يمكنك شراء منزل مع الائتمان سيئة؟

ضع مخاوفك من شراء منزل مع رصيد سيء جانبا. فقط لأن لديك الائتمان سيئة أو إفلاس المودع أو ذهب من خلال الرهن لا لا يعني أنك لا تستطيع شراء منزل. أنت بالتأكيد يمكن شراء منزل مع الائتمان سيئة. ولكن أنت ذاهب لدفع أكثر من المقترض الذي لديه الائتمان تألق.

العديد من المشترين المحتملين يعتقدون أنهم لا يستطيعون شراء منزل إذا كان رصيدهم قد تم نقله، ولكن هذا ليس صحيحا بالضرورة.

هناك أمل بالنسبة لأولئك الذين يريدون حقا لشراء منزل، حتى لو كان الائتمان الخاص بهم هو الكئيب. دعونا ننظر في كيفية.

وسوء الائتمان فترة الانتظار بعد التعويق / الإفلاس

• الفترة ما بين الإفلاس حوالي سبع سنوات، ولكن قرع على تقرير الائتمان الخاصة بك يبقى لمدة 10 عاما، مما يؤدي إلى سوء الائتمان.
• للحصول على أفضل الأسعار مع قرض المطابقة، والانتظار هو أربع سنوات بعد تقديم الإفلاس أو بيع قصيرة.
• إرشادات هيئة الصحة الفيدرالية هي عامين بعد الرهن، وهو ما يعني أنك يمكن أن تتأهل للحصول على أقل من 3. 5٪ إلى أسفل. ثلاث سنوات مع سوء الائتمان بعد بيع قصيرة. تسمح هذه المبادئ التوجيهية لمدة سنة واحدة بعد البيع "المؤهل" قصيرة ولكن تراكب المقرض ترفض هذا المفهوم.
• غالبا ما يقدم المقرضون من المصارف نقودا بعد ستة أشهر من تقديم الإفلاس أو الرهن، ولكن قد يتطلب 20٪ إلى 35٪ دفعة أولى بسبب سوء الائتمان. وسيكون سعر الفائدة مرتفعا جدا، كما أن شروط القرض ليست مواتية؛ العديد سوف تحتوي على غرامات الدفع المسبق وتكون قابلة للتعديل.

• نادرا ما يتم تقديم قروض ممولة بنسبة 100٪، حتى لسوء الائتمان.

كيفية تحسين الائتمان السيئ للحصول على قرض مطابقة

على الرغم من أنك قد تعتقد أن سوء الائتمان الخاص بك غير مؤهل لك من شراء منزل، وهذا الافتراض هو على الارجح خطأ. لا تشطب فرصك لشراء منزل مع الائتمان سيئة فقط لأنك تعتقد هذه المغالطة.

التحدث مع وسيط الرهن العقاري الذي يتخصص في مساعدة المقترضين مع الائتمان سيئة لشراء منزل.

• احصل على بطاقة ائتمان رئيسية. انه من الاسهل للحصول مما كنت اعتقد بعد الإفلاس، لثلاثة أسباب: الإفلاس يمنحك "بداية جديدة"، والمقرض يعرف لا يوجد لديك الديون ولا يمكنك ملف الافلاس مرة أخرى لما يقرب من 7 سنوات أخرى.
• إظهار العمالة الثابتة في العمل لمدة سنة أو سنتين.
• كسب راتب أو أجر منتظم (وهذا لا ينطبق على العمل لحسابك الخاص).
• وفر دفعة أولى بنسبة 10٪ على الأقل.
• تجنب المدفوعات المتأخرة والاستمرار في دفع فواتيرها في الوقت المحدد؛ لا تقع وراء.

كيف تؤثر فيكو عشرات أسعار الفائدة عند شراء منزل مع سوء الائتمان

تحدثت إلى إيفلين جاميت في فيتيك الرهن العقاري حول الاختلافات بين عشرات فيكو وكيف أن يتصل المقترضين سعر الفائدة وتحمل.الأرقام التالية هي بالمقارنة مع سعر الفائدة المقترض مع 600 فيكو النتيجة سيدفع الذين لم يفلس أو فقدت منزل سابق إلى الرهن. ويفترض هذا السيناريو أن المقترض الذي لديه ائتمان سيئ يخفض 10٪ من سعر الشراء نقدا ويفي بمتطلبات التوابل المذكورة أعلاه.

• فيكو نقاط من 600 إلى 640: + 1. 625٪ أكثر من المعدل السائد. وهذا يعني إذا كان المقترض مع الائتمان الجيد هو دفع 5. 875٪، وسوف يكون معدل الفائدة الخاص بك 7. 5٪.

  A $ 200، 000 إينويزد لوان أت 7. 7. 5٪ أوف ثات يو مونثلي بايمنت أوف $ 1، 398.

• فيكو سكور أوف 560 تو 580: +2. 875٪ أكثر من المعدل السائد. وهذا يعني إذا كان المقترض مع الائتمان الجيد هو دفع 5. 875٪، وسوف يكون معدل الفائدة الخاص بك 8. 75٪.

  $ 200، 000 إطفاء القرض في 8. 75٪ سوف تعطيك دفعة شهرية من $ 1، 573.

• فيكو نقاط من 540 إلى 559: +3. 425٪ أكثر من المعدل السائد. وهذا يعني إذا كان المقترض مع الائتمان الجيد هو دفع 5. 875٪، وسوف يكون معدل الفائدة الخاص بك 9. 3٪.

  A $ 200، 000 إينويزد لوان أت 9. 9. 3٪ ستعطيك دفعة شهرية من $ 1، 653.

• فيكو سكور أقل من 540 إلى 500: +3. 875٪ أكثر من المعدل السائد. وهذا يعني إذا كان المقترض مع الائتمان الجيد هو دفع 5. 875٪، وسوف يكون معدل الفائدة الخاص بك 9. 75٪.

  قرض بقيمة 200 ألف دولار أسترالي. 9. 75٪ سوف تعطيك دفعة شهرية قدرها $ 1، 718.

• فيكو سكور أقل من 500: +6. 25٪ أكثر من المعدل السائد. وهذا يعني إذا كان المقترض مع الائتمان الجيد هو دفع 5. 875٪، وسوف يكون معدل الفائدة الخاص بك 12٪. مع فيكو أقل من 500، لن تكون مؤهلا للحصول على قرض 90٪، ولكن قد تكون مؤهلة للحصول على قرض 65٪، وبالتالي، تحتاج إلى زيادة الدفعة الأولى الخاصة بك من 10٪ إلى 35٪.

  قرض بقيمة 200 ألف دولار أسترالي بنسبة 12٪ سيعطيك دفعة شهرية بقيمة $ 2، 057.

مقارنة فيكوس مماثلة ضد المقترضين مع عدم الرهن أو الإفلاس

المقترض دون إفلاس أو رهن مع 600 فيكو سوف تحصل على سعر فائدة قدره 875٪ (بناء على ما سبق) ودفع مبلغ شهري قدره 1183 $ على قرض 200 مليون دولار إطفاء. يمكنك أن ترى أن تقديم الإفلاس أو وجود الرهن على السجل الخاص بك، حتى مع فيكو النتيجة من 600، يؤدي إلى زيادة في دفع الرهن العقاري من 215 $ على أن من المقترض دون إفلاس أو الرهن. ومع ذلك، فإن هذا الفرق في دفع تمكنك من شراء منزل.

بديل للتمويل المصرفي لسوء الائتمان

المقترضين غير راضين عن المعدل الذي يقدمه المقرض المتقابل قد يرغبون في النظر في شراء منزل بتمويل البائع. وتوفر عقود الأراضي بديلا قابلا للتطبيق. عادة ما يكون تمويل البائع:

• غير مؤهل
• أسعار فائدة أقل
• شروط مرنة وأسفل
• إغلاق سريع

سوف تحتاج إلى مراجعة المقرض الخاص بك كل عام أو نحو ذلك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلة للحصول على إعادة تمويل بمعدل أقل.

الكشف: فيتك الرهن العقاري هو بائع المفضل لبلدي توظيف الوساطة وتتمتع علاقة تابعة مع ليون العقارية. إيفيلين جاميت يعالج القروض فقط في نيو مكسيكو، كولورادو، وكاليفورنيا ويقترح المقترضين مع الائتمان سيئة الاتصال وسطاء الرهن العقاري المحلي فا.

في وقت كتابة هذا التقرير، إليزابيث وينتراوب، دري # 00697006، هو وسيط مشارك في ليون ريال إستات في ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا.