كيفية عمل عمليات تسوية البنك والسبب المهم

التسوية المصرفية هي ممارسة مقارنة سجلاتك مقابل السجلات المصرفية. وتساعدك التسوية الشهرية في تحديد أي معاملات غير عادية قد تكون ناجمة عن أخطاء غش أو أخطاء محاسبية.

تسوية البنك

للتوفيق بين حساباتك، قارن سجل المعاملات والأرصدة في كشف حسابك المصرفي الشهري. تذهب من خلال كل معاملة على حدة، والتأكد من تطابق المبالغ تماما.

ستحتاج أيضا إلى التأكد من أن كشوف حسابك المصرفي تظهر رصيد الحساب الختامي الذي توافق عليه.

إذا كنت على دراية بموازنة دفتر الشيكات، فأنت على دراية بعملية التسوية المصرفية. كنت تفعل نفس الشيء أساسا لنفس السبب.

من الطبيعي أن نرى الاختلافات الطفيفة بسبب التوقيت، ولكن يجب أن تكون قادرا على تفسير هذه الاختلافات بسهولة. على سبيل المثال، يمكنك كتابة شيك لمورد وتقليل رصيد حسابك وفقا لذلك، ولكن سيظهر المصرف الذي تتعامل معه رصيدا أعلى حتى يصل إلى حسابك (ويعرف أيضا باسم الشيكات المعلقة).

وبالمثل، قد يؤدي الدفع الإلكتروني التلقائي إلى ضرب حسابك قبل يوم من انتهاء الشهر أو بعده، وربما كنت تتوقع رؤيته في شهر مختلف. طالما أن هذه التناقضات يمكن بسهولة حسابها، وربما لا داعي للقلق.

لماذا من المهم التوفيق

يمكن أن يساعدك الاستعراض المنتظم لحساباتك في تحديد المشكلات قبل التخلص منها.

الحسابات المصرفية التجارية ليست محمية كحسابات المستهلكين بموجب القانون الاتحادي، مما يعني أنه لا يمكنك الاعتماد على البنك لتغطية الغش والأخطاء في حسابك. يمكن أن يكون حساب الأعمال المصفاة مدمرا.

الصيد الاحتيال

واحدة من الأشياء الرئيسية التي تبحث عنها هي أي علامة على الاحتيال.

• هل كانت الشيكات الشرعية التي أصدرتها مكررة أو متغيرة، مما أدى إلى المزيد من الأموال التي تترك حسابك الجاري؟
• هل تم إصدار الشيكات بدون إذن؟
• هل هناك تحويلات غير مصرح بها من الحساب، أو هل قام أي شخص بسحب غير مصرح به؟

منع المشاكل

التوفيق بين حسابك يساعدك أيضا على تحديد القضايا التي قد تحتاج إلى عناية. على سبيل المثال، قد تحتاج إلى إعادة تقييم كيفية التعامل مع التدفق النقدي والحسابات المستحقة القبض، أو قد تحتاج إلى تغيير نظام حفظ السجلات الخاصة بك والعمليات المحاسبية التي تستخدمها.

• اعرف كم حقا متوفرة في حساباتك
• تجنب الشيكات المرتجعة (أو إجراء الدفعات الإلكترونية الفاشلة) للشركاء والموردين
• تجنب الرسوم المصرفية لعدم كفاية الأموال أو الذهاب إلى خطوط إذا كنت لا تحتاج إلى
• معرفة ما إذا كانت دفعات العملاء قد ارتدت أو فشلت، وإذا كان هناك أي إجراء مطلوب
• تتبع الشيكات المستحقة الخاصة بك
• تأكد من أن كل شيء يدخل في نظام المحاسبة بشكل صحيح > أخطاء بنك قبض
• عند تسوية

من الحكمة مراجعة حساباتك شهريا على الأقل.بالنسبة للشركات الكبيرة أو الحالات التي يكون فيها الاحتيال خطرا، غالبا ما يكون ذلك أفضل. بعض الشركات التوفيق بين حساباتهم المصرفية يوميا. يمكنك أيضا إنشاء الحماية في حساباتك المصرفية - اطلب من المصرف الذي تتعامل معه الحصول على أفكار. أحد الحلول هو الدفع الإيجابي، الذي تقدمه العديد من البنوك، مما يمنع البنك من الموافقة على المدفوعات ما لم تكن قد أخطرتهم مسبقا بالدفع.

كيفية التوفيق

يمكن أن تكون العملية رسمية أو غير رسمية كما تريد. تنشئ بعض الأنشطة التجارية كشف تسوية مصرفية، ولكن أهم شيء هو مراجعة كل معاملة من كل مصدر (

السجلات و سجلات للبنك: تتطابق مع تلك المعاملات ومقارنة رصيد الحساب في نهاية كل فترة. مرة أخرى، يمكن أن تكون الفترة الشهرية أو اليومية أو أي فترة أخرى تختارها. أين يمكنك العثور على المعلومات التي تحتاج إليها؟ يجب أن يكون نظام المحاسبة الخاص بك كل ما تحتاجه، أو قد تبقي فقط في سجل الاختيار. يجب أن يوفر المصرف الذي تتعامل معه إمكانية الدخول عبر الإنترنت إلى حسابك، مما يتيح لك عرض المعاملات وتنزيلها بشكل منتظم.

للحصول على شرح أكثر تفصيلا، جنبا إلى جنب مع نماذج العينات (في شكل إلكتروني وورقي) انظر كيفية تحقيق التوازن بين حساب مصرفي.