تعرف على خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء

خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء هو ضمان من أحد البنوك، يصدر في شكل خطاب. هذه الرسائل تسمح للشركات (والأفراد) للقيام بأعمال تجارية مع الثقة.

غالبا ما توجد خطابات الاعتماد في التجارة الدولية، ولكنها يمكن أن تستخدم أيضا في المعاملات المحلية. إن تفاصيل كل صفقة لا تقل أهمية عن مفهوم البنك الذي يعتزم دفع "المستفيد" بمجرد حدوث شيء ما.

- <->

أن شيء قد يكون: مصدر البضائع السفن، العميل فشل في الدفع في الوقت المحدد، المقاول لا يكمل المشروع، أو شخص ما، بطريقة ما، لا تؤدي أي شيء الالتزام الذي اتفقوا عليه.

عندما تتعامل مع شخص ما في بلد أجنبي (أو حتى مع عميل جديد أو بائع جديد في بلدك الأصلي)، عليك أن تثق بهم إلى حد ما. ربما كنت قد التقيت أبدا الشخص الذي تتعامل معه، وكنت قد لا تعرف الكثير عن شركتهم.

إذا كنت تبيع شيئا لهذه الشركة، فهل سيدفعون ثمنها؟ إذا كنت شراء شيء وأنت ترسل المال، فإنها سوف تسليم البضائع من أي وقت مضى؟ وبدون نوع من الضمان، فإن القيام بصفقات ينطوي على مخاطر. خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء يمكن أن تقلل من المخاطر لكل من المشترين والبائعين.

الغرض من خطاب ائتمان غير قابل للإلغاء

لفهم خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء، من المهم أن نفهم عنصرين: خطابات الاعتماد ، و لا رجعة فيه ، وهذا يعني أنها لا يمكن تغييرها أو إلغاؤها ما لم يوافق الجميع على ذلك دعونا استكشاف كل من هذه المكونات، ومراجعة بعض المزايا والعيوب، والنظر في مثال على خطاب الاعتماد في العمل.

خطابات الاعتماد

إذا كنت تعرف مسبقا ما هو خطاب الاعتماد، تخطي قدما. إذا لم يكن الأمر كذلك، سنناقش هذا المفهوم لفترة وجيزة هنا، ويمكنك قراءة نظرة عامة لمزيد من المعلومات. خطابات الاعتماد هي اتفاقيات بين المشتري (في كثير من الأحيان مستورد) ومصرف المشتري. يوافق البنك على دفع البائع) المصدر (فور استيفاء شروط معينة.

لتلبية هذه الشروط، البائع عادة يحتاج فقط لشحن البضائع المشتري في الوقت المحدد وتلبية أي متطلبات أخرى المدرجة في الرسالة. هذا الاتفاق يوفر الأمن لكلا الطرفين - المشتري والبائع: يعرف المشتري أنها لن تدفع أي شيء حتى يتم شحن البضائع أو الخدمات التي تم تنفيذها، والبائع يعرف أنها سوف تحصل على أموال طالما أنها تفعل كل شيء محدد في الرسالة. ومع ذلك، خطابات الاعتماد لا القضاء تماما المشاكل. يتحمل المشترون والبائعون دائما مخاطر - حتى مع خطاب ائتمان غير قابل للنقض.

بالنسبة للبائعين، خطابات الاعتماد مفيدة بشكل خاص لأن البائع يحصل على الاعتماد على قوة البنك - وليس قوة المشتري.عندما تبيع شيئا ما، كيف تعرف أنك ستحصل على رواتبك - خاصة إذا لم تكن قد فعلت العمل معا من قبل (وكم عدد العملاء في الخارج مستعدون لدفع لك مقدما)؟ حتى إذا كنت تثق بأن المشتري تعتزم لدفع، أشياء سيئة يمكن أن يحدث والمشتري الخاص بك قد لا يكون النقدية في متناول اليد عندما حان الوقت بالنسبة لك للحصول على أموال.

مع خطاب الائتمان لا رجعة فيه، لم يكن لديك ما يدعو للقلق الوضع المالي للمشتري. بعد إصدار الرسالة، حصلت على وعد من المصرف أصدرته.

سيقوم البنك بدفع لك بمجرد إثبات أنك قد استوفت الشروط المنصوص عليها في الاتفاقية، لذلك تحتاج فقط لتقييم مدى استقرار وسمعة البنك هو (بدلا من تقييم كل مشتر محتمل واحد في كل بلد واحد). لمزيد من المناقشة، راجع خطابات الاعتماد مقابل فتح حساب.

ومع ذلك، لديك لتلبية متطلبات الرسالة (مع الامتثال 100٪) من أجل الحصول على أموال. إذا كان أي شيء خارج، يمكن للبنك رفض الدفع. وهذا يشمل كل شيء من المشاكل الرئيسية (إرسال الشحنة في وقت مبكر أو في وقت متأخر) لمشاكل طفيفة على ما يبدو (أخطاء مطبعية في الاتفاق، أو استبدال كلمة "جناح" ل "وحدة" في عنوانك). البنك في أعمال التحقق من الوثائق، ولا يهتمون بأي شيء آخر.

بالنسبة للمشترين، يمكن أن تساعد خطابات الاعتماد على ضمان شيء .

البائع لم يقبل فقط دفعتك وتطير قناص - انه فعلا شحن شيء. ومع ذلك، خطاب الاعتماد لا رجعة فيه حوالي وثائق وليس له علاقة بجودة السلع التي يتم شحنها. سيقوم المصرف الذي تتعامل معه بتسديد الدفعة بمجرد أن يقدم البائع مستندات تبين أن الشحنة قد تمت. أنت لن تعرف ما هو في الشحنة حتى يصل (وسوف يذهب المال). لإدارة المخاطر، يمكنك أن تطلب أن تكون شهادة التفتيش واحدة من الوثائق المطلوبة.

مثال

أسهل طريقة لفهم خطاب الاعتماد هي أن ننظر إلى مثال. يمكنك الاطلاع على مثال مرئي للعملية أو قراءة المثال أدناه. هذا مثال عام لتوضيح المفهوم، وأي صفقات تقوم بها سوف تبدو بالتأكيد مختلفة. قد يكون هناك المزيد من الخطوات (والوسطاء) المعنية.

1. سالي، في البلد X، يريد شراء الحاجيات من جورج، في البلد Z
2. سالي لا تريد أن تدفع مقدما، و جورج لا يريد بناء الحاجيات حتى انه واثق من انه سوف يحصل على دفع < سالي وجورج يوافقان على السعر والكمية وتاريخ الشحن وغير ذلك من الشروط
3. سالي تطلب من بنكها الحصول على خطاب اعتماد وتقدم تفاصيل عن اتفاقها مع جورج للبنك
4. يرسل بنك سالي الرسالة إلى (999)> بنك جورج يقدم خطاب الاعتماد إلى جورج الذي يقوم بمراجعته للتأكد من أنه قادر على تلبية المتطلبات
5. جورج ينتج الحاجيات ويوصلهم إلى سالي
6. يقدم جورج مستندات لمصرفه لإثبات أنه قد قام بشحن
7. يقوم بنك جورج بمراجعة الوثائق للتأكد من استيفائها للمتطلبات الواردة في خطاب الاعتماد، وإعادة توجيه المستندات إلى بنك سالي (عند هذه النقطة، جورج قد تدفع، أو قد تضطر إلى الانتظار)
8. البنك سالي يستعرض الوثائق لجعل سور إذا قاموا بذلك، يقوم بنك سالي بإرسال الدفع إلى بنك جورج
9. يقدم بنك سالي المستندات إلى سالي، بما في ذلك الوثائق التي ستحتاجها للمطالبة بالشحنة عند وصولها إلى البلد X
10. بنك جورج يدفع جورج
11. متى تدفع سالي مصرفها؟هذا يعتمد. قد تضطر إلى توفير الأموال مقدما (لكنها لا ترسل المال إلى جورج - انها مجرد السماح للبنك التمسك بها حتى تصل الوثائق). أو إذا كان لديها الائتمان والضمانات الكافية، قد بنكها الانتظار وطلب المال بعد خطاب الاعتماد يعود مع الوثائق المطلوبة. وأخيرا، قد يقوم بنك سالي بإصدار قرض إلى سالي كجزء من خطاب الاعتماد، وسوف تسدد القرض على مر الزمن.
12. خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء

تعمل خطابات الاعتماد بشكل عام كما هو موضح أعلاه. ولكن ماذا عن

لا رجعة فيه

خطابات الاعتماد؟ خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء هو مجرد خطاب اعتماد لا يمكن تغييره أو إلغاؤه دون الحصول على إذن من جميع المعنيين: المشتري، والبائع، وأي البنوك المعنية. من الصعب للغاية العثور على خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء. ومع ذلك، فإنه دائما يستحق التحقق مما إذا كان لديك أو لا يمكن إلغاؤها وثيقة قابلة للإلغاء. ومن الواضح أنه من الصعب التخطيط عندما تتغير الأمور في أي وقت.

عادة ما يرغب البائعون في أن تكون خطابات الاعتماد غير قابلة للإلغاء لأنها يمكن أن تحرق إذا كانت تنتج وشحن البضائع دون أي ضمان للدفع. ولكن المشترين قد ترغب أيضا أشياء وضعت في الحجر: انهم لا يريدون الباعة لشحن البضائع في وقت متأخر أو تغيير كميات النظام دون مناقشة الأشياء أولا. في نهاية المطاف، فإن أكبر خطر يقع على البائعين، ويجب تجنب بيع أي شيء مع خطاب الاعتماد القابل للإلغاء.

كيفية الحصول على خطاب ائتمان غير قابل للإلغاء

إذا كنت بحاجة إلى الحصول على خطاب اعتماد، تحدث مع المصرف الذي تتعامل معه. ربما تحتاج شخص ما في قسم التجارة الدولية (أو ما شابه ذلك). لا تحاول صياغة خطاب اعتماد بنفسك، ولا "تكيف" خطاب اعتماد يستخدمه شخص آخر. ما هي الصفقة الكبيرة؟ إذا كان

أي تفاصيل

متوقفة، فإنك تخاطر بمعركة قانونية باهظة الثمن (ربما في الخارج، حيث قد تختلف القوانين عما كنت تستخدمه)، وقد لا تحصل على دفعات مقابل الشحنات التي ترسلها. يمكنك حفظ بضعة دولارات من خلال القيام بذلك بنفسك، ولكن المخاطر كبيرة. بالنسبة للبائعين، من الجيد النظر في بدائل خطابات الاعتماد، بما في ذلك تأمين الائتمان التجاري، الذي قد يكون أقل تكلفة، وأنواع مختلفة من خطابات الاعتماد.