دليل فريلانسر'S بيلدينغ يور بينيفيتس

هل لديك "العربات" بدلا من وظيفة؟ هل تصف نفسك كمستقل مستقل أو مقاول مستقل أو يعمل لحسابك الخاص؟

لما يقرب من 41 مليون أميركي هذا العام، الجواب على الأقل واحد من هذه الأسئلة هو نعم، وفقا لبحث من مبو الشركاء. وهم يشكلون ثلث جميع العمال في الولايات المتحدة، الذين يعملون لحساب أنفسهم وليس لصاحب عمل تقليدي. وبحلول عام 2020، من المتوقع أن تضخم صفوفهم إلى 40 في المئة من جميع العمال الذين تزيد أعمارهم عن 21 عاما.

البحث يرى أن أعضاء "اقتصاد أزعج" هم أكثر سعادة عموما وأكثر صحة من أولئك الذين يعملون تقليديا. ولكن إذا كنت تعول نفسك فيما بينها، وربما كنت تفتقر إلى شبكة الأمان التقليدية التي نشير إليها على أنها استحقاقات الموظفين - أشياء مثل خطة التأمين الصحي المدعومة من صاحب العمل، وخطة التقاعد، والتأمين على العمال، وما شابه ذلك. وأن نقص الفوائد يمكن أن تترتب عليه عواقب مالية. ويقول واحد من كل ثلاثة عمال مستقلين شملهم الاستطلاع أن التخطيط للتقاعد يمثل تحديا، وأعرب 40 في المائة عن قلقهم بشأن فوائدهم - الرعاية الصحية على وجه الخصوص.

الحل - سواء أكنت تتوقع البقاء كعامل مستقل على المدى الطويل - هو إيجاد طريقة لتجميع محفظتك الخاصة من المزايا.

فيما يلي ما عليك القيام به:

ابدأ بالصحة

منحت، في الوقت الراهن، الرعاية الصحية هي قليلا من علامة استفهام. ولكن هذا لا يعني أنك يجب أن تترك على شراء التغطية لهذا اليوم والمستقبل القريب.

كل عام، المزيد من الإفلاس ناتج عن حالات الطوارئ الطبية غير المستردة من أي عامل آخر. كنت أفضل من شراء التغطية في الوقت الراهن - حتى لو كان يستمر فقط سنة أو نحو ذلك - من التعامل مع المشهد الرعاية الصحية في الغد.

من جانبه، يقول نواه لانغ، الرئيس التنفيذي لشركة "ستريد هيلث"، وهي بوابة رعاية صحية تتطابق مع العمال المستقلين، بما في ذلك على منصات مثل "أوبر" و "إيتسي" خطط فعالة لهم.

"إذا كان لديك أي شيء آخر، ولكن لديك [التأمين الصحي]، على الأقل كنت تغطيتها لأكبر خطر في حياتك"، كما يقول.

كما تم نشر هذه المقالة، نحن لسنا في فترة التسجيل المفتوحة - الوقت خلال السنة التقويمية عندما يمكن لأي شخص الاشتراك في خطة صحية جديدة من خلال التبادلات الرعاية الصحية التي انبثقت من قانون الرعاية بأسعار معقولة (أصحاب العمل الخاصة بهم فترة التسجيل المفتوحة). يمكنك الاشتراك للحصول على تغطية إذا كان لديك حدث مؤهل - فقدان التغطية، والزواج، والمطلقات، وجود طفل، وما إلى ذلك ولكن على خلاف ذلك، عليك أن تنتظر حتى بداية نوفمبر تشرين الثاني. واشار لانغ الى ان التسجيل المفتوح لهذا العام من المتوقع ان يكون ستة اسابيع بدلا من 12.

بشكل عام، شراء خطة يعني اختيار مكان للتسوق. يمكنك الذهاب من خلال التبادلات نفسها عن طريق الرعاية الصحية. غوف، أو يمكنك اختيار النظام الذي يقدم بعض التوجيه. Stridehealth. كوم هو أحد الخيارات. Freelancersunion. أورغ هو آخر. (وإذا كنت تقترب من ستة أرقام، قد تحتاج أيضا إلى النظر في مبوارتنرز كوم، الذي يتجاوز فوائد الرعاية الصحية فقط للمساعدة في كل شيء من دمج وإدارة احتياجات المكتب الخلفي الخاص بك.)

ثم لديك لاختيار نوع من خطة لشراء. خياراتك:

A بو، الذي لا يحد لك لمقدمي الرعاية الصحية في الشبكة (أو تجعلك تحصل على إحالات للمتخصصين)، ولكن سوف تهمة لكم أعلى من التكاليف الشخصية للمقدمين خارج الشبكة < صندوق المرضى الذي يحد عادة من تغطية الخدمات الطبية لمقدمي الرعاية الصحية داخل الشبكة الذين يتعاقدون معهم

خطة صحية عالية الخصومات مع حساب التوفير الصحي الذي تدفعه لمعظم مواعيدك ووصفاتك الطبية حتى وتلبية الخصم الخاص بك، واستخدام هسا محظوظا الضرائب للمساعدة في تحمل التكاليف.

كيف تجري المكالمة؟ إذا كنت بصحة جيدة عموما (وليس تخطط للحصول على الحمل في أي وقت قريب)، وشراء خطة خصم عالية من المرجح أن يكون الطريق للذهاب. إذا كان لديك حالة مزمنة (ومثل الأطباء تراه لذلك)، وشراء بو أكثر أو صندوق المرضى الذي يغطي أكثر من التكاليف الخاصة بك هو في كثير من الأحيان خطوة أكثر ذكاء.

ملاحظة: إذا كنت مقاول مستقل أنشئ كمؤسسة ك، فإن حساب هرا - حساب السداد الصحي، والذي يسمح لك بالمساهمة بشكل كبير أكثر من هسا - يمكن أن يكون أفضل طريقة للذهاب، ويقول جين زينو ، الرئيس التنفيذي لشركة مبو بارتنرز.

ثم، تأمين الدخل الدخل

كنت أعتقد أن التقاعد سيكون المقبل على القائمة. يقول لانج: "غالبا ما يكون ثاني أكثر المطلوبين، ولكن ليس الثاني الأكثر أهمية". "الخطر الأكبر هو أنك لا يمكن أن تظهر للعمل، لأنك مريض أو إصابة - أو لا يمكنك دفع فاتورة. "يمكنك تأمين ضد هذا الاحتمال من خلال التأكد من أن لديك على الأقل بضعة آلاف جورب بعيدا في وفورات في حالات الطوارئ. وبالنظر إلى أن 42 في المئة فقط من الأميركيين لديهم ما يكفي من النقد في فحص أو المدخرات لتغطية 400 $ الطوارئ (وفقا لمجلس الاحتياطي الاتحادي)، وهذا هو المجال الذي كثير من الناس يمكن استخدام بعض العمل.

طريقة واحدة لتعزيز هذه المدخرات هي تحويل نسبة مئوية من أرباحك تلقائيا إلى مدخرات. يمكنك إعداد التحويلات التلقائية الأسبوعية أو الشهرية مع البنك الذي تتعامل معه، ولكن إذا كنت تدفع على جدول غير منتظم قد يؤدي ذلك إلى مشاكل مع السحب على المكشوف. قد يكون من الأسهل حفظ كما تحصل على دفع. التطبيق مثل تلميح نفسك يجعل من السهل إذا كنت تستطيع استخدام الحصول على أموال كمحفز للحصول على نفسك لتحويل الأموال. أو، يمكنك محاولة ديجيت، وهو التطبيق الذي يبين كم كنت تستطيع أن تنقذ على أساس الانفاق الخاص بك، والتوازن في حساباتك، ثم يتحرك المال تلقائيا.

وأخيرا، التعامل مع التقاعد

أما بالنسبة للتقاعد، حتى إذا قررت العودة إلى العمل لصاحب العمل التقليدي، أن $ 5، 500 $ روث إيرا مساهمة قمت بها هذا العام يمكن بسهولة أن تكون قيمتها 60،000 $ في عام 2047.ربما أكثر.

أنت لا تحتاج إلى وظيفة بدوام كامل لتمويل حساب التقاعد، وخيارات لحسابهم الخاص كثيرة. يسمح لك حساب الاستجابة العاجلة أو روث إيرا بالمساهمة بمبلغ يصل إلى 5 أو 500 دولار في السنة (أو 6 دولارات أو 500 دولار إذا كنت تبلغ 50 عاما أو أكثر)، ويتيح لك سيب إيرا (المصمم خصيصا للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص) 25 في المئة من الدخل الخاص بك، توج في 54،000 $ في السنة.

ولكن لانغ تقترح تمويل حساب التوفير الصحي أولا. منطقه سليم. و $ 3، 400 يمكنك المساهمة لفرد، أو $ 6، 750 للأسرة، هو - مثل المساهمات سيب إيرا التقليدية - خصم الضرائب. ويمكن استثمار الأموال لزيادة الضرائب المؤجلة. ثم، في التقاعد، يمكنك استخدامه لأي شيء (وليس فقط النفقات الطبية) عن طريق دفع ضرائب الدخل على عمليات السحب. ولكن على عكس إيراس، يمكنك استخدام معفاة من الضرائب للحصول على الرعاية الصحية

كلما.

إذا لم يكن لديك هسا - أو بعد أن قمت بتمويل واحد - ثم انتقل إلى قائمة إيراس. ومثلما يمكن للموظف التقليدي اقامة 401 (ك) لخصم تلقائيا من كل راتب، لذلك أيضا يمكن أن تجد وسيلة لضبط وننسى المساهمات العادية لحساب التقاعد الخاص بك.