فخ الميراث العائلي - كيفية تجنبها

الحصول على الميراث العائلي يمكن أن يكون كبيرا! ويمكن أن يؤدي أيضا إلى أخطاء باهظة الثمن. تفعل أكثر مع ما تحصل عليه من خلال تجنب هذه الأخطاء الميراث التي جعلت الآخرين.

خطأ 1: يجري كلليس عن الضرائب على الحسابات الموروثة

قبل أن تدفع في الميراث، تأكد من أنك تفهم إذا كان لديك لدفع الضرائب، وعن كم. تجنب الفخاخ ضريبة الميراث الأكثر شيوعا المدرجة أدناه.

- 1>>

الضرائب على خطط إرا / 401k الموروثة

واحدة من أكبر الأخطاء التي يقوم بها الناس عندما يرثون حساب التقاعد لا يستكشف جميع خياراتهم قبل صرفها في. معظم أموال حساب التقاعد لم تكن ولكن حتى عندما تكون نقدا في هذا النوع من الحساب يتم سحب المبلغ الذي سحبه على إقراراتك الضريبية كدخل خاضع للضريبة.

وبمجرد فهم هذا، يمكنك أن تقرر متى وكيفية إخراج المال، وبنيته بحيث تدفع أقل مبلغ في الضرائب. على سبيل المثال، يمكنك سحب بعض في ديسمبر، وبعضها في يناير لتوزيع التوزيع على مدى سنتين ضريبيتين.

خيار آخر: تسمح لك معظم الخطط بدفع الحساب إلى حساب إيرا موروث بحيث لا يتعين عليك سوى اتخاذ ما يسمى بالتوزيعات الدنيا المطلوبة كل عام. في كثير من الحالات، وهذا يمكن أن تسمح لك لتمتد الدخل والضرائب على الميراث الخاص بك على مدى العمر المتوقع.

إذا كنت ترث 401 (k)، فستحتاج إلى مراجعة مشرف الخطة لمعرفة الخيارات المتاحة لديك.

في معظم الأحيان يمكنك تحويل الأموال إلى حساب إيرا موروث.

الضرائب على صناديق الاستثمار / الأرصدة الموروثة
بالنسبة للصناديق أو الأسهم المشتركة التي لا تملك حسابات التقاعد أو إيرا، تختلف القواعد الضريبية. وستكون قيمتك على هذه األصول ألغراض ضريبية هي قيمة تاريخ وفاة الشخص المتوفي) أو القيمة بعد ستة أشهر من الوفاة، ولكن عليك أن تختار تاريخ التقييم البديل لكافة األصول أو ال شيء (.

من تلك النقطة، سيكون لك إما مكسب رأس المال أو خسارة اعتمادا على قيمة الأصل عند بيعه.

لتقدير الضرائب على النقود في الحسابات الموروثة من أي نوع، يمكنك أن تضع إسقاطا ضريبيا يوضح لك ما ستدفعه إذا كنت تفعل أو لا تدفع شيئا ما.

الضرائب على عائدات التأمين على الحياة > الخبر السار: إذا كنت تتلقى عائدات التأمين على الحياة هذا المبلغ هو دائما تقريبا معفاة من الضرائب. لن تضطر إلى الإبلاغ عن دفعات التأمين على الحياة الواردة كإيرادات خاضعة للضريبة على الإقرار الضريبي الخاص بك.

خطأ 2: لا تحصل على خداع في سداد ديون أنت لا تدين

العديد من الدائنين سيحاولون تحصيل ديون من أفراد عائلة المتوفى. وينبغي أن تكون هذه المطالبات ضد الحوزة، وليس ضدك. أنت لست مسؤولا شخصيا عن ديون شخص ما تتلقى منه الميراث.بغض النظر عن أي مطالب من هذا القبيل مع التشكك.

خطأ 3: عدم تقييم جميع الخيارات عند توريث المنزل

عندما ترث منزل، يجب أن يكون مصدر قلقك الأساسي هو كيفية تأمين وصيانة المنزل حتى تقرر ما يجب القيام به. هل يمكن للعائلة أو الجيران المساعدة؟ هل تحتاج إلى تثبيت نظام أمني؟ هل يمكن لشخص البقاء في المنزل؟ إن الحفاظ على المنزل سيكون مهما لحماية قيمته.

بعد ذلك، حدد ما يستحقه المنزل. يمكنك استخدام مورد عبر الإنترنت مثل زيلو للحصول على تقدير تقريبي لقيمة المنزل. ومع ذلك، قد لا تحتوي المواقع على الإنترنت على معلومات محدثة عن الموقع. سوف السمسار مألوفة مع المنطقة يكون أفضل الموارد الخاصة بك.

هل لدى المنزل رهن على ذلك؟ إذا كان المنزل يستحق أقل من مبلغ الرهن العقاري المتبقية، قد تقرر أفضل مسار العمل هو السماح للمنزل الذهاب إلى الرهن، في هذه الحالة أنك لن تستمر في دفع الرهن العقاري. إذا كانت قيمة المنزل أقل من أي تكاليف البيع (رسوم السمسار) يستحق أكثر من الرهن العقاري، ثم الحفاظ على مدفوعات الرهن العقاري أثناء إعداد العقار للبيع. إذا كنت لا تجعل من دفعات الرهن العقاري، المقرض لديه الحق في فوركلوس على الممتلكات.

ماذا عن الضرائب؟

عندما ترث منزلا، تصبح قيمة المنزل في تاريخ الوفاة هي أساس التكلفة للأغراض الضريبية. حتى إذا كان المنزل يستحق ما يقرب من 100،000 $ وبيعت بعد ثمانية أشهر مقابل 110،000 $ قد يكون لديك $ 10، 000 من الأرباح الرأسمالية للإبلاغ عن الإقرار الضريبي الخاص بك. أقول "قد يكون" لأنك قد تكون قادرة على استبعاد ما يصل إلى 250،000 $ من المكاسب إذا عاش المتوفى في المنزل لمدة لا تقل عن اثنين من السنوات الخمس الماضية. إذا كانت هناك خسارة على البيع، فلن تكون قادرا على استخدامه كخصم. يمكن لمقدم ضريبة جيدة مساعدتك في معرفة كل هذا.

قد ترغب أيضا في النظر في استئجار المنزل. ربما كعقار استثماري، وسوف توفر لك فائدة أكبر مما يمكنك تحقيقه إذا كنت بيعه واستثمار العائدات.

خطأ 4: لا تتحدث إلى شراء المنتجات المالية

هناك أكثر من 350،000 شخص يسمون أنفسهم المستشارين الماليين في الولايات المتحدة. أكثر من 90٪ منهم يجعل حياتهم بيع الاستثمار أو منتجات التأمين. بعض من هؤلاء الناس مثل النسور، وعند معرفة لديك المال وغير متأكد ما يجب القيام به مع ذلك، وسوف نقدم لكم مع استثمار واقول لكم كم هو رائع.

لا تستثمر أو تشتري منتجات التأمين دون المرور بعملية تخطيط مالي شاملة. إذا كنت تعرف أنك ذاهب للحصول على الميراث، قد يكون هذا هو الوقت المناسب لبدء البحث عن مستشار مالي التخطيط المنحى الذي يمكن أن تساعدك على أن تقرر ما يجب القيام به على أساس الوضع الخاص بك والأهداف المستقبلية.