كم منزل يمكن أن تقدم؟ الرهن العقاري حكم الإبهام

إذا كنت تسوق لمنزل جديد، عليك أن تعرف كم المنزل الذي يمكن أن تتحمله بالفعل - فهم حدودك سوف تساعدك على التركيز البحث منزلك على العقارات ضمن النطاق السعري الصحيح، حتى قبل التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري.

كنت تعتقد أن هذا ينطوي على حساب معقدة تنطوي على عدة سنوات من قيمة الإقرارات الضريبية، وربما درجة متقدمة في الاقتصاد. ولكن في الواقع، تعلم حدود شراء منزلك يستغرق سوى بضع دقائق وبعض الرياضيات سهلة.

- <>>

الرهن العقاري حكم الإبهام

أهم عامل يستخدمه المقرضون كقاعدة أساسية في مقدار ما يمكن أن تقترضه هو نسبة الدين إلى الدخل التي تحدد مقدار دخلك هناك حاجة لدفع التزامات الديون الخاصة بك، مثل الرهن العقاري الخاص بك، والمدفوعات بطاقتك الائتمانية، والقروض الطلابية الخاصة بك.

عادة ما لا يرغب المقرضون بأكثر من 28٪ من الدخل الإجمالي (أي قبل الضريبة) للدخول الشهري إلى نفقات السكن، بما في ذلك دفع الرهن العقاري والضرائب العقارية والتأمين. وبمجرد إضافة مدفوعات شهرية على ديون أخرى، لا ينبغي أن يتجاوز المجموع 36٪ من إجمالي الدخل.

وهذا ما يسمى "قاعدة الرهن العقاري"، أو أحيانا "حكم 28/36".

إذا تجاوزت نسبة الدين إلى الدخل هذه الحدود على منزل تفكر في شرائه، فإنك قد لا تكون قادرة على الحصول على قرض، أو قد تضطر إلى دفع سعر فائدة أعلى.

حساب نسبة الدين إلى الدخل

كما قلت، هذا من السهل حساب.

أول شيء عليك القيام به هو تحديد الدخل الشهري الإجمالي الخاص بك - يتم خصم الدخل الخاص بك قبل الضرائب وغيرها من النفقات. إذا كنت متزوجا وسوف تقدم بطلب للحصول على القرض معا، يجب أن تضيف معا كل من الدخل الخاص بك.

ثم أخذ المجموع ومضاعفته أولا بنسبة 0. 28، ثم ب 0. 36.

على سبيل المثال، إذا كان لديك وزوجتك دخل شهري إجمالي إجمالي قدره 7 آلاف دولار:

$ 7، 000 × 0. 28 = $ 1، 960

$ 7، 000 x 0. 36 = $ 2، 520

وهذا يعني أن الرهن العقاري والضرائب ومدفوعات التأمين لا يمكن أن تتجاوز $ 1، 960 شهريا، يجب أن تكون المدفوعات الديون لا يزيد عن 2 $، 520، وشملت دفع الرهن العقاري.

لسوء الحظ، يجب عليك الاحتفاظ بالدفعات الشهرية بموجب كل من هذين الحدين. لذا فإن الخطوة التالیة ھي معرفة تأثیر ديونك الأخرى. إضافة ما يصل مجموع المدفوعات الشهرية غير الرهن العقاري، مثل بطاقة الائتمان الشهرية أو دفعات السيارة.

في هذا المثال سوف نفترض أن مدفوعات ديونك الشهرية تصل إلى 950 دولارا. حساب الحد الأقصى لدفع الرهن العقاري:

$ 2، 520 - $ 950 = $ 1، 570

بما أنه في هذا المثال لديك ديون مرتفعة نسبيا غير رهن عقاري، فإنك تقتصر على إنفاق $ 1، 570 على الرهن العقاري والضرائب والتأمين لمنزل جديد. إذا، من ناحية أخرى، كان لديك فقط 500 دولار في مدفوعات الديون الشهرية غير الرهن العقاري، هل يمكن أن تنفق كامل $ 1، 960 على منزلك، منذ $ 1، 960 + $ 500 = $ 2، 460 (أو أقل من حد الدفع الشهري الإجمالي الخاص بك من $ 2، 520).

تذكر، هذا هو مجرد قاعدة الإبهام

من المهم أن نتذكر أنه لمجرد أن البنك سيقرض هذا المبلغ، يجب أن لا تقترض بالضرورة أن الكثير من المال.

هذا هو مجرد دليل يمكنك استخدامه عند التسوق للمنزل، حتى تتمكن من التركيز على المنازل التي هي ضمن النطاق السعري الخاص بك.

في الواقع، فإن الوضع المالي الخاص بك محددة تملي نوع من المنزل والرهن العقاري سيكون أفضل بالنسبة لك.