الائتماني مقابل الملاءمة: لماذا تحتاج إلى معرفة الفرق

ليس من المستغرب أن الكثير من الناس هناك متشككون إلى حد ما حول تعيين مستشار استثماري. بعد كل شيء، لقد سمعنا جميعا قصص عن ضحايا مخطط بيرني مادوف بونزي. لقد شاهدنا أفلام مثل "وول ستريت" و "غرفة المرجل" التي تترك لنا الخلط حول من يمكننا أن نثق حقا مع أموالنا.

لذلك، كيف يمكنك اختيار مستشار الاستثمار التي يمكن أن تثق حقا؟

وكيف يمكنك أن تجد مستشارا يضع اهتمامك بشكل قانوني فوقهم؟

إذا كنت قد فعلت بعض البحوث في العثور على المستشار المثالي، وكنت قد تعثرت على كلمتين التي يبدو أنها قد تعني نفس الشيء، ولكن في الواقع لديها تعريفات مختلفة جدا. هذه الكلمات هي الأمانة وملاءمة. من المهم أن نفهم الفرق بين هؤلاء المستشارين الذين يحتفظون بالمعايير الائتمانية مقابل أولئك الذين يحتفظون بمعيار الملاءمة، لا سيما قبل اختيار شخص أنت ذاهب إلى الثقة لإدارة أموالك.

الأمانة

أنشئ المعيار الائتماني في عام 1940 كجزء من قانون المستشارين الاستثماريين. هذا المعيار، الذي ينظمه المجلس الأعلى للتعليم أو الهيئات التنظيمية للأوراق المالية الدولة، يحافظ على أن المستشارين الاستثمار ملزمة لمعيار يتطلب منهم لوضع مصالح زبائنهم فوق الخاصة بهم. تخضع القواعد التالية للمعيار الائتماني:

• يجب على المستشار أن يضع اهتمامه دون اهتمام العميل.
• يحظر على المستشار شراء أوراق مالية لحسابه قبل شرائها للعميل.
• يجب على المستشار بذل قصارى جهده للتأكد من تقديم المشورة الاستثمارية باستخدام معلومات دقيقة وكاملة. يجب أن يكون التحليل دقيقا قدر اإلمكان.

• يجب على المستشار تجنب تضارب المصالح. وكأمين ائتماني، يجب على المستشار الإفصاح عن أي تضارب في المصالح أو تضارب محتمل في المصالح.

ملاءمة

على الرغم من أن المصطلحين قد يبدو متشابهين، إلا أن هناك فرقا بين الملاءمة والائتمان. تعني الملاءمة فقط تقديم توصيات تتفق مع مصلحة العميل الأساسي. وفيما يلي ما تحتاج إلى معرفته:

• بدلا من الاضطرار إلى وضع مصلحته تحت اهتمام العميل، فإن معيار الملاءمة يتطلب فقط أن يكون على المستشار أن يعتقد بشكل معقول أن أي توصيات تكون مناسبة للعميل، من حيث من احتياجات العميل المالية وأهدافه وظروفه الفريدة.
• تعني الملاءمة التأكد من أن تكاليف المعاملات ليست مفرطة أو أن التوصية ليست غير مناسبة للعميل.
• التداول المفرط، مما يولد المزيد من العمولات أو تحويل أصول الحساب في كثير من الأحيان لتوليد دخل المعاملات للمستشار.
• الحاجة إلى الكشف عن تضارب المصالح المحتملة ليست شرطا صارما كما هو الحال مع الأمانة.
• يجب أن يكون الاستثمار للعميل مناسبا فقط، وليس بالضرورة أن يكون متسقا مع أهداف المستثمر الفردي وملفه الشخصي.
• قد يتم تحفيز مستشاري الاستثمار الذين لديهم رسوم على بيع منتجاتهم الخاصة قبل المنتجات المنافسة التي قد تكون أقل تكلفة. هذه هي الطريقة التي تجعل لجانها.

الخط السفلي

إذا كنت مهتما في العثور على مستشار الاستثمار الذي هو مطلوب للحفاظ على معيار الائتمانية، مكان عظيم للبدء هو من خلال البحث عن مخطط مالي رسوم فقط. فالخططون والمستشارون في الرسوم فقط لا يبيعون منتجات استثمارية ولا يقومون بعمل عمولات. الرسوم فقط المخططين تهمة سعر ثابت وليس مدفوعة من قبل بيع أي نوع من المنتجات. يتم تقديم مشورتهم إلى أعلى مستوى، ويطلب منهم أن يضعوا مصالح زبائنهم فوق مصالحهم الخاصة. للعثور على مخطط مالي رسوم فقط بالقرب منك، وتحقق من الرابطة الوطنية للاستشارات المالية الشخصية في ووو. NAPFA. غزاله.

اتبع ويس على تويتر ، الفيسبوك و ويسموس. كوم

للحصول على أدوات مالية قيمة ومعلومات عن كيفية تعيين نفسك لسعادة التقاعد، تحقق من ذلك:

محسن الضمان الاجتماعي، حاسبة التقاعد، 401k المخصص، المال والسعادة مسابقة، هل حان الوقت ل إقفال اقتصادي؟ ويمكنك أن تتقاعد عما تعتقد

الإفصاح: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا يقصد بهذه المعلومات، ولا ينبغي أن تشكل، أساسا أوليا لأي قرار استثماري قد تقوم به. دائما استشارة المستشار القانوني أو الضرائب أو الاستثمار الخاص قبل اتخاذ أي اعتبارات الاستثمار / الضرائب / العقارات / التخطيط المالي أو القرارات.