القسط السنوي استحقاق مضاعف الدخل

في العالم غير المنظم من المبيعات السنوية، وتباع الكثير من المعاش المنتجات كما حجم واحد يناسب جميع الحلول. هذا أمر مؤسف لأن المعاشات السنوية يجب أن تكون مخصصة لتناسب حالة محددة وحل لهدف محدد. في دوري بصفتي "سفير المعاش الرسمي" و "المحامي المستهلك السنوي"، وأنا أقف قولي أن عليك أن تملك معاش ما ستفعله، وليس ما قد تفعله.

ما يعنيه ذلك هو اتخاذ قرار الشراء الخاص بك على الضمانات التعاقدية فقط، وليس على بعض سيناريو افتراضي نظري أو نظري أو غير مضمون. لا تشتري أي وقت مضى الأحلام السنوية. تملك الحقائق التعاقدية للسياسة.

مع هذا الأساس في مكان، وبسبب خلفية الرياضيات والتمويل، وأنا أبحث باستمرار عن سبل لتحقيق أقصى قدر من المزايا السنوية والعائدات فقط عن طريق استخدام الضمانات التعاقدية ضمن السياسة. هذه هي الطريقة التي تم إنشاؤها "استدانة الدخل مضاعف" استراتيجية.

- 2>>

سفر التكوين

رجل لطيف جدا من أوهايو قرأت أحد أعمدة المعاش، وأعطاني مكالمة لأنه أجاب على سؤال واحد مطلوب، "ماذا تريد المال لكى يفعل؟ ". بالمناسبة، هذه هي الطريقة التي تبدأ كل مشاورة واحدة معي. يبدو أساسيا ولكن من المنطقي إذا كنت تفكر في ذلك. لأنني أعتبر فقط الضمانات التعاقدية لسياسة الأقساط السنوية، وأنا أقول للناس أننا سوف نبدأ في خط النهاية ثم نعود إلى الوراء لمعرفة ما إذا كان المعاش يمكن أن يجيب على السؤال.

وخلاصة القول هو انه حقا بحاجة الى دفق مدى الحياة ابتداء من 8 سنوات، ولكن كان مبلغ محدود من المال، وتحتاج إلى تعظيم كل قرش لكل من نفسه وزوجته. وكانت زوجته جزءا هاما من الخطة لأنه أراد التأكد من أن تيار الدخل المضمون قد أقيم معها، وطالما عاش أحدهما.

الأقساط السنوية المستخدمة لفتح الغطاء

شملت استراتيجية مضاعفة الدخل المزدوجة استراتيجيتين سنويتين منفصلتين، لكنهما استفادتا من بعضهما البعض. وكان القسط السنوي الأول هو مؤشر سنوي ثابت فريد جدا (فيا). أنا لست مروحة كبيرة من معظم المعادلات السنوية المفهرسة، وخاصة كيف هم الإفراط في فرط وتشبع في البيع من قبل معظم وكلاء الشرب مساعد بارد. ومع ذلك، هذا واحد تناسب خصيصا وحلها لهذه الاستراتيجية. ويشتمل هذا المعاش السنوي المفهرس على أنه إذا قمت بتشغيل دفق الدخل على الفور، (وهو أمر غير مستحسن بالنسبة للغالبية العظمى من اتفاقات الاستثمار الدولي)، فإن تدفق الدخل لديه القدرة على زيادة وقفل كل عام من خلال نمو خيار الفهرس. مع فهم أن فياس تم تصميمها وأدخلت في عام 1995 للتنافس مع الأقراص المدمجة، قلت للعميل أن نتوقع 0٪ إلى 3٪ زيادات في تدفق الدخل.وهذا ما يسمى توقعات عودة واقعية!

بدأ هذا القسط السنوي الأول الدخل فورا وتمويل كامل القسط السنوي الثاني لمدة 7 سنوات متتالية. وقد وضع الحد الأدنى (5 آلاف دولار) في القسط السنوي الثاني، ولكن باقي المال جاء من الدخل المستمد من القسط السنوي الأول. أما المعاش السنوي الثاني، فكان القسط السنوي ثابتا مع متسابق الدخل (أي الاستحقاقات المرفقة) التي نمت وتضاعفت بشكل تعاقدي عند 7٪ حتى السنة الثامنة عندما كان الهدف من تدفق الدخل هو البدء.

وكملاحظة جانبية، لا يمكن استخدام مبالغ نمو متسابق الدخل والفوائد المتراكمة إلا للدخل، ولا يتم الوصول إليها بأي طريقة أخرى.

بالإضافة إلى مبلغ نمو دخل المتسابق 7٪ الذي تم ضمانه تعاقديا خلال سنوات التأجيل (وتوقف عند تشغيل الدخل)، فإن القسط السنوي الثاني يوفر أيضا علاوة على 8٪ مقدما لأي أموال تضاف إلى العقد خلال أول 7 سنوات. وجدت خصيصا هذا المعاش لتتناسب تماما مع سيناريو له. لذلك لكل دولار التي أودعت من المعاش # 1 إلى المعاش # 2، حصل على مكافأة 8٪ والتي نمت بعد ذلك بنسبة 7٪ من الدخل السنوي متسابق الدخل.

شخص ذكي جدا قال مرة واحدة أن 8 ^ال عجب من العالم هو سحر تفاقم الفائدة. إن مضاعف الدخل المربح هو مثال رئيسي على هذا البيان.

الفوائد والقيود

في نهاية العام 7، تم تشغيل دخل الدخل من المعاش السنوي 2 لتوفير دخل دخل مدى الحياة لكل من الزوج والزوجة.

القسط السنوي رقم 1، الذي كان قد تم تمويله لمدة 2 سنوات لمدة 7 سنوات ويزداد سنويا مع أي زيادة في الفهرس، ويستمر لكلتا الحالتين أيضا. لذلك بدلا من القسط السنوي واحد فقط توفير تيار الدخل مدى الحياة، وهناك الآن 2، وكان القسط السنوي الثاني بتمويل كامل من قبل الأول.

هذه هي استراتيجية مضاعفة الدخل المعزز. القيود على هذه هي فترة التأجيل الزمنية، ولكن يمكنك إعداده لتأجيل أطول أو أقصر اعتمادا على الوضع الخاص بك. وبالإضافة إلى ذلك، فإن الدخل من المعاش التقاعدي رقم 1 قد يكون له التزام ضريبي صغير، ولكنه سيكون ضئيلا.

كما أقول دائما، اسأل نفسك السؤال "ماذا أريد أن أفعل المال، وعندما أحتاج إلى أن يحدث؟ "من هذا الجواب، ربما مضاعف الدخل المستحق هو استراتيجية بالنسبة لك، أو ربما هناك استراتيجية مختلفة التي تناسب حالتك المحددة. كل هذا يتوقف على كيفية الإجابة على السؤال. كل هذا يتوقف على كيفية الإجابة على السؤال.