الحصول على رصيد جديد للبقاء على قيد الحياة والازدهار بعد الإفلاس

في سلسلتنا، البقاء على قيد الحياة ومزدهرة بعد الإفلاس، كنا نناقش جوانب الحياة ما بعد الإفلاس التي يحتاج العملاء أن تأخذ في الاعتبار لجعل الانتقال الناجح إلى العافية المالية.

بالنسبة لكثير من عملائنا، فقد تركت نضالاتهم المالية طعم حامض في أفواههم لبطاقات الائتمان والقروض الشخصية. أنا لا ألومهم، وأنا أحذر الجميع من القفز المتهور في أول فرصة يواجهونها لاتخاذ ديون جديدة.

ولكن بالنسبة للعديد من العملاء الآخرين، فإن السؤال المهم هو متى سيتمكنون من الحصول على ائتمان جديد.

الحصول على ائتمان جديد بعد الإفلاس ليس مهمة مستحيلة. في الواقع، غالبا ما يرى المقرضون الأفراد الذين تم تفريغهم مؤخرا كزبائن جيدين، مع القليل من الديون، الذين لديهم دوافع للتعامل مع المال والمسؤولية عن الديون، ولا يمكنهم إعادة الإفلاس مرة أخرى لعدد من السنوات (ثماني سنوات لتقديم آخر الفصل السابع أو أربع سنوات لتقديم الفصل 13).

عروض الائتمان

في الواقع، هناك فرصة جيدة حقا أن تتلقى عروض الائتمان في غضون أشهر فقط من ترك الإفلاس. انا امزح انت لا. وقد تلقى العديد من موكلي العروض من شركات بطاقات الائتمان والمقرضين السيارات ومحلات الأجهزة المنزلية على وجه التحديد الاعتراف بأن العميل قدم قضية الإفلاس. وعادة ما يذهبون إلى شيء من هذا القبيل،

عزيزي العميل المحتمل: نحن نفهم أنك تلقيت مؤخرا تفريغ في حالة الإفلاس. لا تدع ذلك يخرج عن خططك. نود أن تساعدك على إنشاء الائتمان على الفور التي يمكنك استخدامها ل [شراء سيارة، شراء الأثاث أو أخذ عطلة]. ما عليك سوى التحقق من شروط الإقراض السخية لدينا في ورقة الإفصاح المرفقة، والتوقيع على الاتفاقية المغلقة وسنقوم بالرد عليك على الطريق إلى الحرية المالية ودرجة الائتمان عالية.

عند النظر إلى "شروط الإقراض السخية" قد تجد أن الشيء الوحيد السخي حولهم هو حقيقة أنها تعرض على شخص خرج للتو من الإفلاس. وتعد أسعار الفائدة المرتفعة في هذه العروض هي القاعدة.

هذا لا يعني أنه لا يمكنك أو حتى أن لا يجب الاستفادة منها.

بعض منهم قد يكون في الواقع معنى.

معظم العروض الائتمانية بعد الإفلاس سوف تأتي من أي من البنوك التي تقدم بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية مثل فيزا أو ماستركارد (غالبا ما تكون مضمونة)، أو أنها سوف تأتي من التجار المحليين، مثل وكلاء السيارات وتجار الأجهزة المنزلية والمتاجر.

تجار التجزئة المحليين

مكان جيد للبدء قد يكون مع بطاقة متجر. وغالبا ما يكون تجار التجزئة المحليون أكثر سخاء في قبول طلباتهم للمدينين الذين تم تفريغهم مؤخرا وأكثر سخاء في شروطهم الائتمانية. يجب ألا تتوقع حد ائتمان مرتفع، على الأقل في البداية.

بطاقات الائتمان المضمونة

بطاقة الائتمان المضمونة عادة ما تكون مدعومة بحساب التوفير المرتبط بالحساب الذي يطابق الحد الائتماني للبطاقة أو يطابقه تقريبا.إذا كان هذا يبدو أكثر مثل بطاقة السحب الآلي من بطاقة الائتمان، أنت لست على خطأ. ومع ذلك، هناك فرق كبير. بدلا من الاعتماد على الحساب أثناء إجراء عمليات الشراء، يحتفظ المقرض بالأموال في الحساب، ويسمح لك بإجراء دفعات منتظمة كما تتوقع أن تفعل مع بطاقة الائتمان. هذا لديه ميزة السماح لك لإثبات الجدارة الائتمانية الخاصة بك. أما إذا لم تتمكن من الدفع، فلا يتعين على الدائن أن يستفيد من حساب التوفير لتغطية ديونك.

ولكن بعد ذلك، ستفقد هذه المدخرات وتخفق في الاحتفاظ بحساب ائتمان، والذي لن يظهر جيدا في تقرير الائتمان.

عادة ما تحمل بطاقات الائتمان المضمونة رسوما مرتفعة وأسعار فائدة مرتفعة، وإن لم تكن مرتفعة مثل البطاقات غير المضمونة (انظر أدناه) لأن الخطر على المقرض من فقدان المال على بطاقة مضمونة أقل من بطاقة غير مضمونة. بعض بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية التي ستحصل عليها سوف تأتي مع حدود الائتمان المنخفضة وأسعار الفائدة المرتفعة لأن المقرض قد اشترى في فكرة أن شخصا قد قدم الإفلاس من المرجح أن يقدم مرة أخرى (وهذا ليس صحيحا.)

للحصول على مزيد من المعلومات عن بعض بطاقات الائتمان المضمونة المتاحة للأشخاص الذين قاموا بالإفلاس، راجع: 5 بطاقات الائتمان يمكنك الحصول عليها بعد الإفلاس

بطاقات غير مضمونة

البطاقات غير المضمونة مثل تلك التي ربما كان لديك قبل أن تقدم إفلاسك: 't صراحة مشترياتك أو أي شيء آخر كضمان للدين عرضت لك.

هذه البطاقات سوف يكاد يكون من المؤكد فرض أسعار فائدة عالية والرسوم الإدارية والرسوم السنوية.

أحد المقرضين الذين يتخصصون في إقراض بطاقات الائتمان بعد الإفلاس هو بنك أورشارد. هذا ليس تأييدا لبنك البستان، ولكن العديد من العملاء وجدت منتجاتها مفيدة، وخاصة إذا كانوا في حاجة إلى بطاقة الائتمان للأعمال التجارية أو السفر.

أحذر دائما العملاء للحفاظ على الأرصدة منخفضة أو صفر، ودفع كما هو متفق عليه وطلب تعديلات على الحساب في أقرب وقت ممكن، مثل انخفاض في الرسوم العديدة التي يبدو أن مرافقة لهم.

تجنب الدفع يوم والمقرضين العنوان! ! !

لا أستطيع التأكيد على هذا بما فيه الكفاية. لا، كرر، لا، زيارة يوم الدفع أو عنوان المقرض. وسوف نقدم لكم أسوأ الشروط في السوق، وسوف تكون في خطر اصطدام عربة الخاص بك (أحيانا حرفيا) لهم لوقت سحيق. والطريقة التي يتم بها هيكلة هذه القروض غالبا ما يكون من الصعب للغاية دفعها والخروج منها بموجب الالتزام. يتطلب العديد منهم أن تسدد كامل المبلغ المقترض في آن واحد، وإذا كنت لا تستطيع أن تفعل ذلك، يجب عليك دفع فائدة باهظة للامتياز من الحصول على القرض أسبوع أو شهر آخر. يمكن أن تتراوح أسعار الفائدة هذه إلى 600 ٪ أو أكثر. وينبغي أن يكون ذلك إجراميا.

بالإضافة إلى ذلك، قد يحصلون عليك عن طريق المطالبة بأن تكتب الشيكات للمدفوعات في وقت سابق أن المقرض سوف تعقد حتى مواعيد الدفع الخاصة بك. إذا كان الشيك ليس جيدا، فإن المقرض سوف تهمة لكم رسوم عالية لفحص سيئ وربما حتى تحويلها إلى مكتب محامي المنطقة المحلية للمقاضاة.

العنوان القروض تعمل بالمثل، ولكن غالبا ما تكون أكثر غدرا لأن المقرض سوف تأخذ سيارتك كضمان. إذا كنت لا تدفع كما هو متفق عليه، أو على الأقل الحفاظ على مدفوعات الفائدة العالية، نتوقع أن سيارتك لن تكون واقفة في درب الخاص بك صباح يوم واحد عندما كنت في حاجة للوصول الى العمل.

فيما يلي ما يجب على لجنة التجارة الاتحادية أن تقوله عن إقراض يوم الدفع: إقراض يوم الدفع

للمزيد من المقالات في السلسلة، راجع

البقاء على قيد الحياة ومزدهرة بعد الإفلاس: مقدمة

الباقين على قيد الحياة ومزدهرة بعد الإفلاس: العواطف، الجزء 1

البقاء على قيد الحياة ومزدهرة بعد الإفلاس: التعامل مع العواطف، الجزء 2

البقاء على قيد الحياة ومزدهرة بعد الإفلاس: الالتزامات المستمرة

البقاء على قيد الحياة ومزدهرة بعد الإفلاس: أخذ مخزون المستقبل

الباقين على قيد الحياة ومزدهرة بعد الإفلاس: الحصول على رصيد جديد

البقاء على قيد الحياة ومزدهرة بعد الإفلاس: تقارير الائتمان