كيفية القيام بتغيير إيرا بسيط بدون دفع الضرائب

عند مغادرة صاحب العمل الذي شاركت فيه في خطة التقاعد التي ترعاها صاحب العمل مثل 401 (k)، لديك بعض الخيارات بشأن ما يجب فعله مع تلك الأصول. والخيار الذي نميل إلى التوصية به في معظم الأحيان هو طرح تلك الأصول في حساب إيرا تمديد. عندما تقرر نقل 401 (k) إلى إيرا منتظم، هناك بعض الخطوات البسيطة المطلوبة لإكمال عملية التمديد. إذا فعلت بشكل صحيح، لن يكون هناك ضرائب المستحقة، وأنك لن تحتاج حتى لكتابة شيك.

إذا كنت ترغب في تمرير الأصول لك من إيرا سيمبل إيرا السابقة، أو خطة التوفيق الحوافز التوفيق للموظفين، يمكن أن تكون عملية مباشرة على قدم المساواة. ولكن، كجزء من عملية التمديد، ستتم مطالبتك بسؤال إضافي واحد لن تسأل عما إذا كنت تتداول أكثر من 401 (k) من الأصول: كم من الوقت كنت قد شاركت في إيرا سيمبل؟

كيفية التمرير سيمبل إيرا أسيتس

مثل خطة 401 (k)، عند مغادرة صاحب العمل الذي شاركت في إيرا بسيط، لديك خيارات قليلة لتلك الأصول. يمكن تحويل الأموال من إيرا سيمبل إلى آخر إيرا بسيط، إيرا، أو خطة مؤهلة أخرى صاحب العمل برعاية مثل 401 (ك). ولكن مثل 401 (k)، يجب عليك التأكد من اتباع عملية التمديد الموصوفة للتمديد من أجل تجنب الضرائب أو العقوبات على نقل الأصول.

أهم جزء من العملية هو التأكد من أن الشيك لمجموع أو أي جزء من أصول خطة التقاعد هذه ليس مكتوبا لك، والذي في أحسن الأحوال سوف يؤدي إلى خصم الضرائب بنسبة 20٪ في أسوأ الأحوال سوف يؤدي إلى ضرائب الدخل المستحقة وعقوبة التوزيع المبكر.

بدلا من ذلك، سوف ترغب في اختيار التحويل من الوصي إلى الوصي، والتي سوف نقود الأصول الخاصة بك في خطة عمل إيرا سيمبل إيرا السابقة الخاصة بك، إما قطع شيك أو حوالة مصرفية لصالح إيرا التمديد الخاص بك (والتي سوف يتم الإشارة إلى اختصار فبو) ويمكن بعد ذلك إيداعها في إيرا التمديد الخاص بك.

ولكن في حين أن عملية التمديد إيرا سيمبل هي مشابهة جدا لتلك التي من 401 (ك)، فإن الإجابة على هذا السؤال واحد إضافي يجعل كل الفرق.

حكم إيرا بسيط لمدة عامين

خلال العامين الأولين بعد أول مساهمة لك في إيرا بسيط، كنت قادرا على نقل أي مبلغ من ذلك الجيش الجمهوري الايرلندي بسيط إلى إيرا بسيط آخر في الوصي معفاة من الضرائب إلى نقل -trustee. ومع ذلك، إذا حاولت إما أن تأخذ توزيع من الحساب أو نقله إلى نوع آخر من إيرا خلال تلك الفترة من 2 سنة، لن يعتبر المال مساهمة معفاة من الضرائب. وبدلا من ذلك، يعتبر توزيع من حساب الاستجابة العاجلة بسيط ومساهمة في حساب الاستجابة العاجل التقليدي، الأمر الذي سيؤدي إلى ضغوط شديدة على التوزيع وربما يؤدي إلى مشاكل بأي مبلغ يزيد عن الحد الأقصى للمساهمة السنوية في حساب الاستجابة العاجلة إرس.من أجل تجنب هذه العقوبات، تأكد من أنك لا تمرير الأصول الخاصة بك الجيش الجمهوري الايرلندي سيمبل إلى أي شيء آخر إيرا سيمبل بسيط قبل أن تكون قد استوفت قاعدة 2 سنة. للحفاظ على الأمور بسيطة، قد ترغب فقط للحفاظ على الأموال حيث هم حتى عامين.

بعد مرور عامين على أول مساهمة بسيطة من إيرا، يجب أن تؤكد لدى أمين الخطة أنك قد استوفيت في الواقع القاعدة (يحسب بعض أمناء الحفظ تلك الفترة مع تواريخ "بداية" مختلفة) قبل بدء التحويل ورقة العمل.