كيف يؤثر الإفلاس على درجة الائتمان؟

بعد الخروج من حالة الإفلاس، فإن معظم الناس سوف يعلنون عدم وجود نية للحصول على الديون مرة أخرى. انهم بالتأكيد لا يريدون تكرار الأخطاء أو الذهاب من خلال الصدمة والدراما التي غالبا ما يقود الفرد لتقديم أول مرة. ونأمل، بالنسبة لأولئك الذين اضطروا إلى تقديم ملف من أجل أداء الديون بطاقة الائتمان مرهقة، وقد تعلمت إدارة مالية أفضل من خلال تقديم المشورة الائتمانية وتعليم المدين.

السيطرة على الإنفاق وتجنب الديون غير الضرورية بطاقة الائتمان هي بالتأكيد أهداف جديرة بالثناء. ومع ذلك، حتى إذا كان المدين يعتقد أنه لن يكون بحاجة إلى الائتمان في المستقبل، فإن معظم الناس الذين يفلسون يهتمون بكيفية تأثير هذه العملية على درجة الائتمان الخاصة بهم. إنه مصدر قلق مشروع.

كيف يؤثر الإفلاس على درجة الائتمان الخاصة بك يعتمد على العديد من العوامل، ولكن الأهم قد يكون ما إذا كان لديك درجة الائتمان لائق قبل أن تقدم إفلاس أو ما إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك كان هامشيا أو فقيرا.

عشرات فيكو

واحدة من الشركات الرائدة في تقديم درجة الائتمان هي شركة تدعى فير إسحاق. عشرات المحسوبة باستخدام الصيغ والخوارزميات التي وضعتها شركة معرض إسحاق تسمى عشرات فيكو. صيغة إسحاق عادلة هي ملكية خاصة، وهذا يعني أن معرض إسحق يمتلك العملية وليس من الضروري أن يوفر تلك الصيغة لأحد. وبسبب هذا، أحيانا يكون من الصعب تفسير أو التنبؤ كيف تحسب الشركة أي درجة الائتمان معينة.

تتراوح درجات الائتمان في فيكو من 300 إلى 850. تعتبر معظم البنوك الإقراضية درجة ائتمان 720 لتكون جيدة.

تستخدم شركة إسحاق فير المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك باعتبارها المادة الخام لحساب النتيجة. قد لا تكون لدى وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية الثلاثة، إكيفاكس و ترانز ونيون و إكسفيريان نفس المعلومات، وبالتالي قد تختلف درجة الائتمان الخاصة بك من وكالة إلى أخرى.

عادة، هذا الاختلاف ليس أكثر من بضع نقاط.

بالنسبة إلى فير إسحاق لحساب درجة الائتمان على الإطلاق، يجب أن يكون لديك حساب واحد على الأقل تم فتحه لمدة ستة أشهر أو أكثر، وحساب واحد على الأقل تم إبلاغ مكتب الائتمان به خلال الأشهر الستة الماضية.

فير إسحاق يستخدم قطع مختلفة من المعلومات الائتمانية، سواء سلبية وإيجابية، لحساب درجاتك. وفقا للمواد الخاصة بالشركة، وهنا النسب المئوية لكل نوع من المعلومات يساهم في النتيجة الإجمالية:

• تاريخ الدفع: 35٪
• المبالغ المستحقة: 30٪
• طول تاريخ الائتمان: 15٪ > جديد الائتمان: 10٪
• أنواع الائتمان في الاستخدام: 10٪
• لمعرفة المزيد حول ما يذهب إلى تحديد درجة الائتمان الخاصة بك، انظر كيف بلدي فيكو عشرات حساب.

شركات أخرى أيضا السوق وتقديم درجات الائتمان على أساس حساباتهم الخاصة، والتي قد تختلف عن تلك التي يستخدمها معرض إسحاق.

كيف يؤثر الإفلاس على درجاتك الائتمانية؟

ستؤثر معظم أنواع المعلومات السلبية في تقرير الائتمان على درجة الائتمان. إذا كنت بطيئا في الدفع أو كنت قد تخطي الدفعات، وسوف تعكس درجاتك ذلك. إن تحمل مبلغ كبير من الديون مقارنة مع الحد الأقصى لتلك الحسابات يمكن أن يكون أيضا قضية.

قبل الوصول إلى النقطة التي تقدم فيها الإفلاس، ربما تجد صعوبة في الدفع بانتظام على حساباتك. ربما تكون قد حققت أقصى قدر من بطاقات الائتمان أو جميعها. وأي ظرف من الظروف يؤثر سلبا على درجة الائتمان.

إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة نسبيا، ويقول في 500s، قبل تقديم الإفلاس، فإن النتيجة تأخذ ضربة، ولكن على الأرجح لن يكون لها الكثير من التأثير.

ومن ناحية أخرى، إذا كان عبء الدين غير مرتفع جدا، فمن المحتمل أن يكون للإفلاس أثر ضئيل على الإطلاق على درجة الائتمان.

الناس الذين هم أكثر عرضة لرؤية ضربة لخوف الائتمان الخاصة بهم هم تلك القليلة محظوظا الذين يتمتعون درجة الائتمان لائق قبل تقديم الإفلاس. ويمكن أن يحدث هذا عندما يصارع الناس ولكنهم قادرون على تسديد الدفعات حتى يتم رفع القضية. ومن المحتمل أن تؤثر حالة الإفلاس تأثيرا كبيرا على النتيجة.

والخلاصة القول بالنسبة للكثيرين، ومع ذلك، ليس تأثير الإفلاس سيكون على درجة الائتمان. هذا هو تأثير تقديم الإفلاس على قرارات الائتمان في المستقبل. حتى بدون درجة االئتمان، فإن حقيقة أن اإلفالس يظهر على تقرير االئتمان على اإلطالق سوف يدفع العديد من القرارات االئتمانية طالما أن عملية اإليداع تظهر، والتي يمكن أن تصل إلى عشر سنوات.

بعد ذلك، تعلم سبب أهمية درجة الائتمان الخاصة بك حتى بعد الإفلاس، والخطوات التي يمكنك اتخاذها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بعد الإفلاس

هل لديك نقاط الائتمان الهامة بعد الإفلاس؟