كيف يمكن أن يؤدي إعاقة قرض الطلاب إلى الإضرار بالتقاعد

قد يؤدي التقصير في ديون القروض الطلابية إلى الإضرار بدرجاتك الائتمانية، ولكنه قد يكون له عواقب وخيمة على خطط التقاعد. إذا كنت لا تزال تدفع على القروض الطلابية، فمن المهم أن نفهم كيف الافتراضي قد تضع صحتك المالية على المدى الطويل في خطر.

قرض الطلاب الافتراضي يمكن أن يتقلص من مزايا الضمان الاجتماعي

الضمان الاجتماعي هو جزء مهم من صورة التقاعد لملايين الأميركيين.

<1>>

وفقا لإدارة الضمان الاجتماعي، حصل 42 مليون متقاعد و 3 ملايين من معاليهم على إعانات تقاعد الضمان الاجتماعي، اعتبارا من يونيو 2017. وفي المتوسط، حصلوا على استحقاق شهري قدره 1، 369. < عموما، يمثل الضمان الاجتماعي حوالي 33 في المئة من دخل الأميركيين المسنين، وفقا ل سا. إذا كنت المصرفية على القدرة على المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي في التقاعد، وهناك سبب مهم جدا للتأكد من أنك البقاء على رأس الديون قرض الطالب الخاص بك. عندما تتخلف عن دفعات القروض الطلابية الاتحادية، يمكن للحكومة أن تعوض ما مدينون لك عن طريق استدراج مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك.

وجد تقرير من مكتب المساءلة الحكومية أن حوالي 114 ألف مقترض يبلغون من العمر 50 عاما وأكثر من العمر قد حصلوا على إعانات الضمان الاجتماعي في عام 2015. وقد تم جمع حوالي 171 مليون دولار من الديون المتعثرة من قروض الطلاب من خلال تعويضات الضمان الاجتماعي .

في المتوسط، وجد تقرير غاو أن المقترض النموذجي قد استحوذ على 15 في المئة من استحقاقاتهم الشهرية، وهو الحد الأقصى المسموح به من قبل قانون تحسين تحصيل الديون لعام 1996.

باستخدام $ 1، 369 شهريا بعد الاستفادة كدليل، وهذا هو $ 205 في الشهر خصم من أعلى لتسديد القروض الطلاب المفترضة، وبذلك دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك وصولا الى 1 $، 164 في الشهر.

إذا لم تكن قد حفظت بقدر ما كنت ترغب في 401 (ك) أو حساب التقاعد الفردي، قد لا تكون قادرة على تحمل لدغة مأخوذة من مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك.

كيفية الحفاظ على قرض الطالب الافتراضي من تحطيم التقاعد

الطالب الافتراضي القرض أصبح أكثر شيوعا بين كبار السن. وفقا لمكتب حماية المستهلك المالية، ما يقرب من 40 في المئة من المقترضين قرض الطلاب الاتحادي الذين تتراوح أعمارهم بين 65 وما فوق هي في حالة تقصير. بين عامي 2005 و 2015، ارتفع عدد الأميركيين الأكبر سنا الذين حصلوا على إعانات الضمان الاجتماعي بسبب العجز عن سداد القروض الطلابية من 8، 700 إلى 40 ألفا.

إذا كان الحفاظ على توقعات الضمان الاجتماعي أولوية، فأنت بحاجة إلى خطة والحفاظ على الديون طالب القرض في الاختيار. وهناك مكان جيد للبدء من خلال تقييم المخاطر الافتراضية قرض الطالب الخاص بك.

ألق نظرة على ميزانيتك الشهرية. كم تدفعون مقابل القروض الطلابية كل شهر؟كيف يمكن التحكم في الدفعات؟ هل ستظل قادرا على تحمل تكاليف التقاعد إذا زادت تكاليف السكن أو تجد نفسك تدفع أكثر لقاء الرعاية الطبية عند التقاعد؟

إذا كنت تشعر بالفعل قرصة من دفعات القروض الطلابية والتقاعد لا يزال بضع سنوات بعيدا، وهناك بضعة أشياء يمكنك القيام به لتقليل احتمال الافتراضي.

أولا، يمكنك التركيز على خفض النفقات الخاصة بك. إذا كنت تنفق أقل، قد لا تكون دفعات قرض الطلاب الخاص بك من الصعب إدارة.

إذا كنت قد قصت كل شيء ممكن، قد تحتاج إلى التفكير في تغيير خطة الدفع الخاصة بك. خطط السداد المدفوعة الدخل تأخذ دخلك بعين الاعتبار عند وضع الدفع الشهري. المصيد هو أن الانتقال إلى خطة مدفوعة الدخل للحصول على دفعة أقل قد يعني دفع على القروض الخاصة بك لفترة أطول. ولكن، قد يكون ذلك أكثر جاذبية من القلق بشأن ما إذا كان سيتم خفض الضمان الاجتماعي الخاص بك لأنك الافتراضي على القروض الخاصة بك.

وإذا كنت لا تنزلق إلى الوضع الافتراضي، لا داعي للذعر بعد. لا يزال بإمكانك تجنب فقدان أي من المزايا الخاصة بك عن طريق إعادة تأهيل القروض الخاصة بك. إعادة التأهيل يسمح لك لإعادة هيكلة المدفوعات الخاصة بك حتى تتمكن من العودة على وتتبع الخروج من الافتراضي.

أنت توافق على إجراء تسع دفعات شهرية في الوقت المحدد على مدى 10 أشهر. وبمجرد الانتهاء من ذلك، لم تعد في وضع افتراضي وتوقف أي مزامنة الضمان الاجتماعي. قد تكون أيضا قادرا على توحيد القروض الاتحادية الخاصة بك، والتي يمكن أن تقلل من احتمالات الهبوط في التخلف مرة أخرى.

حافظ على خطوط الاتصال مفتوحة مع القارئ الخاص بك قرض

إذا كنت قلقا بشأن التخلف عن القروض الطلابية الخاصة بك، أو ما قد يعني ذلك للتقاعد الخاص بك، أسوأ شيء يمكنك القيام به هو لا شيء. إذا كنت تعتقد أنك قد تكون في خطر الوقوع بجدية وراء القروض الخاصة بك، والوصول إلى خدمة القرض الخاص بك عاجلا وليس آجلا. قد تكون قادرة على تقديم خيارات لإدارة القروض الخاصة بك على المدى القصير أو الطويل حتى تتمكن من التمتع سنوات لاحقة دون التضحية بفوائد الضمان الاجتماعي الخاص بك.