كيف يمكنني استخدام حساب استثمار لصندوق سفري

وقد كتبت أعداد لا حصر لها من الكلمات حول الحاجة إلى صندوق طوارئ. وصحيح أن توفير الطوارئ أمر مهم. ومع ذلك، عندما أصبحت الأمور أكثر استقرارا قليلا في حياتي واستقر مالي، أدركت أنه من المهم أيضا أن يكون صندوق "متعة".

قررت أن تأخذ بعض مبادئ صندوق الطوارئ وتطبيقها على الادخار للأشياء التي أريد أن معظم القيام به - مثل السفر.

وإليك كيف قمت ببناء صندوق السفر الخاص بي إلى النقطة التي من الممكن بالنسبة لي أن أذهب في أي مكان تقريبا أريد، من المهرب لمدة ثلاثة أيام إلى رحلة نهرية لمدة أسبوع على نهر الدانوب.

لماذا أستخدم حساب استثمار

أولا، أستخدم حساب استثمار لصندوق سفري. هذا الأسلوب قد لا يكون للجميع، ولكنه يعمل بالنسبة لي. حساب الاستثمار الخاضع للضريبة يسمح لك أن تنمو صندوقك بمعدل أسرع. أنا لست مرتاحا باستخدام نفس 90/10 الأسهم / السندات الانقسام يمكنني استخدام لحساب الاستثمار طويل الأجل، على الرغم من. بدلا من ذلك استخدام تقسيم 65/35 الأسهم / السندات لمزيد من الاستقرار أكثر قليلا في محفظة. يتم تخصيص الأصول الخاصة بي باستخدام إتفس منخفضة التكلفة.

يمكنك اختيار وسيط خاص بك، حيث أن معظمها يسمح لك ببناء محفظتك الخاصة باستخدام صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة. أنا أحب استخدام إتفس منخفضة التكلفة مؤشر لأنك تحصل على رقعة أكبر من السوق. لن تعوق قدرتك على أخذ عطلة إذا واحد أو اثنين من الأسهم خزان.

أنا أحب استخدام روبو مستشار لحسابي، بدلا من اختيار صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بي. وبمجرد أن قررت تخصيص الأصول الخاصة بي، فإن تحسين الباقي، بما في ذلك إعادة التوازن للحفاظ على تخصيص الأصول الذي اخترته.

تعيين جانبا كمية كل شهر

تماما كما تفعل مع صندوق الطوارئ، تقرر كم من المال يمكنك تعيين جانبا كل شهر لصندوق السفر الخاص بك.

في البداية، قد تكون قادرا على وضع كمية صغيرة نسبيا جانبا. عندما بدأت لأول مرة، وضعت في 80 $ في الشهر. ومع ذلك، مع تقدم الوقت وحررت المزيد من المال في الميزانية، وأنا زيادة ما وضعت جانبا. الآن أضع $ 350 في صندوق السفر كل شهر.

جعله التلقائي بحيث لم يكن لديك للتفكير في ذلك. يمكنني استخدام خطة استثمارية تلقائية للتأكد من أن الأموال تذهب حيث ينبغي، بغض النظر عن ماذا يحدث ليصرف لي. أنا أحب مشاهدة صندوق السفر تنمو - والقيام بذلك بمعدل أسرع بكثير مما كان عليه في حساب الادخار التقليدي.

سحب المال

لأنه حساب استثمار خاضع للضريبة، لا داعي للقلق بشأن العقوبات الانسحاب المبكر وغيرها من الروتين. ومع ذلك، قد يستغرق الأمر ما يصل إلى أسبوع (وأحيانا أكثر) للحصول على المال في البنك. أحصل على هذا من خلال استخدام بطاقة الائتمان لدفع ثمن سفري - وجني المكافآت. يمكنني تصفية مبلغ الدولار الصحيح من حسابي واستخدام هذا المال لسداد بطاقة الائتمان قبل أن يتم تكبد رسوم الفائدة.

لم أكن قد استنزفت تماما صندوق سفري للرحلة. عندما بدأت لأول مرة، خططت رحلات أقصر وأقل تكلفة. استخدمت المال لحجز المعسكرات أو دفع ثمن الفنادق في رحلة الربيع كسر الطريق مع ابني.

في نهاية المطاف، قمت ببناء صندوق السفر إلى النقطة التي، بالإضافة إلى رحلات أصغر على مدار السنة، ابني وأنا يمكن أن تذهب عادة في رحلة أكبر كل صيف.

الضرائب وصندوق السفر

من المهم أيضا أن تكون مستعدا للعواقب الضريبية لاستخدام حساب استثمار لصندوق السفر. إذا كنت تبيع للمكاسب، في نهاية العام سوف مدينون ضريبة الأرباح الرأسمالية. وقد تم إنشاء صندوق سفري طويلة بما فيه الكفاية أنه عندما أبيع، انها مكسب على المدى الطويل، تخضع للضريبة بمعدل أقل. ولكن كن مستعدا للتأثيرات الضريبية، على الرغم من أن الضرائب في كثير من الحالات لا ينبغي أن تكون ضخمة.

إذا كنت تبيع خسارة، يمكنك أن ترى فائدة ضريبية. في العام الماضي، باعت جزءا صغيرا من محفظتي في حيرة. لم أكن أشعر بالسوء حيال ذلك لأنه لا يزال لدي الكثير من رأس المال في حساب الاستثمار الخاص بي، كان لي ما كنت بحاجة لدفع ثمن رحلتي، وبفضل الخصم الضريبي لخسارة الاستثمار، كان بلدي عطلة نهاية الأسبوع المهرب لمدة أربعة أيام فجأة خصم ضريبي.

تأكد من أن لديك تحمل المخاطر العاطفية

عند استخدام حساب الاستثمار الخاضع للضريبة لصندوق السفر الخاص بك (أو أي هدف على المدى القصير) من المهم أن يكون المعدة قوية. هناك دائما إمكانية أن الدبابات السوق فقط قبل أن تريد أن تترك في عطلة.

يمكنك الحصول على حول ذلك من خلال إيلاء الاهتمام بضعة أشهر خارج. إذا كان السوق يعمل بشكل جيد قبل ثلاثة أشهر من رحلتك، وكنت تقلق بشأن حتى قبل أن تغادر فقط، والنظر في نقل المال الذي تحتاجه لقضاء عطلة إلى نقد. والبقية تبقى في صندوق السفر لالتقاط النمو المحتمل، ولديك راحة البال أن رحلتك مغطاة.

طريقة حساب صندوق الاستثمار الخاضعة للضريبة ليست للجميع. ولكن إذا كان لديك المعدة لذلك، انها وسيلة لانقاذ ما يصل لقضاء عطلة أسرع مع بناء رأس المال لرحلات صغيرة، عفوية على طول الطريق.