كم يمكنك شراء منزل؟

السؤال: كم يمكنك شراء المنزل؟

القارئ يسأل: "كم من المنزل يمكنني أن أشتري لشراء؟ أنا متعب من تأجير، وأريد لشراء منزل، البنك بلدي يقول أنا مؤهلة لشراء منزل 300،000 دولار، ولكن أنا إذا كان هناك شيء يكسر، وأنا لن تكون قادرة على تحمل لإصلاحه، بالإضافة إلى جعل دفع الرهن العقاري الخاص بي.كيف يمكنني التأكد من أنني لن تحصل على أكثر من رأسي؟ "

الإجابة: تظهر لك أن يكون ذكي أول مرة مشتري المنزل - المشتري الذي يفكر قدما - وهذا أمر جيد.

من الذكاء أن ننظر في القدرة على تحمل التكاليف قبل التوقيع على عقد الشراء وتغرق في الديون.

الكثير من مشتري المنازل، وخاصة في كاليفورنيا، على تقدير كم المنزل الذي يستطيعون تحمله. على سبيل المثال، قد يكون منزل 250 ألف دولار في ولاية كاليفورنيا منزل بداية، ولكن لا يزال يكلف ربع مليون دولار !

نسب الدين

أولا، انظر إلى إجمالي الدخل الشهري قبل الضرائب والمساهمات. هذا هو مقدار ما تقوم به في الشهر، وليس كم كنت تأخذ المنزل. ما تأخذ المنزل هو صافي الدخل.

• النسب الأمامية

  يستخدم المقرضون ما يسمى نسبة الواجهة الأمامية، والتي تنعكس كنسبة مئوية من إجمالي الدخل الشهري. نسبة الواجهة الأمامية تعني الدفع الذي يمكن للمشتري تحمله بشكل معقول، من وجهة نظر المقرض. قد تفضل دفع أقل.

  النسبة الأمامية لقرض الهيئة هي 31٪. وبالنسبة للقروض التقليدية المطابقة، تبلغ النسبة الأمامية 33٪. وهذا يعني إذا كان الدخل الإجمالي الشهري هو 4 آلاف دولار، للتأهل للحصول على أقصى قرض من إدارة الإسكان الفيدرالي، لا يمكن أن يتجاوز المبلغ الشهري للفوائد والفوائد والضرائب والتأمين (بيتي) $ 1، 240. للحصول على قرض تقليدي، هو $ 1، 320 .

• النسب الخلفية

  تعكس النسبة الخلفية الدفعة الجديدة من الرهن العقاري، بالإضافة إلى جميع الديون المتكررة. كما يتم احتسابه على إجمالي الدخل الشهري. الجزء الخلفي هو أعلى من الواجهة الأمامية. أما بالنسبة لقرض هيئة الإسكان الفدرالية، فإن النسبة الخلفية هي 43٪. وبالنسبة للقروض التقليدية المطابقة، فإنها تبلغ 45 في المائة.

  وهذا يعني إذا كان دفع سيارتك 300 دولار، وتدفع 100 دولار شهريا بين بطاقتين ائتمانتين، فإن إجمالي الدين الشهري المتكرر هو 400 دولار. على دفع القرض فا أعلاه من 1 $، 240 بيتي، بالإضافة إلى $ 400 الديون المتكررة، مجموع الخاص بك هو 1 $، 640. رقم نسبة الخلفية هو $ 1، 720 ($ 4، 000 × 43٪ = $ 1، 720). إجمالي الدين الخاص بك هو أقل من $ 1، 720، لذلك كنت مؤهلا.

  للحصول على قرض تقليدي، $ 4، 000 x 45٪ (النسبة الخلفية)، يساوي $ 1، 800. إجمالي الدين 400 $، بالإضافة إلى دفع الرهن العقاري الجديد الخاص بك $ 1، 320 للقرض التقليدي يساوي 1، 720 $. إجمالي الدين الخاص بك هو أقل من 1 $، 800، لذلك كنت مؤهلا للحصول على قرض التقليدية.

مبيعات المنازل سعر معقول

العمل إلى الوراء، والآن بعد أن كنت تعرف كم من دفع الرهن العقاري كنت مؤهلا للدفع، يمكنك معرفة كيف يتعلق ذلك سعر البيع.سوف تسمع يقول الخبراء لدفع في أي مكان من اثنين إلى ستة أضعاف الراتب السنوي الخاص بك، ولكن من الأذكى أن ننظر إلى مبلغ الرهن العقاري يمكنك الحصول على لهذا الدفع الشهري.

سوف يعتمد مبلغ الرهن العقاري الخاص بك على أسعار الفائدة. أسعار الفائدة تتقلب يوميا، وأحيانا كل ساعة. على سبيل المثال، لنفترض أنك تريد دفع مبلغ 1 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) شهريا بي. عند فائدة 6٪، على الرهن العقاري لمدة ثابتة لمدة 30 عاما، يمكنك اقتراض 170،000 $، تدفع 1 $، 019 في الشهر.

عند الفائدة 7٪، يمكنك الاقتراض فقط 150،000 $، تدفع في 998 $ شهريا. في هذا المثال، تخسر 20 ألف دولار من قوة الاقتراض عندما يقفز السعر من 6٪ إلى 7٪.

دفعة أولى

تعتمد المبالغ المدفوعة مقدما على عدة عوامل. أولا، ما مدى شعورك بالراحة في وضعه؟ أقترح أن المشترين المنزل لأول مرة الحفاظ على احتياطي صحي وعدم تفريغ كل واحد في المائة إلى منزل.

• لا دفعة أولى

  إذا كنت مؤهلا للحصول على تمويل 100٪، دفعة الخاص بك سوف تكون صفر. قروض فا المتاحة لل قدامى المحاربين في أي من المال لأسفل. بعض برامج المشترين المنازل لأول مرة قبول المقترضين مع أموال محدودة لبرامج هدية دفعة أولى، وتوفير الوفاء حدود معينة الدخل. إذا قمت بعمل الكثير من المال، فلن تكون مؤهلا.

• الدفعات الصادرة عن هيئة الإسكان الفيدرالية

  الحد الأدنى لدفعات إدارة الإسكان الفيدرالية في الوقت الحالي 3. 5٪ من سعر البيع. للاقتراض 150،000 $، وسوف يكون سعر المبيعات الخاص بك 155 $، 440، ودفعك هو $ 5، 440. التشريعات معلقة لخفض تلك النسبة المئوية. بعض برامج شراء المنازل لأول مرة، وتستخدم جنبا إلى جنب مع فا، تساعد مع الدفعة الأولى.

• قروض تقليدية لأسفل

  أي قرض أكثر من 80٪ من سعر البيع سوف يشمل بمي، تأمين الرهن العقاري الخاص، مما سيزيد من دفع الرهن العقاري الشهري. المدفوعات النموذجية هي 5٪، 10٪ أو 15٪ من سعر البيع. إذا كنت تخطط لاخماد 5٪ من سعر البيع والاقتراض $ 150، 000، وسوف يكون سعر البيع الخاص بك 157 $، 900 ودفعك $ 7، 900.

• تكاليف الإغلاق

  في بعض الأحيان، والبائعين دفع بعض أو كل من تكاليف إقفال المشتري. يمكنك معرفة 2٪ إلى 3٪ من سعر البيع سوف تساوي تكاليف الإغلاق الخاص بك. على سعر البيع $ 150، 000، تكاليف الإغلاق الخاص بك يمكن تشغيل $ 4، 500، وهو إضافي وعلى رأس الدفعة الأولى.

مستوى راحة الدفع

قبل أن تقفز إلى ملكية المنزل، لماذا لا تخصص المبلغ الإضافي الذي ستدفعه مقابل الرهن العقاري كل شهر لنرى كيف تفعل؟ على سبيل المثال، إذا كان الإيجار هو 800 دولار وكنت تخطط لدفع $ 1، 200 للدفع بيتي، تخصيص 400 دولار شهريا لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر.

وبعبارة أخرى، ادعي أنك تدفع دفع الرهن العقاري. إذا $ 1، 200 في الشهر لا حزام لك نقدا، يمكنك ربما تحمل لدفع ذلك بكثير لدفع الرهن العقاري.

إذا كنت تشعر بالاقتراض أكثر راحة أقل من المبلغ الذي يظهر خطاب القرض الخاص بك مسبقا، ثم القيام بذلك. لا تجعل من الخطأ لإخراج الرهن العقاري الذي سيكون النضال من أجل الحفاظ على. هل ما يشعر حق لك.

يمكن حلم المنزل الانتظار عادة. ربما لا تحتاج لشراء منزل أغلى كنت مؤهلا للشراء.النظر في منزل كاتب كما منزلك الأول. العمل أولا على بناء الإنصاف والأمن لنفسك ولعائلتك.

_{في وقت كتابة هذا التقرير، إليزابيث وينتراوب، دري # 00697006، هو وسيط مشارك في ليون ريال إستات في ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا.}