كيفية الخروج من معاش عندما يكون في حساب الاستجابة العاجلة

هناك عدة طرق للخروج من المعاش السنوي.

1. إذا كان إيرا، يمكنك لفة عليه، أو نقله.
2. إذا لم يكن إيرا، يمكنك استخدام تبادل 1035، أو تسليمه.
3. إذا كان الدخل السنوي، عليك أن تجد شخصا لشراء لك.

تطبق الخيارين الأول والثاني أعلاه على المعاشات التي لم تدفع بعد دخلا شهريا. وينطبق الخيار الثالث إذا كان المعاش يدفع الدخل. وإليك كيفية عمل كل من هذه الخيارات.

<1>>

الخروج من الأقساط عندما يكون حساب الاستجابة العاجلة أو حساب التقاعد

إذا كان لديك حساب سنوي متغير مملوك داخل حساب حساب الاستجابة العاجلة، يمكنك ببساطة سحب أموالك من المعاش السنوي المتغير و في إيرا منتظم في البنك، شركة صناديق الاستثمار المشترك، أو شركة الوساطة. وبما أن الأموال لا تزال داخل مجمع إيرا، فإنه يعتبر نقل أو التمديد، وليس هناك ضرائب مستحقة على مثل هذه الصفقة. كن حذرا؛ فإن بعض المعاشات السنوية تستسلم رسوما يمكن أن تستمر لمدة تصل إلى خمسة عشر عاما من تاريخ الشراء. قبل إلغاء أو استبدال أي معاش سنوي متغير، تحقق من أي رسوم قد يتم تطبيقها. إذا كانت رسوم التنازل مرتفعة ولكن ستكون أقل في غضون سنوات قليلة، قد يكون من الأفضل الانتظار بضع سنوات قبل أن تتخطى المعاش السنوي إيرا لحساب مختلف.

على افتراض عدم وجود رسوم استسلام، أو أنها منخفضة جدا (2٪ أو أقل) ثم في كثير من الحالات عن طريق تحريك دخل سنوي متغير داخل حساب الاستجابة العاجلة إلى محفظة من صناديق المؤشرات، يمكنك تقليل النفقات الخاصة بك من 2٪ - 3. 75٪ سنويا وصولا الى. 50٪ - 1٪ سنويا.

يمكن أن يؤدي انخفاض الرسوم الجارية إلى تحقيق وفورات كبيرة على مر الزمن. إذا كنت تستطيع خفض الرسوم بنسبة 2٪ سنويا على 100،000 $ الاستثمار. سوف تقوم بحفظ أكثر من 20،000 دولار على مدى فترة عشر سنوات.

الخروج من المعاش الذي لا يكون إيرا

إذا كنت تملك معاش سنوي متغير لا داخل إيرا أو نوع آخر من حساب التقاعد مثل 403 (b)، قبل إلغاء القسط السنوي، لأغراض الضرائب، سوف تحتاج إلى معرفة ما إذا كان المعاش الخاص بك لديه مكسب أو خسارة.

للقيام بذلك، أولا، سوف تحتاج إلى معرفة أساس التكلفة السنوية الخاصة بك. أساس التكلفة هو المبلغ الإجمالي من المال الذي وضعت في المعاش السنوي. إذا كنت لا تعرف أساس التكلفة، فاتصل برقم خدمة العملاء في كشف حسابك واطلب منه. بعد ذلك، قارن أساس التكلفة مع القيمة الحالية للمتغير السنوي.

إذا كان هناك ربح - إذا كان دخلك السنوي مكسبا، وأنك تدفع في المعاش السنوي، فستدفع ضرائب الدخل العادية على أي مكسب. إذا كان هناك مكسب كبير في المعاش السنوي الخاص بك، بدلا من صرف في المعاش السنوي، يمكنك تبادلها (تسمى تبادل 1035) لقسط سنوي متغير تحميل التي لديها نفقات أقل. فانغوارد، على سبيل المثال، يقدم مثل هذا الراتب السنوي المنخفض.إذا كان الحد السنوي الخاص بك لديه الحد الأدنى من المكاسب، قد ترغب في نقد في القسط السنوي واستخدام الأموال للاستثمار في بدائل أخرى أقل تكلفة من خلال فتح حساب صندوق الاستثمار المشترك أو الوساطة.

إذا كانت هناك خسارة - إذا كانت القيمة الحالية للقسط السنوي المتغير أقل من التكلفة، فستكون لديك خسارة. إذا قمت بإلغاء القسط السنوي، فقد تكون قادرا على المطالبة بفقدان هذا الإقرار الضريبي. يجب توخي الحذر من إلغاء المعاش السنوي المتغير الذي له خسارة، كما في هذه الحالات قد تكون استحقاقات الوفاة على أساس سنوي على الأقل مساوية لمبدأ التكلفة، وذلك بإلغاء القسط السنوي؛ سوف تتخلى عن مستوى معين من استحقاقات الوفاة.

الخروج من دخل سنوي

دخل سنوي هو دخل سنوي يدفع لك فائدة شهرية. هذا النوع من الأقساط يمكن أن يكون من الصعب الخروج من. عليك أن تجد شخصا ما لتقدير ما هو الحال من تيار المدفوعات يستحق، ونقدم لكم مبلغ مقطوع. ويشار إليها على أنها تسوية منظمة. شؤون المستهلك يقدم قائمة من أفضل الشركات للاتصال لشراء المعاش السنوي الخاص بك. اتصل بالعديد قبل اتخاذ قرار بشأن العرض.

أشياء أخرى يجب النظر فيها

الأقساط السنوية هي عقد مع شركة تأمين. وتضمن بعض المعاشات التقاعدية مستوى معينا من دخل التقاعد. تأكد من فهم جميع الضمانات قبل الخروج من المعاش السنوي. هل يمكن أن تلغي استحقاق التأمين الذي لن تكون قادرا على استبدال. إذا كنت تفهم الفوائد، وأنها ليست قيمة بالنسبة لك، ثم الخروج من المعاش الخاص بك هو على الأرجح أفضل مسار عملك.