أنا متقاعد - هل ما زلت بحاجة للتأمين على الحياة؟

عندما أخبر أحدا بأنهم لم يعدوا بحاجة إلى تحمل بوليصة تأمين على الحياة، فإنهم غالبا ما يعطونني نظرة مشوشة. ثم يقولون شيئا مثل "ولكن … لقد دفعت في كل هذا الوقت. لا أستطيع فقط إلغاء ذلك. لم أكن قد حصلت على أي شيء من ذلك حتى الان. "

على نحو ما لا نقول هذا عن أنواع أخرى من التأمين.

خذ مثالا على تأمين سيارة ترفيهية. تفترض بعد عشر سنوات خالية من الحوادث، كنت تبيع السيارة الترفيهية.

أنت لا تقول "لكني دفعت سياستي طوال الوقت. لا أستطيع فقط إلغاء ذلك. "

لا، في الواقع، قد تشعر بالارتياح الشديد لأن لديك عشر سنوات آمنة، ولم يكن لديك للتعامل مع خصم أو مطالبات الضبط.

التأمين على الحياة مختلف، أفترض لأننا جميعا نعلق على حياتنا.

ما يجب أن نتذكره، كما غريبة كما قد يبدو، التأمين على الحياة ليست مشتراة لضمان حياتك. بعد كل شيء، أنا متأكد من أنك توافق، حياتك لا تقدر بثمن، وأي مبلغ من المال سيكون كافيا لضمان ذلك. ما المقصود بالتأمين على الحياة هو تأمين الخسارة المالية، أو المشقة التي قد يتعرض لها شخص ما في نهاية حياتك. وفي معظم الأحيان تكون الخسارة الأساسية المؤمنة هي فقدان الدخل. وهذا يعني مرة واحدة المتقاعدين، إذا ظلت مصادر الدخل مستقرة بغض النظر عما إذا كنت تمشي هذه الأرض أم لا، فإن الحاجة للتأمين على الحياة قد لم تعد موجودة.

الأسئلة الخمسة التالية لن تساعد فقط على تحديد ما إذا كنت لا تزال بحاجة إلى التأمين على الحياة، وأنها سوف تساعدك أيضا على معرفة ما هو مبلغ التأمين على الحياة قد تحتاج، وما هو نوع قد يكون مناسبا ل أنت.

1. هل تحتاج التأمين على الحياة؟

هل سيتعرض شخص ما لخسارة مالية عندما تموت؟ إذا كان الجواب لا، ثم لا تحتاج التأمين على الحياة. ومن الأمثلة الجيدة على ذلك أن يكون الزوجان المتقاعدان مصدرا ثابتا لدخل التقاعد من الاستثمارات والمعاشات التقاعدية حيث يختاران خيارا يدفع 100 في المائة للزوج الباقي على قيد الحياة.

سوف يستمر دخلهم بنفس المبلغ، بغض النظر عن وفاة أحد الزوجين.

2. هل تريد التأمين على الحياة؟

حتى لو لم يكن هناك أي خسارة مالية كبيرة حدثت في موتك، قد ترغب في فكرة دفع قسط الآن حتى الأسرة أو جمعية خيرية المفضلة، سوف تستفيد من وفاتك. التأمين على الحياة يمكن أن يكون وسيلة رائعة لدفع القليل كل شهر، وترك مبلغا كبيرا لقضية خيرية، أو للأطفال، والأحفاد، وأبناء، أو أبناء. ويمكن أيضا أن يكون وسيلة جيدة لتحقيق التوازن بين الأشياء عندما كنت في الزواج الثاني وتحتاج إلى بعض الأصول لتمرير لأطفالك والبعض لزوج الحالي.

3. ما هو المبلغ المناسب للتأمين على الحياة؟

فكر في وضعك والأشخاص الذين قد يتعرضون لخسارة مالية إذا كنت ستموت اليوم.ما هو مقدار المال الذي يسمح لهم بالاستمرار دون أن يتعرضوا لخسارة كهذه؟ يمكن أن يكون الدخل عدة سنوات، أو المبلغ اللازم لسداد الرهن العقاري. أضف الخسارة المالية على عدد السنوات التي قد تحدث فيها. مجموع يمكن أن تعطيك مكان انطلاق جيد لمدى التأمين على الحياة سيكون مناسبا.

4. كم من الوقت سوف تحتاج إلى التأمين على الحياة

هل سيتحمل شخص ما دائما خسارة مالية عند الخروج؟

ربما لا. بطبيعة الحال، إذا كنت في ذروة سنوات كسبك عندما تمضي بعيدا، وكان لديك غير العاملة أو منخفضة الدخل كسب الزوج، قد يكون من الصعب على زوجك على قيد الحياة لإنقاذ ما يكفي لتقاعد مريح. ولكن بمجرد تقاعده، ينبغي أن يكون دخل الأسرة مستقرا، لأنه لن يتوقف على الذهاب إلى العمل كل يوم. إذا كان هذا هو الوضع الخاص بك، فأنت بحاجة فقط التأمين لتغطية الفجوة بين الآن والتقاعد.

5. ما هو نوع التأمين على الحياة هل تحتاج

هل الخسارة المالية المتوقعة عند زيادة وفاتك، أو نقصان، مع مرور الوقت؟ الجواب يمكن أن تساعدك على تحديد نوع التأمين على الحياة يجب أن يكون.

عندما تقتصر الخسارة المالية على سنوات الفجوة بين الآن والتقاعد، فإن مقدار الخسارة ينخفض ​​كل عام مع زيادة مدخرات التقاعد.

التأمين على المدى، أو سياسة مؤقتة، مثالية لهذه الحالات.

ولكن إذا كنت تملك الأعمال التجارية الصغيرة المزدهرة، ولها قيمة صافية أعلى، قد تخضع العقارات لضرائب العقارات. مع نمو قيمة العقارات الخاصة بك، والحصول على المسؤولية الضريبية المحتملة أكبر. وتزداد هذه الخسارة المالية بمرور الوقت.

في هذه الحالة، سوف تسمح لك بوليصة التأمين على الحياة الدائمة، مثل السياسة العامة أو سياسة الحياة الكاملة، على الرغم من أنها أكثر تكلفة، بالحفاظ على التأمين لفترة أطول، وتوفير عائلتك نقدا لدفع ضرائب على العقارات حتى لا يجب تصفيتها.

التأمين الدائم هو أيضا الخيار الصحيح لأي بوليصة تأمين على الحياة التي تريد التأكد من دفعها، حتى لو كنت تعيش لتكون 100. ومن الأمثلة على ذلك التأمين على الحياة لصالح مؤسسة خيرية، أو لتغطية النهائي الخاص بك نفقات.

الحالات التي يحتاج فيها التأمين على الحياة

• الأزواج في ذروة سنواتهم، الادخار للتقاعد.
• المتقاعدين الذين سيفقدون جزءا كبيرا من دخل الأسرة عندما يموت أحد الزوجين.
• الآباء مع الأطفال غير البالغين.
• العائلات ذات العقارات الكبيرة، والحوزة تخضع لضريبة العقارات.
• أصحاب الأعمال، والشركاء التجاريين، والموظفين الرئيسيين الذين يعملون في الشركات الصغيرة.