كيفية معرفة ما إذا كان الاستثمار يمكن أن يفقدك المال

عندما تتحدث عن مخاطر الاستثمار، ما هي المصطلحات مثل "المخاطر المنخفضة" "المخاطر المتوسطة" أو "المخاطر العالية"؟ ما هي "المخاطر المتوسطة" ذات الصلة بأهدافك؟ في كثير من الحالات، انها ليست كذلك.

السؤال الذي تحتاجه حقا هو الإجابة، "هل يمكن أن أفقد أموالي؟" للإجابة على هذا أفضل أن تصنيف مخاطر الاستثمار على مقياس من واحد إلى خمسة، مع واحد يمثل منخفضة المخاطر، آمنة، مضمونة الاستثمار، وخمسة تنطوي على أعلى المخاطر؛ المخاطر التي يمكن أن تخسر كل ما تبذلونه من المال.

أنت تأخذ مستويات أعلى من مخاطر الاستثمار للحصول على فرصة لكسب معدل عائد أعلى من ما يمكنك الحصول عليه باستخدام الاستثمارات منخفضة المخاطر فقط. هذا يبدو منطقيا. ومع ذلك، إذا كنت لا تفهم المخاطر التي يتعرض لها المال الخاص بك، فإنه يمكن التقاط لكم على حراسة، وبدلا من جعل أكثر من ذلك، سوف ينتهي بك المطاف يخسر. فهم الفئات أدناه، وعوائد الاستثمار التي قد تتوقعها من كل فئة سوف تساعدك على تجنب مخاطر الاستثمار غير الضرورية.

1. الاستثمارات منخفضة المخاطر، آمنة ومضمونة

عندما لا يكون لديك خطر من أنك قد تفقد رأس المال، لديك استثمار منخفضة المخاطر. ويتم تحقيق ذلك باستثمارات آمنة؛ الاستثمارات التي غالبا ما يكون لها ضمان مدعوم من الحكومة الأمريكية، أو من قبل شركة تأمين. لن ترى عوائد مرتفعة مع استثمارات منخفضة المخاطر. ولكن مضمون مديرك.

2. الاستثمارات منخفضة المخاطر إلى أدنى حد، مثل صناديق السندات القصيرة أو المتوسطة الأجل

وهناك أنواع عديدة من السندات (الحكومة والشركات والبلدية)، ولكل منها درجة خاصة من مخاطر الاستثمار.

المخاطر تختلف تبعا لنوع السند، ومدة السند.

يشير مصطلح السند إلى طول المدة إلى أن ينضج السند، وهو عندما يجب تسديد أصل الدين. مع السندات على المدى الطويل قد تكون مرتبطة أموالك لمدة عشرة، خمسة عشر أو حتى عشرين عاما. مع السندات قصيرة الأجل، قد يكون فقط 1-2 سنوات حتى مدير الخاص بك هو بأمان مرة أخرى في يديك.

كلما زادت المدة الزمنية قبل عودة مديرك إليك، كلما زاد الخطر. بالنسبة للشركات والسندات البلدية انخفاض التصنيف على السندات، وارتفاع المخاطر.

3. إستثمارات متوسطة المخاطر، مزيج من صناديق الأسهم والسندات

يمكنك العثور على بعض الأرض الوسطى؛ وهو مستوى معتدل من مخاطر الاستثمار التي تقع بين سلامة مستوى الخطر الأول والأقصى من مستوى المخاطر الأربعة. تجد هذا المستوى المعتدل من المخاطر عن طريق مزج استثمارات عالية المخاطر معا، مثل صناديق مؤشر الأسهم، مع استثمارات أقل خطورة، مثل صناديق السندات قصيرة ومتوسطة الأجل. وسيعمل الصندوق المتوازن على القيام بكل ذلك نيابة عنك، ويجوز أن يكون هناك صندوق مخصص ضمن "60٪ من الأسهم / 40٪ من السندات". نتوقع استثمارات متوسطة المخاطر على مستوى المخاطر لتحقيق عوائد معتدلة.

4. االستثمارات عالية المخاطر، صناديق األسهم المتنوعة

من األفضل فهم االستثمارات عالية المخاطر مثل صناديق مؤشرات األسهم من خالل النظر إلى مثال محدد.

فهرس يشبه حاكم. ويقيس أداء سلة من الأسهم. ومن بين المؤشرات التي تم اتباعها على نطاق واسع مؤشر ستاندرد أند بورز 500 (S & P 500) الذي يتتبع أداء خمسمائة من أكبر الشركات المتداولة في أمريكا. هذه هي شركات مثل بروكتور آند غامبل، مايكروسوفت، والمارت، جونسون آند جونسون، غي، فايزر وإكسون موبيل، على سبيل المثال لا الحصر.

عندما تشتري صندوق ستاندرد آند بورز 500، يمتلك الصندوق قليلا من كل خمسمائة سهم. إذا حصلت واحدة من تلك الشركات في ورطة، لديها تأثير ضئيل على الاستثمار الخاص بك بشكل عام.

ماذا عن احتمالات كل خمسمائة من أكبر الشركات في أمريكا تحت، في كل مرة؟ إذا حدث ذلك، لدينا مشاكل أكبر في أيدينا من كيفية استثمار أموالنا. من أجل هذه المناقشة حول المخاطر، أنا مرتاح قائلا أنك لا يمكن أن تخسر كل ما تبذلونه من المال في صندوق مؤشر الأسهم. ومع ذلك يمكنك تجربة مرات حيث قيمة الاستثمار الخاص سوف تنخفض بنسبة 50٪. لهذا السبب، يعتبر هذا النوع من الاستثمار خطرا كبيرا، ولكن إذا كنت في ذلك على المدى الطويل، وكنت قد حماية نفسك من خطر فقدان كل شيء.

5. في أي وقت تشتري فيه أسهم أو سندات فردية (ما لم تكن سندا حكوميا)، فإنك تأخذ درجة عالية من مخاطر الاستثمار، حيث يمكن للشركات الكبرى أن تفلس وتصبح مفلسة، وتصبح أوراقها المالية عديمة القيمة . عند شراء الاستثمار عالية المخاطر الجواب على السؤال "هل يمكنني أن أفقد كل أموالي؟" هو "نعم!" لديك كمية هائلة من السيطرة على هذا النوع من المخاطر.

تجنب مستويات عالية للغاية من مخاطر الاستثمار من خلال نشر أموالك عبر العديد من الأسهم والسندات. إذا كنت مستثمرا جديدا أو عديم الخبرة، ضع في اعتبارك أن اختيار الأوراق المالية الخاصة بك ورصدها على أساس مستمر هو الكثير من العمل، ويتطلب قدرا كبيرا من الخبرة، وذلك بدلا من اختيار واختيار الأسهم والسندات الخاصة بك النظر في استخدام الصناديق المشتركة، التي تفعل العمل بالنسبة لك.

الخطأ الأكثر شيوعا في قياس مخاطر الاستثمار

يمكن لمعظم المستثمرين معرفة الفرق بين الاستثمار الآمن والمنخفض المخاطر والأكثر عدوانية. وأكبر خطأ أرىه المستثمرون هو أنهم لا يعرفون الفرق بين الاستثمار عالي المخاطر، حيث يمكن أن يكون هناك تقلب ولكن ليس خسارة إجمالية، واستثمارات شديدة الخطورة للغاية، حيث هناك احتمال فقدان كل ما لديهم مال. وهذا هو الفرق بين البندين 4 و 5 أعلاه.