مزايا القسط السنوي المضمون متعدد السنوات

الخطة المالية هي نظام يسمح لجميع الأجزاء بالمساهمة في نجاح أو فشل الخطة بأكملها. التخطيط هو فعل الإسقاط إلى الأمام إلى ما نريد لبناء ماليا. هناك ثمانية مكونات لبناء خطة مالية، اثنان غالبا ما يتم تجاهلها. الأول هو أن يصبح المستهلك المالي واعية، والثاني هو تحديد الغرض من كل هدف. العواطف والمنطق تلعب دورا رئيسيا في قرارات المستهلك المالي.

يمكن عادة أن تسخن المشاعر الدافعة القوية إلى الخوف والجشع. فهي تخلق صراعا داخليا أثناء عملية الشراء. يريد المعلنون إثارة مشاعرك وجعل منطقك غامضا. وهذا ما يفسر السبب في أن العبارات الأكثر شيوعا المستخدمة لبيع المنتجات هي الخسائر المالية والأداء المالي. معرفة ما تريد يجعل من السهل لتصفية من خلال أزيز للعثور على شريحة لحم. وعندئذ فقط سيتم تشغيل عملية التخطيط والمستقبل المالي مع الوضوح بدلا من العواطف.

هل تبحث عن ضمان العائد الرئيسي والنمو؟

من أجل تحقيق الخطة المالية لديك لشراء المنتجات التي تلبي الغرض المحدد. ويتمثل أحد الأغراض في الخطة المالية في ضمان الأصول الرئيسية ونمو الأصول. إن المعاش السنوي المضمون متعدد السنوات هو أحد الاعتبارات التي تجلب إجابات ملموسة على إسقاط النمو. والسبب هو أن ميغا لديها معدل العائد مضمونة سنويا لفترة محددة من الزمن.

وبالتالي، فإن النمو المستقبلي المحسوب مضمون. بالإضافة إلى ذلك، يتم تأجيل الأرباح، أو النمو، للضرائب للحسابات غير المؤهلة. هذا يبسط عملية التخطيط لحساب كم من المال سيكون لديك على مدى فترة محددة من الزمن، ويضمن ما الأصول سيكون لديك في نهاية الفترة.

الأقساط المضمونة متعددة السنوات هو منتج مباشر مع محدود ولكن مضمون النمو

حسب التعريف، يمكنك الآن تحديد ما إذا كان ميغا يناسب في الخطة المالية الخاصة بك. إذا كنت الهدف هو تجميع $ 1، 000، 000 للدخل التقاعد، يصبح الحساب مباشرة إلى الأمام مع ميغا. بساطة هذا العقد السنوي يسمح لك أن تعرف مع اليقين كم من المال سوف تتراكم على مدى فترة محددة من الزمن.

تعرف على تفاصيل المنتج و كن على دراية بمشاعرك

من المهم تحديد ما تريد أن يقوم به المنتج بالضبط. لحسن الحظ، عقد ميغا لديها خيارات محدودة ولكل منها يمكن تحديدها جدا فيما يتعلق الغرض الخاص بك. اسأل نفسك الأسئلة التالية لتوفير البصيرة اللازمة لاتخاذ قرار واضح:

• هل تعرف كم من المال تحتاج إلى تراكم؟
• هل تعرف الإطار الزمني الذي تريد أن تتراكم فيه المال؟
• هل تريد أن تكون الضريبة مؤجلة؟
• هل ترغب في سلم، أو مواعيد استحقاق سنوية متداخلة لمعالجة التضخم؟
• هل تريد أن تذهب المال إلى مستفيد اسمه إذا ماتت قبل الأوان؟

تحديد مزايا ميغابايت A يوضح أيضا ما إذا كان حق المنتج لك

• ميغا تقدم نمو مضمون مؤجل.
• هناك خيارات لمدة فترة النمو من ميغا.
• يمكن استخدام المال المؤهل وغير المؤهل لشراء ميغا
• ليس لدى ميغا أي رسوم مستمرة.
• خطة بسيطة للنمو في المستقبل يمكن أن تحتوي على ميغا دون أن تصبح معقدة للغاية.
• ستحصل أنت أو مستفيد على مدفوعات مضمونة تعاقديا.
• يمكن ل ميغا توفير استحقاقات وفاة مضمونة لزوجك أو المستفيد الآخر.

إذا كان عدم وجود المخاطر الرئيسية ومعدل النمو مضمونة يرضي عملية التفكير المنطقي والعاطفي، ثم ميغا قد يكون مثاليا.

ومن المهم أيضا تحديد عيوب ميغا

• أكبر عيب هو عدم وجود السيولة خلال فترة محددة من العقد. يمكنك تحويل مبلغ مقطوع من المال إلى شركة التأمين لفترة مضمونة وعودة مضمونة، أو بمعنى آخر أنك تفقد السيطرة خلال تلك الفترة.

معدلات العوائد تعادل عموما سندات الخزانة 10-20 سنة.

هناك عقوبة إرس 10٪ للانسحاب المبكر (قبل 59 ½) على جزء النمو من قيمة الحساب. وهذا يثير قضية الخوف والجشع. هل يمكنك التعامل عاطفيا مع عامل الجشع لعدم الاستثمار في سوق الأسهم على الرغم من عدم وجود خطر أو تقلب؟ و، هل يمكن منطقيا وماليا اتخاذ هذا القرار؟ إذا كان الجواب "لا" وكنت على استعداد لاتخاذ على مخاطر إدارة الأموال الخاصة بك ثم سوف ميجا لا تناسب الاحتياجات المنطقية والعاطفية الخاصة بك. ومن الأفضل متابعة السبل الأخرى.

هناك نمط محدد لمتابعة كمستهلك مالي

وزن مزايا وعيوب هو جزء من عملية كونها المستهلك المالي. معرفة الغرض الخاص بك يجعل عملية تحقيق الخطة المالية الخاصة بك قابلة للتنفيذ. إذا فشلت في تهدئة جانبي الدماغ، فإن القرار النهائي سيكون بعيد المنال ويؤدي إلى اتخاذ قرارات سيئة. تعرف ما تريد، وتحديد الغرض الخاص بك، وتعلم التفاصيل، ومن ثم اتخاذ القرار. الأهم من ذلك، لا تسمح الخوف أو الجشع ليكون العامل الحاسم. شراء شريحة لحم لأنها تناسب الاحتياجات والخطط الخاصة بك … لا أزيز.

المزيد من القراءة

قراءة مقال ستان كيف يمكنني قفل في تيار الدخل المستقبل لتوسيع قاعدة المعرفة الخاصة بك حول خيارات الدخل في وقت لاحق. لا يزال يتساءل عن فعالية المعاشات؟ اقرأ مقالة دانا أنسباش ما هو المعاش الحقيقي حقا؟

إذا كنت تعتقد أنك مستعد لقسط سنوي، تأكد من قراءة مقالة ستان كيفية تحديد إذا كنت بحاجة إلى معاش سنوي.