كم كبير جدا في صندوق الطوارئ؟

مما لا شك فيه أنك قد سمعت النصيحة التي يجب أن يكون لديك صندوق الطوارئ. قد يختلف الخبراء الماليون في فلسفاتهم المالية، لكنهم يتفقون إلى حد كبير على أن وجود النقود جانبا لحالات الطوارئ هو عنصر ضروري في خطة مالية صحية.

في حين أن معظم الناس يشعرون بالقلق إزاء نقص تمويل وفوراتهم الطارئة وترك أنفسهم يتعرضون، هل هناك شيء أكثر من تمويله؟

هل من الحكمة أن يكون لديك قدر كبير من أموالك يجلس حولها عندما يمكن أن تفعل أكبر، أشياء بادر؟

كيف يمكن لصندوق طوارئ كبير أن يضر بك

أنت تخسر المال

بما أن أموال الطوارئ يجب أن تكون في متناول الجميع، فإن أفضل مكان لحفظها هو حساب التوفير في المصرف أو اتحاد الائتمان، أو مع بنك على شبكة الإنترنت، حيث يمكن أن يحقق معدل فائدة أعلى مما كان عليه في مؤسسة الطوب وقذائف الهاون.

ولكن حتى في نهاية "أعلى"، لا يزال المال الخاص بك لا يكسب سوى حوالي 1 في المئة سنويا. صندوق الطوارئ الخاص بك، بغض النظر عن مكان حفظه، لا يتجاوز التضخم، لذلك أنت فقدان المال. وجود أكثر في ذلك مما تحتاجه يزيد من الخسائر الخاصة بك.

أنت تفوت على تمويل أهداف مالية أخرى

إذا كان لديك الكثير من الأموال المقيدة في صندوق الطوارئ الخاص بك، فإنك تخسر الفرص لرعاية غيرها من المالية الهامة "للقيام" مثل المساهمة في التقاعد، ودفع قبالة الديون، أو توفير ما يصل دفعة أولى على منزل.

سيتم استخدام أموالك بشكل أفضل لتلبية أحد هذه الأهداف أكثر من زيادة حجم وفورات الطوارئ. لماذا تبقي أكثر مما هو ضروري في ما هو أساسا جرة الكعكة، عندما كنت يمكن أن تدفع الديون ذات الفائدة العالية بطاقة الائتمان؟

العثور على الخط بين ما يكفي والكثير

فكر في ما يوصى به

عادة ما يوصى بحفظ ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات في صندوق الطوارئ.

يوصي بعض الخبراء بأقل قدر من بضع مئات من الدولارات للحصول على انك بدأت مع "صندوق الطوارئ للمبتدئين"، والبعض يقترح بقدر سنة أو أكثر من دخلك.

بالإضافة إلى النظر في التوصيات، ضع في اعتبارك تفاصيل وضعك مثل حجم الأسرة، سواء كنت تملك أو استئجار، وعدد المركبات لديك، والاستقرار الوظيفي، وهلم جرا.

علاج صندوق الطوارئ الخاص بك مثل التأمين

صندوق الطوارئ الخاص بك هو في الأساس وثيقة التأمين: أنت تحمي نفسك إذا كان هناك شيء يذهب على نحو خاطئ. لذلك الاقتراب من وفورات في حالات الطوارئ بنفس الطريقة التي سوف نهج تغطي نفسك مع، مثلا، التأمين على السيارات أو الحياة.

تريد تحديد ما يكفي تغطية، ولكنك لا تريد أن تختار الكثير أنك تضيع أموالك على أقساط (أو في هذه الحالة، وجود المال الخاص بك الجلوس حول كسب المقبل إلى لا شيء).كما أنك قد تخطي على أشكال معينة من التأمين لا تعتقد أنك من المرجح أن تستخدم من أي وقت مضى، لذلك أيضا يمكن أن تذهب أقل قليلا على وفورات الطوارئ إذا كنت تشعر وضعك المالي هو آمن نسبيا.

إذا كانت ثلاثة أشهر من النفقات ستكون كافية في عالمك ويمكنك النوم في الليل مع هذا العدد، ثم لا يشعر تميل إلى أبعد من ذلك.

النظر في بدائل لزيادة التمويل الخاص بك الادخار في حالات الطوارئ

وجود وفورات مخصصة لحالات الطوارئ سوف يمنعك من الاقتراض في وقت الحاجة الخاصة بك، سواء كان ذلك عن طريق بطاقة الائتمان أو من صديق أو قريب، وسوف يساعد أيضا على تجنب غمس إلى حسابات التقاعد الخاصة بك.

إذا قلت ذلك، إذا كنت لا تساهم في روث إيرا، أعلم أنه يمكنك سحب الأموال لتغطية النفقات الطبية دون عقوبات (وهناك أيضا بدلات لشراء منزلك الأول). ضع في اعتبارك أنك تفصل المال عن كسب الفائدة، لذلك يجب أن ينظر إليه على أنه نوعا ما من الملاذ الأخير، ولكن بالتأكيد واحدة للنظر فيها قبل تغطية الطوارئ الخاصة بك مع الديون. ضع هذا في الاعتبار كخطة احتياطية إذا كنت تشعر بالإغراء إلى الإفراط في توفير وفورات الطوارئ الخاصة بك.

نعلم أيضا أنه في حالة فقدان الوظيفة، فإن إعانات البطالة سوف تقلل من المبلغ الذي تحتاجه لسحب مدخراتك، شريطة أن تكون مؤهلا.

صندوق الطوارئ الخاص بك يجب أن تدعم خطتك المالية

الحكمة التقليدية قد اقول لكم اكبر صندوق الطوارئ الخاص بك، كلما كان ذلك أفضل. ولكن ندرك أنه في زيادة التمويل الخاص بك وفورات في حالات الطوارئ، قد يكون يضر الخط الخاص بك.

في حين أن الإجابة بالضبط على المبلغ الذي يجب أن يكون في صندوقك ليست بحجم واحد يناسب الجميع، أخذ هذه النصائح بعين الاعتبار لتحديد صندوق الطوارئ المناسب الحجم بالنسبة لك وتجنب عبور الخط إلى وجود أيضا الكثير في المدخرات الخاصة بك.

تأكد من أن صندوق الطوارئ يعمل مع خطتك المالية العامة وليس ضدها.