كيفية إعداد حساب التوفير الصحي

مع كل الجدل والمستقبل المشكوك فيه من التغطيات التي يقدمها قانون الرعاية بأسعار معقولة، وكثير من الناس يدرسون خيارات جديدة وتبحث عن نصائح حول محاولة لتوفير المال على تأمين صحي. حسابات التوفير الصحية (هسا) هي خيار واحد للاهتمام لتوفير المال باستخدام خطط الرعاية الصحية التي قد تكون أكثر بأسعار معقولة مما كنت أدرك.

ما هو حساب التوفير الصحي أو هسا؟

حساب التوفير الصحي هو نوع خاص من حساب التوفير الخالي من الضرائب الذي يمكنك استخدامه لتوفير المال لتغطية النفقات الطبية عندما تكون مسجلا في خطة رعاية صحية عالية قابلة للخصم.

حسابات التوفير الصحية لديها العديد من الفوائد ويمكن مضاعفة كما سفينة الادخار بالنسبة لك إذا كنت لا تستخدم الأموال في الخطة للحصول على النفقات الطبية.

حساب التوفير الصحي أو هسا يكمل واحد تغطية التأمين الحالية. سوف يساعدك حساب التوفير الصحي الخاص بك على دفع تكاليف الرعاية الطبية التي لن تدفعها بوليصة التأمين لأنها تقع تحت خصم عالية. بالإضافة إلى مساعدتك على تخصيص المال لدفع النفقات الخاصة التي لن يدفعها التأمين الصحي الخاص بهم، فائدة أخرى من حساب الادخار الصحي هو أنه يمكنك إيداع الأموال في هسا قبل دفع الضرائب عليه. وبالإضافة إلى ذلك، خطط حساب التوفير الصحية قد تتيح لك كسب الفائدة على أموالهم عندما يجلس في الحساب.

-

"ترومكار" يبدو أن التوسع في حسابات التوفير الصحية

على الرغم من أن العديد من الآثار المترتبة على قانون التأمين الصحي المنقح، أو "ترومكار" تسبب العديد من المخاوف، أحد جوانب البحث عن التأمين الصحي مع معدلات منخفضة تبحث في خطط التأمين الصحي التي تسمح لك لفتح حساب الادخار الصحي أو هسا.

نظرا للتغييرات المواتية التي طرأت على إدارة الشؤون الصحية، تتطلع الإدارة الحالية للمضي قدما، أصبحت حسابات التوفير الصحية أكثر جاذبية، وربما أكثر مرونة. على سبيل املثال، من املرجح أن تنقح إحدى املراجعات على اجلدول عقوبة سحب األموال من هسا مقابل النفقات غير الطبية قبل سن 65 عاما من 20٪ احلالية) تحت أوباماكار (إلى 10٪) حتت ترومبكار املقرتح (.

هل هي خطة صحية عالية الخصومات و هسا فكرة جيدة حقا؟

وفقا لكايتلين دونوفان، مدير التوعية والشؤون العامة في المؤسسة الوطنية لمرافقة المرضى، في مقابلة لمقالتنا حول "10 طرق للحفاظ على الرعاية الصحية الخاصة بك والتأمين بأسعار معقولة"، حسابات التوفير الصحية هي فكرة جيدة إذا كان لديك واحدة. وأوصت السيدة دونوفان بمواصلة استخدامها. مع مستقبل خطط الرعاية الصحية غير مؤكد إلى حد ما، شيء واحد له مستقبل مواتية هو التوسع في استخدام هسا في خطط الجمهوري و " ترومكار" .

ما هي مزايا هسا؟

حسابات التوفير الصحية هي خيارات مثيرة للاهتمام لتوفير المال على التأمين الصحي وربما على المدى الطويل. وهنا 5 مزايا هسا التي تجعل من يستحق النظر كأداة لتوفير المال على تكاليف خطة التأمين الصحي، فضلا عن استراتيجية لتوفير المال.

5 مزايا هسا

1. يمكنك وضع المال في هسا الخاص بك قبل أن تخضع للضريبة. هذا يعني أنك يمكن أن تصل إلى الحد المحدد جانبا في حساب التوفير الصحي الخاص بك، معفاة من الضرائب.
2. الفائدة المكتسبة على أموالك في هسا هي أيضا معفاة من الضرائب.
3. إذا كنت لا تستخدم المال في هسا الخاص بك، فإنه يحمل لأكثر من العام المقبل، لا تفقد المدخرات الخاصة بك. تخيل كيف يمكن لهذه المبالغ بسهولة بناء ما يصل الى الآلاف من الدولارات بالنسبة لك في وقت قصير، معفاة من الضرائب، إذا كنت لا تحتاج إلى استخدامه لحالات الطوارئ الطبية.
4. فائدة أخرى من هسا هي أنه إذا كنت تصل إلى سن 65، وكان محظوظا بما فيه الكفاية لعدم استخدام كل الأموال المتبقية في حساب التوفير الصحية، قد تكون قادرة على استخدامها معفاة من الضرائب في التقاعد. هذا ضخم لأنه مثل صندوق التقاعد الثاني، أن يوفر لك المال على خطط الرعاية الصحية على طول الطريق.
5. إذا كنت في نهاية المطاف خصم المال من هسا الخاص بك لتغطية النفقات الطبية، يمكنك حتى مؤهلة للحصول على تخفيضات ضريبية أعلى على المطالبات الطبية تبعا لظروف مختلفة.

نصائح لاختيار حساب هسا جيد

لأن حسابات هسا لا تستخدم فقط لتسديد النفقات الطبية لنفسك ولكن يمكن أيضا أن تكون بمثابة سفن الادخار لمستقبلك إذا كنت لا تستخدمها، فمن المهم التفكير في هذا كنوع استثمار من الحساب.

• حذار من الرسوم الإدارية العالية أو الرسوم.
• هل يتم التنازل عن الرسوم الإدارية عندما يكون لديك رصيد أدنى محدد؟
• اسأل إذا كنت ستتمكن من إدارة حسابك عبر الإنترنت
• هل سيكون لديك بطاقة خصم؟
• معرفة ما هي العملية عندما تحتاج إلى سحب المال لمطالبة طبية أو الحصول على تعويض عن النفقات المؤهلة. هل تجعل العملية سهلة؟ هل هناك تأخيرات؟
• ما هي خيارات الاستثمار الخاصة بك؟

أقل رسوم ل هسا

على الرغم من أنك لا تحتاج إلى الحد الأدنى من الرصيد أو مبلغ من المال في الحساب للحصول على هسا، بعض الإداريين (البنك، اتحاد الائتمان أو شركة التأمين التي تدير هسا الخاص بك) قد تتنازل الرسوم مرة واحدة كنت قد ضرب الحد الأدنى للرصيد. من الواضح أن خطة مع الحد الأدنى من الرصيد الأدنى قد يوفر لك الكثير من المال في الرسوم عندما كنت بدأت للتو مع هسا الخاص بك.

التعرف على الرسوم التي يتقاضاها مسؤول هسا قد يؤدي إلى وفورات ضخمة في التكاليف، ويجب أن يكون بالتأكيد سؤالا مهما عند اختيار أفضل مكان لفتح هسا الخاص بك.

أين تذهب إلى إنشاء حساب التوفير الصحي

بدء حساب التوفير الصحي ليس صعبا.

• البنوك
• الوسطاء والمستشارين الماليين
• الاتحادات الائتمانية
• شركات التأمين

البنوك و الاتحادات الائتمانية و شركات التأمين لديها خططها الخاصة فقط لتقديم لكم . وسيتوفر لدى الوسطاء عدة خيارات. قد يكون من الجيد أن تسأل البنك عن خططهم، ثم التحدث إلى وسيط يمكنه مراجعة بعض الخيارات.استخدام النصائح لاختيار هسا جيدة أعلاه لتقييم أي هسا سيكون أفضل بالنسبة لك. الحصول على مساعدة من وسيط مرخص أو مستشار مالي قد تعطيك المزيد من المزايا. في النهاية القيام قليلا من البحوث قد تساعدك على كسب المزيد من المال في الفائدة، وتنفق أقل في الرسوم وتعطيك المزيد من السيطرة على حسابك.

ما هي حدود مساهمة هسا؟

سيكون الحد الأقصى للمساهمات في عام 2018 هو 3450 دولارا. وبالمقارنة، كان الحد الأقصى للخطة الفردية في عام 2016 هو 3، 350 دولارا، وزاد هذا المبلغ ليصل إلى 3400 دولار للتغطية الفردية في عام 2017. وقد ارتفع سقف المساهمات بنحو 50 دولارا سنويا لتعديلات التضخم، مما يتيح تحقيق وفورات كبيرة يمكن أن تنمو بسرعة في HSA.

بالنسبة للأسر، فإن الحد الأقصى لعام 2008 هو 6900 دولار، وهذا سوف يرتفع من حدود 2017 $ 6، 750. وتزيد حدود مساهمة خطة الأسرة بمقدار 150 دولارا لعام المساهمة لعام 2018 مقارنة بالعام السابق.