ما هو معدل السحب الآمن في سنوات التقاعد؟

معدل السحب هو حساب يوضح النسبة المئوية للأصول المستثمرة التي تنفقها، أو التي يمكن أن تنفقها، كل عام في التقاعد.

معدل السحب مثال

دعونا ننظر إلى مثال على كيفية عمل معدلات الانسحاب.

• يفترض في بداية العام لديك 100، 000 $ في حساب الاستثمار.
• على مدار السنة يمكنك سحب $ 8، 000.
• معدل السحب الخاص بك هو 8٪ ($ 8، 000 مقسوما على $ 100، 000).

من المفترض أن يكون معدل السحب الآمن هو المبلغ الذي يمكنك إنفاقه كل عام دون القلق بشأن نفاد المال. اعتمادا على مستوى المخاطر من الاستثمارات الخاصة بك، وأداء الاستثمارات، والحاجة إلى زيادة سحب للتضخم، ومعدل الانسحاب الآمن يمكن أن تختلف من 3٪ إلى 4. 5٪ سنويا.

وقد اقترحت بعض الدراسات أنه يجب عليك الاحتفاظ بالسحب بنسبة 4٪ أو أقل لتكون آمنة. هذه القاعدة الانسحاب 4٪ يمكن أن تكون بمثابة المبدأ التوجيهي الخام لمتابعة. وقد أظهرت بحوث إضافية أنه من خلال اتباع مجموعة منضبطة من قواعد معدل الانسحاب أن أقول لكم عندما تحصل على رفع وعندما تحتاج إلى اتخاذ خفض الأجور التي يمكن أن تنفق أكثر من ذلك بقليل، وسحب 4٪ -6٪ في السنة بدلا من 3 -4٪.

إذا لم تكن متقاعدا بعد، فإن إحدى الطرق لاستخدام معدل السحب هي تقريب ما قد تتمكن من سحبه لاحقا. على سبيل المثال، بمعدل سحب 5٪ يمكن أن تسحب $ 5، 000 في السنة لكل 100، 000 $ كنت قد استثمرت.

طبعا يجب تخصيص مبلغ 5 آلاف دولار لضرائب الدخل عند التقاعد.

عندما تحصل على جدية حول التخطيط للتقاعد الخاص بك، بدلا من الاعتماد على قاعدة من الإبهام، سوف تحتاج إلى إنشاء جدول زمني أو الجدول الزمني الذي يظهر الانسحاب المتوقع كل عام طوال التقاعد.

بعض السنوات قد تحتاج المزيد من الأموال لشراء سيارة أو القيام برحلة. سنوات أخرى، قد تحتاج أقل.

لماذا تريد تتبع معدل سحبك

عند التقاعد، من المهم تتبع معدل الانسحاب الخاص بك كل عام ومقارنتها بخطة تبين ما يجب أن يكون من أجل أن تستمر أموالك خلال التقاعد.

إذا كان معدل الانسحاب الخاص بك على الدوام فوق ما كنت تخطط له، ولا يزال لديك متوسط ​​العمر المتوقع، قد نفد المال. تتبع هذا المقياس يشبه تسجيل الدخول. بل هو وسيلة للتحقق في والتأكد من الانفاق الخاص بك هو في صحة مستدامة بالمقارنة مع حجم محفظتك.

معدل الانسحاب النجاح

لأن المستقبل هو، حسنا، المستقبل وغير محدد، سوف تحتاج إلى أن يكون لديك خطة مرنة تسمح لبعض "غرفة تذبذب" في كم كنت سحب كل عام. هذا النوع من الخطة المرنة يعني أنك قد تكون قادرة على سحب أكثر في سنة واحدة لشراء كبيرة مثل سيارة، وأقل في سنة أخرى حيث لا توجد عمليات شراء كبيرة.

طريقة واحدة للتأكد من أنك لا تنسحب أكثر من اللازم هو وضع خطة انسحاب منهجية تودع مبلغا معينا من الأموال من استثماراتك في حساب التحقق الخاص بك. هذا بمثابة "راتب" وإذا كنت تنفق فقط ما يتم إيداعه يمكن أن تبقي لكم من غمس في وإنفاق أموال إضافية التي كانت مخصصة حقا للمستقبل - وليس للسنة الحالية.

نهج آخر ناجح هو شيء يسمى نهج الانسحاب مقسمة زمنيا حيث يتم إجراء الاستثمارات لتتناسب مع الإطار الزمني عندما كنت في حاجة إليها. على سبيل المثال قد ينضج مؤتمر نزع السلاح كل عام لتلبية احتياجاتك من الإنفاق لهذا العام.

إذا كان لديك المال في خطط الاستجابة العاجلة وخطط 401 (k)، هناك شيء واحد يجب أن نأخذ في الاعتبار هو كيف ستتغير عمليات السحب عند بدء الحد الأدنى للتوزيعات المطلوبة. تتطلب هذه اللائحة أن تبدأ الانسحاب من حسابات التقاعد في سن 70 1/2، وكل سنة كنت أكبر سنا، لديك لسحب أكثر قليلا.

عند الانسحاب من التقاعد، والشيء الأكثر أهمية هو التخطيط ثم قياس ضد تلك الخطة. وجود واتباع خطة هو الشيء الوحيد الأكثر أهمية يمكنك القيام به للتأكد من أن لديك ما يكفي من الأموال لجميع سنوات التقاعد الخاص بك.