الخطوات التي يجب اتخاذها خلال خمس سنوات من التقاعد

طريقة واحدة لجعل الحدث مرهقا: توجه إليه غير مستعد. إذا كنت في غضون خمس سنوات من التقاعد، لا المماطلة. خمس سنوات قد تبدو وكأنها فترة طويلة، ولكنها تسير بسرعة. وتبين البحوث أولئك الذين يبدأون التخطيط خمس سنوات على الأقل من لديهم التقاعد أكثر سعادة! ليس هناك ما يخسره والسعادة فقط لكسب من خلال اتخاذ خمس خطوات قصيرة الأجل التخطيط للتقاعد في أقرب وقت ممكن.

1. زيادة الاحتياطيات النقدية

التقدم بطلب للحصول على معاشات التقاعد والضمان الاجتماعي، فضلا عن وضع الانسحاب من خطط الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك) الخطط، يستغرق وقتا وأوراق. يمكن أن تتأخر الأمور وربما لا تحصل دائما على فحص المعاش الأول الخاص بك في الوقت المحدد، لذلك كنت ترغب في التخطيط لخلل أو اثنين على طول الطريق.

--2>>

الاستعداد للتأخير من خلال وجود احتياطيات نقدية إضافية مدسوس بعيدا في استثمارات آمنة؛ أشياء مثل المدخرات، والتحقق وحسابات سوق المال. المبلغ إلى الثنية بعيدا هو في أي مكان من ثلاثة إلى ستة أشهر تستحق نفقات المعيشة.

2. تقدير كم من المال تحتاج إلى التقاعد

لتحديد ما إذا كان لديك ما يكفي للتقاعد، يجب عليك وضع تقدير دقيق لمبلغ المال الذي تنفقه، ومقدار الدخل سيكون لديك كل شهر. على الرغم من مملة، وهذا هو خطوة التخطيط التقاعد الأكثر أهمية يمكنك أن تأخذ.

ابدأ مع لوحة صفراء وكتابة الخاص بك الحالي اتخاذ المنزل الأجر والمصاريف الشهرية الحالية.

لا تنسى التكاليف المتغيرة مثل الهوايات، التحسينات المنزلية، وإصلاح المركبات.

ثم تكتب الدخل الشهري الذي سيكون متاحا من المعاشات التقاعدية والضمان الاجتماعي و إيرا / 401 (k). هل هذا الرقم قريب من دفعتك المنزلية الحالية؟ إذا لم يكن لديك، لديك أربعة خيارات: تنفق أقل في التقاعد، وحفظ أكثر الآن، والعمل بضع سنوات إضافية، أو كسب معدل أعلى من العائد على الاستثمارات الخاصة بك.

إذا لم تكن كبيرة في القيام بهذه الحسابات على البحث الخاص بك للحصول على مستشار مالي مؤهل للمساعدة. التقاعد هو، نأمل، شيء تفعله مرة واحدة فقط، لذلك تسعى المساعدة المهنية على ما يرام تماما.

3. تقييم العواقب الضريبية

هل ستكون في شريحة ضريبية أقل في بضع سنوات؟ ثم تأكد من تحقيق أقصى قدر من المساهمات الضريبية خصم الآن. هل تفكر في التحرك؟ قد يكون ما يصل إلى 500000 دولار أمريكي إذا كان متزوجا (250 ألف دولار إذا كان واحدا) من أرباح رأس المال من بيع منزلك خاليا من الضرائب (مع مراعاة لوائح مصلحة الضرائب المعمول بها). هل لديك أسهم الشركة التي تحتاج إلى أن تكون متنوعة؟ خطة لكمية الضريبة التي سوف تكون مستحقة للسنة التي تبيع فيها الأسهم أو نشر البيع على مدى عدة سنوات تقويمية.

المتقاعدين يقللون بشكل روتيني من مقدار الضرائب التي سيدفعونها عند التقاعد. التخطيط قليلا في هذا المجال يمكن أن تبقي لكم للخروج من مشكلة كبيرة في وقت لاحق.

4. تنويع الاستثمارات الخاصة بك

مشاهدة محفظتك ترتفع ثم تراجع إلى الوراء مرة أخرى هو أبدا ممتعة، ولكن في النهاية، طالما كنت في نهاية المطاف مع وعاء بما فيه الكفاية من المال، فإنه لا يهم حقا كيف حصلت هناك.

بعد أن تقاعدت، ومع ذلك، انها قصة مختلفة. عندما كنت تأخذ السحوبات العادية من محفظة، التقلب له تأثير أكبر بكثير.

هذا شيء لنا مخاطرة المتقاعدين خطر تسلسل المكالمات. الحد من صعودا وهبوطا يمكن أن تزيد بشكل كبير من احتمالات أن أموالك سوف تستمر من خلال العمر المتوقع.

قضاء بعض الوقت في معرفة ما مزيج من الاستثمارات سيحقق معدل العائد الذي تحتاجه في حين وجود مستوى أو خطر معقول بالنسبة لك. سوف خصائص المخاطر / العائد من محفظتك تحديد مقدار الدخل سيكون لديك، ومتى سوف تستمر.

5. تثقيف نفسك

على الرغم من أنه من المستحسن طلب التوجيه المهني، والحقيقة هي أن أحدا لن يهتم من أي وقت مضى أموالك بقدر ما تفعل. خذ الوقت لمعرفة المزيد عن التخطيط للتقاعد والاستثمار.

سوف تحتاج إلى معرفة المزيد عن أساليب الاستثمار التي تؤثر على مرحلة التوزيع في التقاعد لأنها مختلفة تماما عن مرحلة التراكم.

ورمي المعتقدات القديمة مثل "المعاشات ليست جيدة" أو "عكس الرهون العقارية سيئة". نهج التخطيط الخاص بك مع عقل مفتوح، وذلك بهدف التأكد من دخلك آمنة. هذا النهج سوف يقودك إلى اتخاذ خيارات أكثر ملاءمة مما إذا كان التركيز الخاص بك على الحصول على أعلى معدل للعائد.

بعض الاقتراحات: حضور فئة الاستثمار في كلية المجتمع المحلي، واتخاذ فئة الاستثمار عبر الإنترنت، وقراءة الكتب، واستخدام الإنترنت للتعلم. قضيت قدرا كبيرا من حياتك كسب هذا المال. الآن حان الوقت لمعرفة كيف سيكسب لك.