كيفية حماية أموالك من أقدم

في مطلع السبعينيات، طلق مؤخرا وتم تشخيصه بسرطان طرفية، انسحب أحد موكلي أكثر من 90 ألف دولار في العام الأخير من حياته. وبالنظر إلى الظروف، لم نكن نعتقد أن ذلك كان غير عادي حتى وصلنا إلى مكالمة من ابنه بعد أسابيع قليلة من وفاة والده.

بينما كان منزل والده يفرز من خلال ممتلكاته، رن الهاتف. أجاب ابنه على الهاتف، وأرادت السيدة على الخط معرفة أين كانت أموالها الموعودة.

كما بدأ الابن في الحفر، في محاولة لمعرفة من هذه السيدة وما كان أبي قد تصل إلى، وجد كومة من إيصالات النظام النقدي، كل مقابل المال تعطى للغرباء عشوائية أبي وجدت على شبكة الاتصال العالمية. المجموع؟ أكثر من 90، 000.

ما الذي امتلك هذا الرجل للبدء في التخلي عن أمواله للغرباء العشوائيين؟ على الرغم من أنه لا يمكن لأحد أن يحدد بالضبط ما دفع قرارات أبي، ما حدث على الأرجح هو أنه واجه الانخفاض الطبيعي في الإدراك والمحو الأمية المالية التي معظمنا البشر سوف تشهد مع تقدمنا ​​في السن. يبدأ هذا الانخفاض عند حوالي 60 عاما.

في ورقة البحث لعام 2011، الشيخوخة والانخفاض في محو الأمية المالية، استكشف مايكل فينك وجون س. هاو وساندرا هوستون هذا الموضوع من خلال قياس مدى معرفة المفاهيم الأساسية الأساسية ينخفض ​​الخيار المالي الفعال بعد سن الستين. وخلصوا إلى أن

"اتساقا مع الدراسات السابقة للتدهور المعرفي في سن الشيخوخة نجد أن درجات محو الأمية المالية تنخفض بنحو نقطة مئوية واحدة كل سنة بعد سن الستين … عندما يتم فرز العمر إلى 5 على الرغم من أن الفئات العمرية التي تتراوح أعمارها بين 70 و 74 عاما لها درجات أقل بكثير من محو الأمية المالية مقارنة بالمستجيبين الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و 64 عاما. "

في حين أن محو الأمية المالية (بمعنى القدرة على تطبيق المعرفة بشكل صحيح في عملية صنع القرار المالي) آخذة في الانخفاض، فإن ثقتنا في قدراتنا لا تزال مرتفعة. ورقة فينك / هاو / هوستون تقول:

"الثقة في اتخاذ القرارات المالية قدرات لا تنخفض مع التقدم في السن، واحتمال أن يكون الإفراط في الثقة مع المعرفة المالية واحد يزداد مع تقدم العمر، كل سنة من العمر بعد 60 يزيد من احتمال من وجود ثقة عالية ومعدلات محو الأمية المالية المنخفضة بنسبة 7 في المئة. "

هذا يتفق مع نتائج دراسة عام 2015 من قبل مركز بحوث التقاعد في كلية بوسطن، كيف تؤثر الشيخوخة على صنع القرار المالي؟ ، التي وجدت

أن انخفاضات كبيرة في الإدراك ومحو الأمية المالية ليس لها تأثير يذكر على ثقة الفرد المسن في معرفته المالية، ولا تؤثر أساسا على ثقتهم في إدارة مواردهم المالية. "

إذا كنت متقاعدا، أو ستنتهي قريبا، فيجب أن يكون ذلك مثيرا للقلق.وفي مجال التمويل السلوكي، يعد الإفراط في الثقة عاملا معروفا في سوء اتخاذ القرارات المالية. وتذهب دراسة مركز بحوث التقاعد إلى ما يلي

"ربما ليس من المستغرب بعد ذلك أن أكثر من نصف أولئك الذين يعانون من تراجع إدراكي كبير يحتفظون بالمسؤولية الرئيسية عن إدارة مواردهم المالية."

ما هي العواقب المحتملة لاتخاذ القرارات المالية مع القدرات المعرفية في الانخفاض؟ ويخلص مركز أبحاث التقاعد إلى أن

"نظرا لزيادة اعتماد المتقاعدين على وفورات 401 (ك) / الجيش الجمهوري الايرلندي، فإن التدهور المعرفي سيكون له على الأرجح تأثير سلبي كبير على رفاه المسنين".

فينك / هاو / هيوستن ورقة يقتبس البحوث السابقة التي توافق،

"القدرة المعرفية، وعلى وجه الخصوص المهارات الرياضية لصانع القرار المالي الأساسي، هو مؤشر قوي على القدرة على تجنب استنزاف الثروة الصافية في الحياة في وقت لاحق (سميث، مكاردل و) ويز، 2011 (، وفي جعل أخطاء مالية أقل) أغروال أند مازومدر، 2013 (… على سبيل المثال، يظهر كورنيوتيس أند كومار) 2011 (انخفاضا في األداء االستثماري الذي يعكس االنخفاض الملحوظ في القدرة المعرفية حسب العمر. وتبين دراستنا أن الانخفاض في الأداء يمكن أن يعزى مباشرة إلى الانخفاض المرتبط بالعمر في المعرفة المالية والقدرة على تطبيق المعرفة بشكل صحيح على اتخاذ القرارات المالية. "

ماذا يمكنك أن تفعل حيال ذلك؟ الخطوة الأولى هي لكننا نلحظ في كثير من األحيان إنكارنا لقدراتنا المتغيرة، لكن البحث يظهر أن من يدركون أن المشكلة قد تتخذ إجراءات إيجابية، فينك / هاو / هوستون يقولون

< "من بين المسنين في مجالات صنع القرار المماثلة، هناك ميل لرفض الأدلة على انخفاض القدرات العقلية. على سبيل المثال، السائقين الأكبر سنا عموما لا ينظرون إلى انخفاض في مهارات القيادة على الرغم من تدهور يمكن التنبؤ به في القدرة الحسية مع التقدم في السن (هولندا ورابيت، 1992). ومع ذلك، أفادوا بأن أولئك الذين رأوا انخفاضا في قدراتهم، وأولئك الذين خضعوا لاختبار موضوعي التي قدمت أدلة على الانخفاض، وتعديل سلوك القيادة للحد من احتمال وقوع حادث. "

-

إذا قمت باتخاذ إجراء مسبق، يمكنك حماية ثروتك من القرارات الأقل فعالية التي قد تتخذها في المستقبل.

فينك / هاو / هيوستون تخلص،

"إن انخفاض المهارات المالية قد لا تؤدي إلى نتائج مالية ضعيفة إذا اعترف الأفراد بالهبوط ويتوقعون حدوثه. على سبيل المثال، قد يؤدي التعرف على مهارات الاستثمار المتناقصة إلى زيادة الطلب على الإشعار أو تفويض القرارات المالية الهامة لمستشار موثوق به. "

أفضل وقت لاتخاذ إجراء هو و 60 في حين أن قدراتك المعرفية هي ذروتها، وهذا هو الوقت المناسب لوضع خطة عمل لكبار السن يمكنك متابعة.وينبغي أن تتضمن خطة العمل هذه على الأرجح العثور على المستشارين أقل منك.

وببساطة العثور على مستشار ليست كافية. تريد مستشارا لديه التزام قانوني للعمل في مصالحك الفضلى (لا، ليس كل المستشارين لديهم هذا الالتزام الائتماني لك).

تحتاج أيضا إلى وضع خطة عمل مكتوبة مع المستشارين الخاص بك و / أو أفراد الأسرة حتى يعرفون ما يجب القيام به إذا بدأت في مراقبة السلوكيات المالية التي لا يبدو أن في مصلحتك. هل هناك فرد من أفراد العائلة أو أخصائي طبي تريد أن يتصل به مستشارك؟ إذا كان الأمر كذلك، فقدم لهم الإذن للقيام بذلك كتابة.

شيء آخر يمكنك القيام به: التواصل مع أفراد الأسرة الأكبر سنا. البقاء المعنية. جعلها البقاء المعنية معكم. زيارتها بانتظام. البحث عن الوقت لإجراء محادثة عارضة معهم حتى تعرف ما هي مصالحهم وما يفعلونه مع وقتهم. معرفة ما إذا كان لديهم أي الهوايات الجديدة (مثل غرفة الدردشة على شبكة الإنترنت) أو أي أصدقاء جدد يرون بانتظام.

تأكد من أنها قد اتخذت الترتيبات بحيث إذا حدثت حالة طارئة طبية شخص ما سوف تكون قادرة على دفع فواتيرها وإدارة شؤونهم. و ندرك أنهم من المرجح أن يقولوا أنهم على ما يرام و لا تحتاج مساعدتكم (الثقة الزائدة). ندرك أيضا إذا كنت لا تضع خطط في مكان الآن، أن الشخص العنيدة يمكن أن يكون لك في عشرين عاما.