كيف يتصل الضمان بعملية البيع

من المحتمل أن تسمع كلمة إيسكرو عدة مرات أثناء صفقة شراء منزلك، وقد يكون هذا المصطلح مربكا لأنه يستخدم لوصف الأحداث المختلفة التي تحدث قبل و بعد تسوية العقارات، ويوم الإغلاق عندما يصبح العقار لك.

دعونا نلقي نظرة على تعريف مصطلح الضمان والطرق المختلفة التي تأتي في اللعب خلال الصفقة شراء منزلك.

الضمان: المستندات أو أي شيء آخر من القيمة، وغالبا ما يكون المال، الذي يحتفظ به طرف ثالث محايد من أجل استخدامها في وقت لاحق للوفاء بالتزام.

الضمان أثناء عملية شراء المنزل

ودائع المال الأكثر ربحا
إذا كنت تشتري منزلا، فمن المحتمل أن يكون تعرضك الأول للضمانات مرتبطا بالإيداع النقدي الجاد الذي رافق عرضك لشراء المنزل. من المرجح أن يتم تحويل الأموال إلى حساب ثقة شخص ما، حيث سيبقى في مستودع الضمان ، ويحميها الطرف الثالث المحايد حتى يتم إرجاعه إليك عند إغلاق المعاملة (أو يتم تفريقها بطرق أخرى إذا فشلت المعاملة لإغلاق).

وكيل المستودع
ستسمع مصطلح الضمان المستخدم لوصف شركة العنوان أو المحامي أو أي شخص آخر يتم التعاقد معه للتعامل مع معاملة الإغلاق. هذا الشخص غالبا ما يسمى وكيل الضمان لأنها تحتفظ بجميع الوثائق والأموال المتعلقة بالمعاملة حتى يوم الإغلاق.

المقرض حسابات الضمان
يستخدم مصطلح الضمان مرة أخرى لوصف الحسابات المقرض الخاص بك يصل من أجل دفع التأمين منزلك والضرائب على الممتلكات عندما تصبح مستحقة. تذكر الأحرف الأولى بيتي؟ رأيتهم عندما قام المقرض بحساب الدفع الشهري المتوقع. هذه الرسائل تقف على مكونات كل دفعة:

عادة ما يتم إرسال فواتير الضرائب والتأمين مباشرة إلى المقرض الخاص بك. كل من هذه الفواتير يتم دفعها سنويا، ولكن معظم المقرضين تتطلب منك أن تدفع 1/12 من الفاتورة السنوية كل شهر. المقرض يودع المدفوعات الجزئية في حساب الضمان، حيث أنها سوف تتراكم حتى حان الوقت لدفع الضرائب والتأمين الخاص بك في العام التالي.

ستبدأ بتمويل حسابات الضمان عن طريق إجراء دفعة في الحساب عند الإغلاق.

• P ، مدير
• أنا ، الفائدة
• T ضريبة
• I ، التأمين

ريسبا المبادئ التوجيهية للحسابات الضمان

يتضمن قانون إجراءات التسوية (ريسبا) القوانين التي يجب على جميع المقرضين اتباعها عند تمويل وإدارة حسابات الضمان الخاصة بك.

ريسبا لا تتطلب المقترضين للحفاظ على حساب الضمان مع المقرضين - المقرضين اتخاذ هذا القرار. وتنظم القوانين الحد الأقصى للمبالغ التي يمكن للمقرض أن يطلب من المقترض الاحتفاظ بها في حساب الضمان.

وسائد حساب الضمان

يمكن للمقرضين أن يطلبوا من المقترضين الاحتفاظ ب وسادة أو زيادة في رصيد حسابات الضمان الخاصة بهم لتغطية الزيادات غير المتوقعة في فواتير الضرائب والتأمين للسنة التالية.

لا يمكن أن تكون الوسادة أكثر من سدس المبلغ الإجمالي المدفوع من الحساب كل عام. وعادة ما تصل إلى شهرين من مدفوعات الضمان.

يتطلب معظم المقرضين الآن أن يقوم المقترضون بتمويل حسابات الضمان الخاصة بهم إلى أقصى المبالغ.

يجب على المقرضين دفع الفائدة على الأموال الموجودة في حسابات الضمان؟ ريسبا لا يتطلب المقرضين لدفع الفائدة ولكن بعض الدول تفعل.

ماذا لو لم يدفع المقرض ضرائبي في الوقت المحدد؟ يجب على المقرض دفع الضرائب الخاصة بك في الوقت المحدد إذا دفعت دفعات الرهن العقاري الخاصة بك في الوقت المحدد. يجب على المقرض دفع أي عقوبات يتم تقييمها لك في وقت متأخر من الدفع. إذا رفض المقرض، يمكنك تقديم شكوى رسمية مع ريسبا.

ماذا علي أن أفعل إذا كان المقرض الخاص بي لا يدفع التأمين ضد المخاطر ويتم إلغاء السياسة؟ يطلب من المقرضين إجراء الدفعات في الوقت المحدد إذا كانت دفعات الرهن العقاري الخاصة بك في الوقت المحدد. اتصل بالمقرض فورا و أرسل نسخة من فاتورة التأمين، و تأكد من إرسالها إلى القسم الصحيح. تحدث إلى محام إذا تكبدت أضرارا بسبب فشل المقرض في الدفع.

بعض الناس يختارون دفع القسط المستحق لضمان عدم إنهاء التغطية، ثم التعامل مع المقرض لاستعادته.

ماذا لو كان مقرضي يتطلب مني الحفاظ على الكثير من المال هو الضمان؟ اسأل المقرض الخاص بك عن تفسير إذا كان يتطلب منك أن تبقي وسادة الضمان التي تساوي أكثر من 1/6 الأموال الزائدة المذكورة أعلاه. إذا كانت استجابتك لك غير مرضية، قم بتقديم شكوى إلى هود.