كيفية تنظيم اموالك للتقاعد

تنظيم اموالك هو الخطوة الأولى لاتخاذ التخطيط للتقاعد. وسوف يجعل الانتقال إلى التقاعد أسهل لإدارة. ومن المهم للغاية لأنه في التقاعد عليك أن تكون مسؤولا عن الراتب الخاص بك. عليك أن تقرر كم من المدخرات الخاصة بك لقضاء كل عام، وكم يحتاج إلى البقاء دون لمس لذلك هو متاح في المستقبل. وهذا يأخذ نهجا منظما.

فيما يلي خمسة أشياء رئيسية سترغب في القيام بها لتنظيم أموالك للتقاعد.

1. قائمة جميع حسابات التقاعد

حساب التقاعد هو أي شيء كان - أو كان - في خطة مقدمة من قبل صاحب العمل مثل 401 (ك)، 403 (ب)، خطة الشركة المؤجلة، سيب، سيمبل، وما إلى ذلك، أو أي حسابات التقاعد الشخصية مثل حساب الاستجابة العاجلة. إذا كان لديك معاش سنوي يحمل عنوان إيرا يتضمنه في هذه القائمة.

إذا تزوجت قائمة حسابات التقاعد الخاصة بك بشكل منفصل عن حسابات زوجك.

إذا كان لديك حساب روث إيرا أو حساب روث المعين من خلال صاحب العمل، قم بإدراج تلك الأرصدة بشكل منفصل عن حسابات التقاعد الأخرى الخاصة بك.

الآن، اطلع على الحسابات التي يمكنك الجمع بينها. على سبيل المثال، يمكن نقل جميع حسابات الاستجابة العاجلة الخاصة بك إلى حساب واحد حساب الاستجابة العاجلة جنبا إلى جنب مع أرصدة الحسابات القديمة 401 (ك). لا يمكنك الجمع بين حساب التقاعد الخاص بك مع حساب الزوج، ومع ذلك. وفيما يلي بعض النصائح حول كيفية توحيد وتبسيط للحصول على استعداد للتقاعد.

• 7 أسباب لتوحيد حسابات التقاعد
• كيفية القيام بتدوير إيرا
• كيفية نقل قديم 401ks إلى إيرا

2. تتبع ما تملكه وتملكه في بيان صافي القيمة

بالإضافة إلى حسابات التقاعد، قد يكون لديك حسابات الادخار والاستثمار الأخرى، الأسهم، السندات، أو صناديق الاستثمار المشتركة التي لا تكون مملوكة داخل حسابات التقاعد.

قائمة هذه الحسابات وتقرر أي واحد، أو ما هو المبلغ، وأنت تسير لتعيين حساب الطوارئ أو الاحتياطيات الخاصة بك.

أيضا قائمة الأصول الرئيسية الأخرى مثل منزلك، متنقل، جمع بندقية، والمقتنيات الأخرى، الخ والفكرة هنا ليست قائمة كل ما تملكه، ولكن لقائمة الأشياء التي لها قيمة التي يمكن بيعها أو تصفيتها إذا كنت في حالة مالية سيئة. عند إدراج هذه العناصر لا تضخيم قيمتها - قائمة لهم في ما كنت تعتقد أنك يمكن بيعها ل.

إذا كان لديك ديون قائمة تلك أيضا. على سبيل المثال، إلى اليمين من قيمة منزلك، سوف قائمة أي رصيد الرهن العقاري المتبقية. ثم سيكون لديك عمود واحد آخر يطرح الدين المتبقي من قيمة الأصول حتى يكون لديك 'صافي القيمة' البنود. وينبغي تحديث بيان القيمة الصافية هذا كل سنة. إليك ثلاث طرق للبدء.

• كيفية حساب ورقة العمل الخاصة بك وورث وورثيت
• ما هي ورث- على الانترنت ننموني حاسبة
• لتخطيط العقارات، كيف يمكنني حساب بلدي صافي قيمتها؟

3. إنشاء جدول زمني للدخل

عند التقاعد، لا تبدأ جميع مصادر الدخل في نفس الوقت. إذا قمت بإجراء خطة ذكية، سوف تقرر عمدا متى يجب أن تبدأ بعض البنود، مثل الضمان الاجتماعي. على سبيل المثال، لنفترض أنك ستتقاعد في سن 65، ولكنك لن تبدأ الضمان الاجتماعي حتى 70.

ومع ذلك، سيبدأ زوجك، الذي هو نفس عمرك، في تحصيل مخصصات الضمان الاجتماعي الزوجية في السجل الخاص بك عندما يصل عمره إلى 66 عاما. والآن لديك مبالغ دخل مختلفة تبدأ في سنوات مختلفة. جدول زمني للدخل يضع كل هذا من أجلك حتى تتمكن من معرفة أي مبلغ من المدخرات الخاصة بك قد تحتاج إلى استخدام لملء الثغرات.

ستحتاج إلى تضمين الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات المطلوبة من حسابات التقاعد في هذا المخطط الزمني. سوف تستخدم هذه المعلومات لتقدير ضرائب الدخل التي سوف تكون مستحقة للتقاعد.

• كيفية إنشاء خطة دخل التقاعد
• مهنتك يمكن أن تكون أعظم أصولك
• كسب المزيد من المال يمكن أن يكون أسهل مما كنت اعتقد

4. إنشاء جدول زمني للإنفاق

يختلف الجدول الزمني للإنفاق قليلا عن الميزانية. ستحتاج إلى ميزانية، أو قائمة بجميع النفقات الخاصة بك، لاستكمال الجدول الزمني للإنفاق الخاص بك.

ما عليك القيام به هو اتخاذ البنود نفقتك ومشروعها في المستقبل. هذا مهم لأنه ليس كل النفقات تحدث كل عام. على سبيل المثال، ينسى العديد من المتقاعدين الميزانية لشراء سيارة جديدة في نهاية المطاف. إسقاط النفقات القادمة لكل من 10 إلى 20 سنة القادمة يمكن التأكد من أنك لا تغفل الأشياء. والأشياء الأكثر شيوعا التي تفوت على ميزانية التقاعد هي أقساط الجزء ب من ميديكار ونفقات الرعاية الصحية الأخرى، وشراء السيارات الجديدة، وإصلاحات المنازل الرئيسية مثل استبدال السقف أو السجاد الجديد، ورعاية الأسنان، والحاجة إلى خدمات إضافية مثل بارع، أو رعاية حوض السباحة، أو خدمات تنظيف المنزل.

• 7 أخطاء ميزانية التقاعد الكارثية
• كيفية الحصول على ميزانية التقاعد
• 10 نصائح للميزانية للمتقاعدين

5. عرض جميع سياسات التأمين

يجب مراجعة سياسات التأمين مرة واحدة في لحظة. ابدأ من خلال إدراج كل منهم من قبل المالك ورقم السياسة. ثم مرة واحدة في السنة يمكنك الرجوع إلى قائمتك لبدء الاستعراض الخاص بك. تصنيف السياسات الخاصة بك عن طريق الممتلكات والمصابين (المنزل، والسيارات، وما إلى ذلك)، والحياة، والصحة، والإعاقة، والرعاية الطويلة الأجل. ثم راجع كل فئة في ضوء أهدافك الحالية، والتسعير الحالي لهذا النوع من السياسة. إليك بعض النصائح لمساعدتك.

• كيفية مراجعة بوليصة التأمين
• إيجابيات وسلبيات التأمين على المدى الطويل
• أنا متقاعد، هل ما زلت بحاجة للتأمين على الحياة؟