصيص رأس المال. وبالنسبة للمستثمرين ذوي الخبرة، لا سيما أولئك الذين يشترون سلال من الأوراق المالية أو أشياء مثل صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة، يمكن أن يكون ذلك مساعدة رئيسية. في الحقيقة، سلوك المستثمرين غير عقلاني يكثر خلال أوقات المحاولة.

ما هو متوسط ​​تكلفة الدولار؟

يمكن وصف أفضل سعر للدولار كنهج صيغة لاستثمار منهجي إما مبلغ ثابت من العملة أو الحصول على عدد ثابت من وحدات الأسهم على فترات محددة سلفا لبناء مركز بطيء في الأمن. وهذا يعني أنه بدلا من استثمار الأصول في مبلغ مقطوع، فإن المستثمر يعمل في طريقه إلى الشراء عن طريق شراء كميات صغيرة ببطء على مدى فترة زمنية أطول. وينتشر ذلك على أساس التكلفة على مدى عدة سنوات، مما يوفر العزل ضد التغيرات في سعر السوق. ويعني ذلك أنه في أوقات ارتفاع أسعار الأسهم بسرعة، سيكون للمستثمر أساس تكلفة أعلى مما كان عليه أو كان سيحدث، وأثناء أوقات انهيار أسعار الأسهم، سيكون للمستثمر أساس تكلفة أقل مما كان عليه كان.

نظرة عامة حول كيفية إعداد المستثمر خطة متوسط ​​التكلفة بالدولار

من أجل البدء في خطة متوسط ​​التكلفة بالدولار، يحتاج المستثمر فقط إلى القيام بثلاثة أشياء رئيسية.

1. قرر بالضبط مقدار المال الذي يمكن أن تستثمره كل شهر. من المهم أن نتأكد من أن المبلغ الملتزم به يتسم بالحكمة المالية وبأسعار معقولة بحيث يمكن أن يظل المبلغ متسقا وإلا فإن الخطة لن تكون فعالة.
2. حدد استثمارا أو مجموعة من الاستثمارات التي يرغب في الاحتفاظ بها على المدى الطويل مع تعريف طويل الأجل على الأقل خمس أو عشر سنوات.
3. على فترات منتظمة - يمكن أن تكون أسبوعية أو شهرية أو ربع سنوية، على سبيل المثال - استثمار تلك الأموال في الأمن الذي اختارته. إذا قدم وسيط له، يمكن للمستثمر لدينا حتى إعداد خطة الانسحاب التلقائي بحيث تصبح عملية الآلي في القليل من دون أي حساب. بل قد يكون من الممكن القيام به دون وسيط الأسهم.

مثال على خطة متوسط ​​التكلفة بالدولار

سيكون من الأسهل إظهار آليات خطة متوسط ​​التكلفة بالدولار عن طريق المشي من خلال مثال افتراضي. دعونا نتخيل أن لديك $ 15، 000 كنت ترغب في الاستثمار في أسهم أبك، وشركة، وهي شركة خيالية. التاريخ هو 1 كانون الثاني (يناير). لديك خيارين - يمكنك استثمار المال كمبلغ مقطوع الآن، سيرا على الأقدام ونسيان ذلك، أو يمكنك إعداد تكلفة الدولار خطة المتوسط ​​وسهولة طريقك إلى الأسهم. يمكنك اختيار هذا الأخير وتقرر استثمار $ 1، 250 كل ربع سنة لمدة ثلاث سنوات.

على مدى السنوات الثلاث التالية، يتم استثمار أموالك بالأسعار التالية:

الجدول 1: خطة افتراضية لتكلفة الدولار بالدولار

• الربع الأول السنة 1 = 50 دولار أمريكي. 00 سعر السهم، $ 1، 250. 00 الاستثمار = 25. 00 سهم تم شراؤها
• الربع الثاني السنة 1 = 40 دولار. 00 سعر السهم، $ 1، 250. 00 الاستثمار = 31. 25 سهم تم شراؤها
• الربع الثالث السنة 1 = 70 $. 00 سعر السهم، $ 1، 250. 00 الاستثمار = 17. 86 سهم مشتراة
• الربع الرابع السنة 1 = 50 دولار. 00 سعر السهم، $ 1، 250. 00 الاستثمار = 25. 00 سهم تم شراؤها
• الربع الأول السنة 2 = 30 $. 00 سعر السهم، $ 1، 250. 00 الاستثمار = 41. 67 سهم تم شراؤها
• الربع الثاني السنة 2 = 20 دولار. 00 سعر السهم، $ 1، 250. 00 الاستثمار = 62. 50 سهم مشتراة
• الربع الثالث السنة 2 = 25 $. 00 سعر السهم، $ 1، 250. 00 الاستثمار = 50. 00 سهم تم شراؤها
• الربع الرابع السنة 2 = 32 دولار. 00 سعر السهم، $ 1، 250. 00 الاستثمار = 39. 06 سهم تم شراؤها
• الربع الأول السنة 3 = 35 دولار. 00 سعر السهم، $ 1، 250. 00 الاستثمار = 35. 71 سهم تم شراؤها
• الربع الثاني السنة 3 = 51 $. 00 سعر السهم، $ 1، 250. 00 الاستثمار = 24. 51 سهم مشتراة
• الربع الثالث السنة 3 = 65 دولار. 00 سعر السهم، $ 1، 250. 00 الاستثمار = 19. 23 سهم مشتراة
• الربع الرابع السنة 3 = 50 دولار. 00 سعر السهم، $ 1، 250. 00 = 25. الاستثمار 00 الأسهم المشتراة

كان لديك استثمرت الخاص $ 15، 000. 00 في بداية الفترة الزمنية، وكنت قد اشتريت 300 سهم بسعر 50 $. 00 للسهم الواحد. في نهاية سعر السهم من 50 $. 00 للسهم الواحد في نهاية السنة الثالثة، سيكون موقفكم كانت يستحق بالضبط نفس الشيء 15 $، 000. 00. ومع ذلك، من خلال عمليات الشراء العادية للبرنامج المتوسط ​​تكلفة الدولار الافتراضي الخاص بك، وانتهت لك حتى تستثمر 15 $، 000. 00 والحصول على 396. 70 سهم حيث كان الاستثمار الثابت الخاص بك $ 1، 250. 00 في الربع الواحد كان قادرا على شراء المزيد من الأسهم عندما انهار سعر السهم وانخفاض عدد الأسهم عندما ارتفع سعر السهم. على الرغم من أن سعر السهم النهائي كان 50 $. قبل 00، وهو نفس المبلغ بالضبط كما ثلاث سنوات، حصة لديه في الواقع قيمتها السوقية 19 $، 839. 50.

لاتخاذ خطوة أخرى إلى الأمام، في ظل السيناريو المتوسط ​​التكلفة بالدولار، فإن حصتك التعادل في $ 15 ، 000. 00 إذا كان السهم يتداول عند 37 $. 81، وهو ما يمثل انخفاضا بنسبة 38٪ عن سعر الشراء الأولي. وقد ظهرت هذه الظاهرة في حسابات 401 (ك) من المستثمرين الذين ساهموا بانتظام في مدخراتهم التقاعدية بغض النظر عن ظروف سوق الأسهم في السنوات التي تلت انهيار سوق الأسهم في عام 2009.وقد ساعدت هذه المشتريات المنخفضة التكلفة على خفض أساس التكلفة الإجمالية لها حتى عندما تعافى السوق بعد سنوات، تمكنوا من التمتع بمكافآت صبرهم وانضباطهم.

الجانب السلبي الأساسي من متوسط ​​تكلفة الدولار؟ وكما هو موضح سابقا، إذا واجهت فقاعة في سوق الأسهم، أو كنت في المتوسط ​​إلى موضع يشهد زيادة كبيرة في القيمة، فإن متوسط ​​تكلفة التكلفة سيكون أعلى مما كان عليه.

لا يقدم الرصيد خدمات أو استشارات ضريبية أو استثمارية أو مالية. يتم عرض المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.