فيديو: صنع في اليمن | Made in Yemen | Jamal Alsabri | TEDxSanaaLive 2024
واحدة من موضوعاتي المفضلة هي المليونير السري من صنع الذات مثل آن شيبر، وكيل إرس المتقاعد الذي جمع مبلغ 22000000 دولار في الثروة (توفي شيبر في عام 1995، لذلك تعديلها للتضخم، وهذا هو وحوالي 34 ألفا و 380 ألف دولار في القوة الشرائية الحالية)، ورونالد ريد، وهو حارس يربح أدنى حد أدنى للأجور ولكنه قام ببناء 000 8000 دولار من المحفظة لم يتم الكشف عنها إلا بعد وفاته. وأنا متأكد من تقارب بلدي لهؤلاء الناس هو أيضا تعزيز من حقيقة أن معظم المليونيرات السرية يبدو أن الاشتراك في نفس العلامة التجارية للاستثمار قيمة، وتوزيعات الأرباح والاستثمار السلبي وأعتقد وممارسة إلى حد كبير في المحافظ الخاصة بي و / أو المحافظ لأفراد عائلتنا.
اعتمادا على ما قد تكون عليه الظروف والمزاج، فإن الملكية طويلة الأجل التي تركز على انخفاض معدل دوران، والتكاليف المعقولة، والكفاءة الضريبية، وتجنب أشياء مثل توقيت السوق والتركيز على أساسيات بدلا من ذلك.
كانت آن شيبر، على وجه الخصوص، واحدة من أولى دراسات الحالة. قصتها ملهمة وتستحق محاكاة إذا كنت تريد الاستقلال المالي. أريد أن ألقي نظرة على بعض الدرس الاستثماري الذي يمكننا استخراجه من سلوكها؛ أن نقدر كيف يمكن أن تفاقم فترة طويلة من الزمن، والقرارات الحكيمة، والرغبة في وضع في العمل لرأس المال أن تزدهر لمن لديه عدة عقود من العمر المتوقع لا يزال أمامهم (وحتى أولئك الذين لا ولكن الذين يريدون تبدأ عملية معقدة لأطفالهم، أحفاد، أو ورثة آخرين)، شيبر يستحق أكثر من لمحة خذ رحلة معي مرة أخرى في الوقت المناسب لنرى كيف أن هذه المرأة الرائعة بنيت لها ثروة الاستثمار.
بداية رحلتها إلى حالة المليونير المتعددة مع المدخرات الصغيرة ومعاش
في منتصف 1940s، وجدت شيبر نفسها المتقاعدين. كانت تجلس على مبلغ 5 آلاف دولار مقطوع من رأس المال الذي أنقذته. كما حصلت على معاش تقاعدي يبلغ حوالي 3 دولار أمريكي، 150. وقد أحرقت سماسرة الأوراق المالية آن آنذاك خلال الثلاثينيات من القرن الماضي، لذلك قررت أن لا تعتمد أبدا على أي شخص من أجل مستقبلها المالي.
بدلا من ذلك، ونظرا لحقيقة أنها لم يكن لديها سوى الوقت ولم يكن لديك ما يدعو للقلق حول الحصول على وظيفة، وقالت انها قررت وضع مهارات التحليل التي تعلمتها في مصلحة الضرائب للعمل. بدأت تبحث عن الشركات التي أرادت امتلاكها. الشركات التي يعتقد أنها يمكن أن تستمر في كسب المال ودفع أرباحها لأنها ازدهرت. ومن خلال التقارير السنوية، ستقوم بتحليل بيانات الدخل وقراءة الميزانيات العمومية. وباستخدام رأسمالها وتدفقاتها النقدية، بدأت في الحصول على مناصب، مما أدى إلى زيادة ملكيتها عاما تلو الآخر، مشيرة إلى زيادة دخلها السلبي.
خلال فترة الخمسين عاما التي تلت قرارها بالبدء في إدارة الأموال حتى وفاتها، عملت شايبر من شقتها الصغيرة في مدينة نيويورك.في نهاية حياتها، رتبت بهدوء لثروتها، التي ازدهرت على الرغم من الازدهار والكساد، والحرب والسلام، وكل نوع من التغيير الاجتماعي يمكن تخيله، ليتم التبرع بها لجامعة يشيفا، الأموال المخصصة لمنحة دراسية تهدف إلى مساعدة دعم المرأة تستحق. جاء التبرع كصدمة - لم يكن أحد يعرف أنها لديها نوع من المال الذي فعلته، كما أنها لا تعتزم إعطائها بعيدا عن الذات.
جاء سر طريقة استثمار آن شيبر إلى ستة مبادئ رئيسية.
1. القيام باستثمارها في البحث وشراء الأشياء التي تفهمها
كانت لديها المعرفة والخبرة والوقت والرغبة في تحليل الاقتصاد الأساسي للأسهم والسندات والأصول الأخرى. وقد أعطت ذلك راحة البال عندما انهارت الأسواق - وكانت هناك عدة مرات على حياتها المهنية في الاستثمار عندما انخفضت الأسهم بنسبة 33٪ إلى 50٪ - لأنها كانت تعرف ما تملكه ولماذا تملكها؛ فهم كيف أن العائدات والتدفقات النقدية قد ولدت وأنه، بالنسبة إلى السعر الذي دفعته، وقالت انها لا تزال من المرجح أن تشهد نتائج مرضية إذا عقدت على بغض النظر عن مدى سوء النظر في ذلك الوقت.
2. شراء أسهم عالية الجودة للشركات الممتازة حتى لو ظهرت مملة
المستثمرون يلتقطون في البدع كل ما هو حقيقي مثل تلك التي تجتاح ثقافة تصميم الأزياء الراقية الباريسية. ما إذا كانت أنواع محددة من الشركات، مثل المرافق الكهربائية عدة أجيال مضت، أو أنواع مختلفة من الاستراتيجيات، مثل التأمين محفظة في 1980s أو صناديق مؤشر اليوم، كان شيبر ليس واحدا للحصول على امتص في الدين العلماني دو جور.
تجديفها؟ وركزت، بدلا من ذلك، على الشيء الذي كانت تعرفه من شأنه أن يجعلها أكثر ثراء: ففي كل عام، أرادت أن تمتلك حصة ملكية أكبر في محفظتها المتنوعة من الشركات التي لا تصدق التي أرسلت المزيد والمزيد من المال لها كخط أعلى، وهذا يعني التمسك بجزء كبير من أموالها في أسهم زائدة. في حين أنه قد يكون هرطقة، كان الإثبات في بودنغ المثل. وكان استعدادها للتفكير بشكل مستقل عن الحشد أحد إنجازاتها المشرقة. وبدون ذلك، لن نناقشها الآن.
اليوم، غالبا ما يتم اعتبار هذه الشركات المدهشة شركات "الجدة" أو "الأرملة" على الرغم من حقيقة أنها تميل على مدى فترات طويلة إلى سحق مؤشر S & P 500 الأوسع نظرا لمزاياها التنافسية الضخمة وعوائدها المرتفعة على رأس المال. وهي شركات مثل كولجيت بالموليف وجونسون آند جونسون. في السنوات التي شهدت فيها ازدهار أسهم شركات الطيران ازدهارا في مؤشر المؤشرات الأوسع نطاقا في ما سيكون حتما جولة أخرى من سنوات الإفلاس من الآن، فإنها تترك وراءها. ولكن تجاهل سنة واحدة، ثلاث سنوات، وحتى خمس سنوات العودة والبدء في النظر في 10 سنوات، 15 عاما، 25 سنة أو أكثر، والغالبية الثابتة، لا تنتهي من المال تظهر في القيمة الجوهرية في حين توفر أكبر والحماية خلال فترات الركود والكساد. جمعت الجودة وبقيت الدورة.
3. إعادة استثمار أرباح الأسهم، مما يسمح لمالها بالتجمع على نفسها أكثر بسرعة
مع نمو أرباحها، عمدت آن إلى حجبها لشراء المزيد من الأسهم كي تتمكن بدورها من تحقيق المزيد من الأرباح الخاصة بها.إن توزيعات األرباح على توزيعات األرباح على توزيعات األرباح، واستعدادها إلعادة جمع األموال إلى محفظتها، وإضافتها باستمرار إلى مجموعة متنوعة من حصص الملكية التي أتاحت لها ليس فقط الحد من المخاطر من خالل نشر أموالها من بين المزيد من الشركات، فقد سارعت من معدل نموها السنوي المركب. لمعرفة كيف يمكن أن تكون الأرباح استثمرت إعادة استثمار قوية للغاية، نلقي نظرة على هذه الدراسة حالة تاريخية لشركة كوكا كولا.
واحدة من أكبر العيوب مع كل من المستثمرين المحترفين والهواة هي أنها تركز على التغيرات في القيمة السوقية أو سعر السهم فقط. مع معظم الشركات الناضجة والمستقرة، يتم إرجاع جزء كبير من الأرباح إلى المساهمين في شكل أرباح نقدية. وهذا يعني أنك لا تستطيع قياس الثروة النهائية التي تم إنشاؤها للمستثمرين من خلال النظر في الزيادات في سعر السهم. عليك أن تركز على شيء يسمى العائد الكلي.
استدعى الأستاذ المالي الشهير جيريمي سيجيل أرباح الأسهم المعاد استثمارها و "حامي السوق" و "مسرع العائد" لأنها تسمح لك بشراء المزيد من أسهم الشركة عندما تتعطل الأسواق. مع مرور الوقت، وهذا يزيد بشكل كبير من الأسهم التي تملكها في الشركة والأرباح التي تتلقاها تلك الأسهم تدفع أرباحا؛ انها دورة حميدة. وفي معظم الحالات، تكون الرسوم أو التكاليف لإعادة استثمار الأرباح إما مجانية أو بضعة دولارات اسمية. وهذا يعني أن أكثر من عودتك يذهب إلى تفاقم وأقل إلى نفقات الاحتكاك.
لا لديك لإعادة استثمار أرباحك، بطبيعة الحال. في الواقع، قد تكون هناك حالات حيث يمكنك الحصول على المزيد من الفائدة عن طريق العيش قبالة أرباحك، وتتمتع وقتك والسماح للمحفظة الخاصة بك مجمع قليلا أكثر ببطء. بعد كل شيء، ما هي النقطة من وجود المزيد من المال نحو نهاية الحياة إذا كنت لم تنفق حياتك تفعل ما تريد؟ المفتاح هو أن نتذكر شيئا لقد قلت لك مرات عديدة على مدى العقد الماضي ونصف: المال هو أداة. لا شيء آخر. لا شيء اقل. وهو موجود للعمل بالنسبة لك. لمساعدتك على الحصول على الحياة التي تريدها. فرض ذلك لخدمتك. لا تخدمه.
4. لا تخافوا من توزيع الأصول واستخدامهم لها
وفقا لبعض المصادر، توفيت آن شيبر بنسبة 60٪ من أموالها المستثمرة في الأسهم، و 30٪ في السندات، و 10٪ نقدا. (الكثير من المستثمرين لديهم عادة عدم الاحتفاظ بما يكفي من النقد في محفظتهم). بالنسبة لأولئك منكم الذين لا يعرفون مفهوم توزيع الأصول، والفكرة الأساسية هي أنه من الحكمة بالنسبة للمستثمرين غير المحترفين للحفاظ على أموالهم مقسمة بين أنواع مختلفة من الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات والصناديق الاستثمارية والدولية والنقدية والعقارات. الفرضية هي أن التغيرات في سوق واحدة لن تموج من خلال صافي قيمتها بالكامل.
المستثمر والمستثمر الأسطوري بنيامين غراهام كان مؤيدا للمستثمرين الذي صنفه على أنه "دفاعي"، أي أي شخص لم يكن محترف، مع الاحتفاظ بما لا يقل عن 25٪ من أصول المحفظة في الأسهم أو السندات في أي وقت من الأوقات. أنا من محبي هذا النهج كما رأيت الكثير من الرجال والنساء عديمي الخبرة يذهبون 100٪ من الأسهم في أسوأ وقت ممكن، عندما العالم تبدو كبيرة، والسماء الزرقاء، وأرباح الشركات ترتفع فقط لبيع خارج عندما فإن املعدالت االقتصادية العادية املنتظمة ترتاجع، حيث تتحول إلى سندات 100٪ عندما تكون على األقل األمثل.
حدد تخصيص الأصول المطلوب والتمسك به. اكتبها في دليل سياسة الاستثمار. لا يميل إلى الوصول إلى أبعد مما تمليه معايير المخاطر الخاصة بك. حتى شخص مثل الملياردير وارن بافيت توجه خطا صعبا في الرمال عندما يتعلق الأمر ببعض ممارسات التخصيص. على سبيل المثال، لن يسمح لشركته القابضة، بيركشاير هاثاواي، بإسقاط أقل من 20 مليار دولار في الاحتياطيات النقدية المباشرة.
5. إضافة إلى استثماراتها بانتظام
ما لم تكن تعيش على حافة الفقر المدقع، لا يوجد أي سبب تقريبا لإنفاق راتبك بالكامل. سواء كنت تقوم بجمع استحقاقات المعاش التقاعدي أو تلقي الضمان الاجتماعي أو العمل بدوام جزئي كوسيلة لإبقاء مشغول، حاول دائما تشغيل فائض حتى يمكنك إضافة المزيد قليلا إلى مقتنياتك، حتى إذا كنت تنوي إعطائها بعيدا لشخص آخر. هناك شيء مهم حول غرس ما وصفه الكاتب الشهير نابليون هيل "عادة الادخار". من خلال جعل نفسك تعيش ضمن الوسائل الخاصة بك، والانتباه إلى حالة اموالك، يمكنك إزالة الكثير من المخاوف أثناء بناء مجموعتك من الأصول الرائعة بسرعة أكبر.
6. السماح لها مجمع الاستثمار كابيتال لأكثر من نصف قرن
وقد قيل أن الوقت هو صديق الأعمال الرائعة. وكلما كنت تحمل أصول جيدة، وأكثر فائدة المركبة يمكن أن تعمل سحرها. قيمة الوقت من المال ركلات حيز التنفيذ والنتائج تصبح حقا الفك اسقاط. حتى أفضل، وعلاوة على ذلك تذهب في الوقت المناسب، وأكثر جنونا النتائج الحصول عليها. اعتبر أن فاتورة واحدة $ 100 تضاعف لمدة 30 عاما بنسبة 10٪ سنويا سوف تنمو إلى 1 $، 745. في 40 عاما، كان يمكن أن تزدهر إلى 4 $، 526. إضافة عقد آخر في النهاية، أخذها إلى 50 عاما، وفجأة ، أن $ 100 مشروع قانون ينمو إلى 11 $، 739. جعله 60 عاما وتحصل على 30 $، 448. وبطريقة أخرى، والمستثمر الذي عقد لمدة 60 عاما من شأنه أن شهدت أكثر من 61٪ من تراكم الثروة له أو لها في السنوات ال 10 الأخيرة ، والتي لم تمثل سوى 16٪ من الوقت عقد.
إلى حد ما، هناك عنصر من الحظ تشارك هنا. أفضل شيء يمكنك القيام به لصافي القيمة الخاصة بك هو 1.) بدء تفاقم في وقت مبكر، 2.) استخدام الملاجئ الضريبية لصالحك، و 3.) يعيش لفترة طويلة، منذ وقت طويل. الفرق بين شخص يموت في 65 و 95 هائل. انها 30 سنوات اضافية على رأس العمر الإنتاجي، الأمر الذي يؤدي إلى أرقام محفظة للوصول الى بعض المناطق أخذ مزدوج. رعاية نفسك، وتقييد السعرات الحرارية الخاصة بك حتى كنت لا يعانون من زيادة الوزن، وممارسة بانتظام، وزيارة الطبيب لفحوصات سنوية على الأقل، ورعاية أسنانك، والنوم على جدول زمني منضبطة، والحد من التوتر من حياتك … إلى جانب تسبب لك أن تكون أكثر سعادة وتشعر على نحو أفضل، وهذه هي من بين أهم المهام على جدول أعمالكم إذا كنت تريد أن تصبح مستثمر كبير.
لمعرفة المزيد عن قوة المركب، اقرأ الدفع للتقاعد مع كوب من القهوة و ماكوفين البيض. مع كميات صغيرة فقط، والوقت يمكن أن تتحول حتى أصغر مبالغ في الكنوز الأميرية.
الأفكار النهائية في محاكاة أفضل استراتيجية لاستثمار آن شيبر
الشيء العظيم عن آن شيبيرس في العالم هو أنهم ليسوا جميعا فريدين، على الأقل ليس في الولايات المتحدة. انها لا تأخذ الذكاء على مستوى عبقرية، عائلة غنية، أو حظا طيبا للغاية لبناء مستويات خطيرة، متعددة الأجيال من الثروة التي يمكن أن تغير حياتك. وبدلا من ذلك، يتعلق الأمر بالحصول على الأصول الإنتاجية - حصص الملكية في الشركات التي تحصل على المزيد والمزيد من المال لك - والسماح لهم بعمل الشيء. انها حول هيكلة الشؤون المالية بحكمة حتى كارثة واحدة أو انهيار سوق الأسهم لا يمكن أن يضر لك مهما كانت سيئة يبدو على الورق. انها حول تحديد المخاطر والتقليل منها بقدر ما تستطيع.
وبعبارة أخرى، فإنه لا يتطلب الكثير من رفع الأحمال الثقيلة. بدلا من ذلك، كنت تسخير قوة من الطبيعة. شيء متأصل في الكون نفسه والاستفادة منه. المستثمرون يجعلها أصعب بكثير مما هي عليه.
صنع في فرنسا صنع مع الحب اليانصيب
صنع مع الحب اليانصيب للفوز بحرية نهر السين كروز. ينتهي الهبات في 10/31/17.
في إطار أفكار الأعمال مليون دولار
لا توجد أفكار تجارية بقيمة مليون دولار، والقيود المفروضة على العرق، والجداول الزمنية، أو الطبقة الاقتصادية. يمكن أن تحدث عندما تتوقع أقل منهم.
كيف لاري وليامز صنع مليون دولار: مراجعة الكتب
استعراض الكتاب تقدم أبرز والاقتراحات - - كيف جعلت مليون دولار السلع التجارية في العام الماضي لاري ويليامز