القسط السنوي شروط الدفع: الحياة، الحياة المشتركة، مدة معينة

عندما تحصل على دخل من أقساط سنوية مباشرة، أو من معاش يدفع مزايا في شكل أقساط سنوية، يجب عليك اختيار مدة الدفع. وفيما يلي الخيارات الثلاثة الأكثر شيوعا.

الدفعات السنوية على الحياة فقط

تستمر الدفعات الخاصة بالحياة فقط طالما كنت تعيش - ولكن توقف فورا بعد وفاتك. حتى لو كنت تعيش أربعين أو خمسين سنة سوف تستمر المدفوعات مضمونة، شريطة أن تظل شركة التأمين في مجال الأعمال التجارية.

تنبيه: إذا اخترت خيار الحياة فقط، وتمريرها بعد عام واحد، فإن شركة التأمين لا تعيد بقية مدرستك إلى ورثتك ما لم تكن قد اخترت خيار استرداد المبلغ الرئيسي، والتي بالطبع تكاليف أكثر. وهذا يجعل دفعات المعاش مدى الحياة فقط خيارا أفضل للعزاب مع عدم وجود أطفال، ولكن ليس خيارا كبيرا للأزواج المتزوجين.

سوف يؤدي مصطلح المعاش التقاعدي فقط إلى دخل شهري أعلى من فترة الحياة المشتركة.

دفع الأقساط المشتركة

عادة للأزواج. يتم تنظيم مدفوعات المعاش التقاعدي على أساس الحياة المشتركة بطريقة مماثلة للحياة فقط، ولكن المدفوعات ستستمر طالما يعيش أي من الزوجين.

على الرغم من أنك ستحصل على دخل شهري أقل من خيار الحياة فقط، فإن خيار المعاش المشترك بين الحياة يضمن أن يستمر الدخل إلى الزوج الباقي على قيد الحياة.

تقدم العديد من خطط المعاشات التقاعدية تباينا في مدفوعات الحياة المشتركة، مما يسمح لك بمواصلة 50٪ من الاستحقاق، أو 75٪ من الاستحقاقات للزوج الباقي على قيد الحياة، بدلا من 100٪ من الاستحقاق .

يمكن استخدام هذا الخيار إذا كان الزوج يحتاج إلى جزء من دخل المعاش التقاعدي عند وفاتك، ولكن ليس كل ذلك.

إذا اخترت 100٪ من الفائدة لمواصلة الزوج على قيد الحياة سوف تتلقى دخل شهري أقل قليلا من إذا اخترت 50٪ فقط لمواصلة الزوج على قيد الحياة.

إذا كنت متزوجا وتحتاج إلى اتخاذ قرار بشأن الكيفية التي ستدفع بها استحقاقات المعاش التقاعدي، تأكد من دراسة جميع خيارات استحقاقات الناجين من المعاش التقاعدي المقدمة للتعرف على المزايا والفوائد والعيوب.

مدة دفع أقساط معينة

مدة عشر سنوات دفعات سنوية معينة تعني أن الدفعات مضمونة لمدة لا تقل عن عشر سنوات. إذا كنت ستزول خلال السنة الأولى، فستستمر الدفعات للمستفيد المسمي حتى مرور عشر سنوات من تاريخ الدفع الأول.

بعد السنوات العشر الأولى، تتوقف المدفوعات. مدة معينة قد تكون المعاشات التقاعدية وسيلة جيدة لتوفير الدخل في الحالات التي يكون لديك مصدر ثانوي للدخل التي ستبدأ في وقت لاحق.

على سبيل المثال، لنفترض أنك ستتقاعد في سن الستين، لكن استحقاق المعاش التقاعدي لن يبدأ حتى سن 65 عاما. يمكنك التفكير في شراء فترة معاش معينة مدتها خمس سنوات لتوفير دخل للسنوات الخمس بين سن 60 و 65 سنة.

مصطلح يمكن أن تكون دفعات معينة أيضا خيارا جيدا للزوج الأصغر سنا حيث أنها على الأرجح أنها ستكون أطول عاش. مصطلح معين يوفر بعض الأمن للزوج الأكبر سنا فقط في حالة الأصغر سنا يجب أن تمر أولا.