كيفية التعامل مع الشؤون المالية المشتركة بعد الوفاة والطلاق

وفاة أحد الزوجين أو الطلاق تجارب صادمة يمكن أن تهز أسس حياتك. في خضم التعامل مع الحزن والألم من فقدان أحد أفراد أسرته، وهناك مسائل مالية مهمة يجب أن تؤخذ في الاعتبار لضمان أمنك المالي المضي قدما. إن كيفية إعدادك أنت وزوجتك لهذه الأحداث سيكون لها تأثير هائل على الحياة بعد الوفاة أو الطلاق.

لسوء الحظ، يكتشف كثير من الناس بسرعة أنهم لم يكونوا مستعدين بشكل كاف.

أهمية حفظ السجلات الآن

تعد عملية حفظ السجلات الدقيقة والمنظمة واحدة من أهم التمارين التي يمكنك أن يقوم بها زوجك ليتم إعدادها ليس فقط في حالة الوفاة أو الطلاق، ولكن لحياتك المالية معا. نأمل، عندما تزوجت، جلس لمناقشة الخاص بك منفصلة (والآن مشتركة) الأوضاع المالية وذهبت من خلال قائمة التحقق المالية حديثا. ونأمل أن تكشف عن أصولك ومطلوباتك وتحسب قيمة رأس المال المشترك، وتحدد أهدافك المالية، وتضع ميزانية مشتركة لمساعدتك على الوصول إلى هناك. إذا لم تفعل ذلك، فعل ذلك الآن. من خلال هذه القائمة المرجعية، حتى بعد فترة طويلة من شهر العسل، وضمان أن يكون لديك كل من التعامل مع الوضع المالي المشترك الخاص بك، وهو أمر مهم بشكل خاص في حالة حدوث وفاة أو الطلاق.

وبمجرد الانتهاء من هذا التمرين، فقد حان الوقت للبدء في الاحتفاظ بسجلات لجميع الوثائق الهامة.

ويشمل ذلك الاحتفاظ بمعالجة الفواتير والأرصدة المستحقة والاستثمارات والبيانات المصرفية والإقرارات الضريبية. ولكن هذا يعني أيضا وجود نسخة من أي وثائق التأمين على الحياة وغيرها من الأصول المالية الهامة في مكان واحد بما في ذلك الخطط العقارية والإرادة. كل هذه الوثائق يجب أن تبقى معا جنبا إلى جنب مع أسماء وأرقام من جهات الاتصال الهامة مثل المستشار المالي الخاص بك، وكيل التأمين، وحتى المشرفين خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل.

ينبغي اعتبار هذه الوثائق مجلد حياتك المالية، وما إذا كان ذلك في شكل إلكتروني أو في شكل ورقي، وينبغي أن يتم الاحتفاظ به في مكان آمن ويتم تحديثه سنويا لأنه في حالة الطلاق أو الوفاة، آخر شيء سوف تريد أن تفعله هو الهرولة للعثور على كل هذه الوثائق الهامة.

أهمية حفظ السجلات بعد الوفاة أو الطلاق

إذا كنت أنت وزوجتك تبقيان سجالت الاجتهاد قبل الوفاة أو الطلاق، يجب أن تكون هذه القطعة سهلة نسبيا، ولكن في حال كان أحد أو كليهما غير منظم، تحتاج إلى محاولة للحصول على مقبض على الأشياء بدلا بسرعة. مهما كانت المعلومات التي كانت في مجلد الحياة المالية الخاصة بك من أهمية الآن حتى الخطوة الأولى هي تحديد موقع تلك المعلومات.يمكنك اختيار تعيين أحد أفراد العائلة أو تعيين مستشار مالي لمساعدتك في الحصول على الأسابيع والأشهر الأولى بعد خسارتك.

في أقرب وقت ممكن، جمع كل الوثائق التي يمكن أن تجد التي تتعلق الشؤون المالية الخاصة بك ومراجعتها. في حالة الوفاة، هل هناك شركات تأمين على الحياة تحتاج إلى إخطار؟ هل يجب إخطار صاحب عمل زوجك بخطة التقاعد أو أغراض خطة التأمين الجماعي؟ هل يجب إخطار شركات الوساطة أو المقرضين بتغيير الاسم في حساباتكم؟

في حالة الطلاق، يجب إلغاء بطاقات الائتمان المشتركة وتقديم طلب للحصول على واحد فقط باسمك؟ ماذا عن الحسابات المصرفية؟ هل تعرف ما هي الأصول والخصوم المشتركة الخاصة بك تبدو؟ من أجل الحصول على نفسك على الطريق إلى الانتعاش والاستقرار المالي، وكنت ترغب في استشارة المهنية حول الخطوات التالية. ولكن أولا، تحتاج إلى تثقيف نفسك.

وثائق مهمة لديك

جزء من تثقيف نفسك عن الوضع المالي الخاص بك بعد وفاة أو إجراءات الطلاق وجمع ومراجعة الوثائق المالية الرئيسية. في حين أنك أنت وزوجك فقط الآن ما هي الوثائق والبيانات التي تنطبق عليك، فهناك قائمة مساعدة من الوثائق الأكثر شيوعا لديك:

• الوصايا أو العقارات
• بطاقة الضمان الاجتماعي
• سياسات التأمين
• > وثائق الإقراض
• شهادات الميلاد
• شهادات الأسهم
• بيانات الوساطة
• بيانات مصرفية
• وثائق الرهن العقاري
• الأفعال
• وثائق خطط التقاعد
• عقود العمل < (999)> اتفاقات الطلاق
• ترتيبات الجنازة
• شهادة الوفاة
• الإقرارات الضريبية <4> <معلومات صندوق الأمانات
• ماذا تفعل مع هذه المعلومات
• واحدة من أكثر المسائل إلحاحا هو لتخصيص الفواتير الخاصة بك وأصولك، لذلك لديك فكرة واضحة عن الالتزامات المالية الخاصة بك وعما إذا كان لديك النقدية أو الأصول الأخرى لدفع لهم. إذا كان النقد منخفضا، قد تضطر إلى تحديد الفواتير التي يمكن أن تدفع والتي لديك لتأخير. اتصل بالدائنين الخاص بك، وشرح الوضع الخاص بك، وتأكد من أن تدفع دائما الرهون العقارية والتأمين الصحي والممتلكات، والمرافق أولا.
• قضية أخرى مهمة هي احتياجات التأمين الخاصة بك. إذا كنت قد فقدت زوجك للتو وليس لديك أطفال معالين، قد تكون تحمل الكثير من التأمين على الحياة. إذا كنت من خلال الموت أو الطلاق، أنت الآن المؤيد الوحيد للطفل، قد يكون لديك القليل جدا من التأمين على الحياة. قد ترغب أيضا في إخراج سياسة الإعاقة على نفسك إذا لم يكن لديك سياسة واحدة، بحيث إذا كنت غير قادر على العمل لديك المال لدعم نفسك وطفلك. إذا كان زوجك هو المستفيد في أي من بوليصات التأمين الخاصة بك، سوف تحتاج إلى تعيين المستفيد الجديد.

بعض القضايا المالية يمكن أن تنتظر عادة لبضعة أشهر، مثل مراجعة استثماراتك وإجراء تغييرات عليها. ولا ينبغي أن تتخذ هذه القرارات الهامة مباشرة بعد الوفاة أو الطلاق، إذا كان ذلك ممكنا، وبالتأكيد ينبغي ألا تكون مدفوعة عاطفيا.عندما تصبح مستعدا، ستحتاج إلى إنشاء بيان صافي القيمة (قائمة بأصولك وخصومك) وميزانية، توضح الإيرادات والنفقات المتوقعة، ومن ثم تقييم استراتيجيات الاستثمار. قد ترغب في استشارة المهنية المالية (محاسب أو مخطط مالي) للبدء.

سوف تجد نفسك أيضا تواجه قرارات نمط الحياة مثل ما إذا كان للانتقال إلى منزل أصغر أو شقة، والانتقال إلى مدينة مختلفة، والعودة إلى المدرسة، أو السفر. وجود قبضة قوية على الشؤون المالية الخاصة بك وسوف تجعل كل هذه القرارات والانتقال إلى حياة واحدة أقل قليلا مؤلمة.