تأمين المال والأوراق المالية

عواصف السارق في متجر التجزئة الخاص بك، وتفريغ تسجيل النقدية تحت تهديد السلاح، ثم يهرب. موظف منكم يسير إلى البنك لإيداع مبلغ 5 آلاف دولار نقدا في حساب شركتك عندما يكون موجودا. يسرق المغر النقدية. هل تشمل هذه الخسائر سياسة مثل هذه الممتلكات؟ الجواب هو ما لم تتضمن السياسة المال والأوراق المالية التغطية.

لماذا لا يتم تغطية المال

لا يتم تغطية الخسائر أو الأضرار التي تلحق بالمال بموجب سياسة ملكية نموذجية لأن المال غير مؤهل كممتلكات مغطاة.

عادة ما تظهر الأموال والممتلكات ذات الصلة في قائمة من العناصر تسمى الملكية غير المشمولة. وتشمل هذه القائمة عادة ما يلي:

الحسابات أو الفواتير أو العملات أو طوابع الطعام أو غير ذلك من أدلة الديون أو المال أو الملاحظات أو الأوراق المالية

باستثناء الحسابات، يمكن تأمين جميع البنود المذكورة أعلاه للحصول على علاوة إضافية تحت تغطية النقود والأوراق المالية. ويمكن تأمين الخسائر الناجمة عن الأضرار التي لحقت بسجلات الحسابات المستحقة القبض تحت تغطية تسمى تأمين الحسابات المستحقة القبض.

تغطية النقود والأوراق المالية

عادة ما يتم توفير تغطية الأموال والأوراق المالية من خلال إضافة نموذج تغطية الجريمة إسو (أو شكل شركة التأمين الخاصة) لسياسة الممتلكات الخاصة بك. توفر إسو خيارين، وخسارة شكل مستديم وشكل اكتشاف. يغطي شكل الخسارة المستديمة الخسائر التي تحدث خلال فترة السياسة. يغطي نموذج الاكتشاف الخسائر التي اكتشف خلال فترة السياسة.

إذا لم تكن متأكدا من النموذج المناسب لك، فاطلب من وكيلك أو وسيطك الحصول على المساعدة.

تشمل كل من أشكال الجريمة مجموعة متنوعة من خيارات التغطية. يمكنك اختيار المال وتغطية الأوراق المالية في حد ذاته أو بالاشتراك مع التغطيات الأخرى مثل الغش الكمبيوتر وسرقة الموظفين.

ما هي الأموال والأوراق المالية؟

الكلمات المال و الأوراق المالية هي مصطلحات محددة في أشكال الجريمة إسو.

كلمة نقود تعني العملة والقطع النقدية والسندات البنكية التي هي في الاستخدام الحالي والتي لها قيمة الاسمية. ويشمل المال أيضا الشيكات السياحية، تسجيل الشيكات، والحوالات المالية التي عقدت للبيع للجمهور.

المصطلح الأوراق المالية يعرف بأنه صكوك قابلة للتداول وغير قابلة للتداول أو عقود تمثل إما نقودا أو ممتلكات. والصك قابل للتفاوض إذا كان يضمن مبلغا محددا من المال يدفع إلى الطرف المذكور في الصك. على سبيل المثال، شهادة الأسهم هي صك قابل للتداول. ومثال على صك غير قابل للتفاوض هو سندات ادخار أمريكية.

يشمل تعريف الأوراق المالية أيضا الرموز والتذاكر والإيرادات والطوابع الأخرى المستخدمة حاليا، وأدلة الديون الصادرة فيما يتعلق بالائتمانات أو بطاقات الرسوم، إذا لم تكن البطاقات قد صدرت عنك.

السرقة مقابل السرقة

تشير التغطيات الممنوحة للمال والأوراق المالية بموجب نماذج الجريمة إسو إلى السرقة والسطو. كلا المصطلحين محددين. السرقة تعني الاستيلاء غير المشروع على الممتلكات لحرمان المؤمن عليه. السرقة تعني الاستيلاء غير المشروع على الممتلكات من رعاية وحضانة شخص من قبل شخص تسبب (أو يهدد بتسببه) في ذلك الشخص ضرر بدني، أو ارتكب فعلا غير قانوني بشكل واضح.

لاحظ أن السرقة لها معنى أوسع بكثير من السرقة. السرقة تشمل السرقة، ولكن أنواع معينة فقط من السرقات تعتبر السرقة.

تغطية الأموال والأوراق المالية

يشمل نموذج الجريمة غطاءين منفصلين ينطبقان على المال والأوراق المالية: داخل المباني وخارج المباني.

داخل المبنى

تنطبق هذه التغطية على فقدان المال والأوراق المالية التي تحدث داخل مقر عملك أو داخل مؤسسة مصرفية. ولكي يتم تغطيتها، يجب أن تنجم الخسارة مباشرة عن السرقة التي يرتكبها شخص داخل مقرك أو داخل مصرف. وبدلا من ذلك، يجب أن تنجم الخسارة مباشرة عن الاختفاء أو التدمير.

وفيما يلي أمثلة للخسائر التي من المرجح أن تغطيها داخل المبنى.

• اللص يكسر مكتبك التجاري، يفتح بريز خزنة ويسرق $ 5، 000 نقدا.
• عميل من متجر التجزئة الخاص بك يسرق أوامر المال غير المباعة من درج النقود.
• عاصفة مفاجئة من الرياح تهب $ 3، 000 نقدا من مكتبك وخارج نافذة مفتوحة.
• حريق ينفجر في أحد البنوك ويدمر صندوق ودائع آمن تستأجره يحتوي على $ 2، 000.

داخل تغطية المباني ينطبق أيضا على فقدان أو ضرر على خزنة مقفلة، قبو، تسجيل النقدية، صندوق النقد أو درج النقود الموجود داخل المبنى. ويجب أن يتسبب الضرر مباشرة في سرقة أو محاولة سرقة أو دخول غير مشروع إلى تلك الحاويات. في المثال الأول المذكور أعلاه، سيتم تغطية كل من الأضرار التي لحقت آمنة وفقدان النقدية.

خارج المبنى

خارج تغطية المبنى ينطبق على المال والأوراق المالية التي فقدت خارج المباني الخاصة بك. ولكي تكون الخسارة مشمولة، يجب أن تنجم مباشرة عن السرقة أو الاختفاء أو التدمير. وبالإضافة إلى ذلك، يجب أن تحدث الخسارة في حين أن البنود هي في حراسة رسول أو شركة سيارات مدرعة. رسول يعني أنك، أحد أقاربك، أو أي من الشركاء أو الأعضاء. ويشمل هذا المصطلح أيضا أي موظف لديه رعاية وحراسة الممتلكات خارج المبنى.

بالإضافة إلى المال والأوراق المالية، خارج تغطية المباني ينطبق على الممتلكات الأخرى التي فقدت أو تضررت خارج المبنى. يجب أن يكون العقار في رعاية وحراسة رسول أو شركة مركبة مدرعة. ويجب أن تنجم الخسارة مباشرة عن محاولة سطو فعلية أو محاولة. الممتلكات الأخرى تعني الممتلكات غير المال أو الأوراق المالية ولكنها لا تشمل برامج الكمبيوتر أو البيانات الإلكترونية.

وفيما يلي أمثلة للخسائر التي من المرجح أن تكون مغطاة تحت المبنى:

• أنت تعود إلى سيارتك من مكتب البريد عندما يتم سلبك من 1000 دولار أمريكي في الطوابع البريدية.
• يدخل سائقان من سائقي السيارات المدرعة شاحنتهما عندما يطلب منهما ثلاثة من اللصوص المسلحين. اللصوص يقودون قبالة مع الشاحنة، التي تحتوي على 10 000 $ من أموالك.
• ترك شريك لك مكتبك عندما سرق من كمبيوتر محمول للشركة. في حين ينبغي تغطية فقدان الكمبيوتر المحمول، فإن فقدان البرامج والبيانات على الكمبيوتر المحمول لن تكون مشمولة.

الاستثناءات

لا ينطبق أي من التغطيات المبينة أدناه على الخسائر الناتجة عن السرقة من جانبك أو من مبادئ شركتك أو من موظفيك. السرقات التي يرتكبها الموظفون يمكن تأمينها تحت غطاء سرقة الموظفين. كما يتم استبعاد الخسائر الناتجة عن التقسيم الطوعي للممتلكات أو الأجهزة التي تعمل بأموال أو أي تبادل أو شراء. تنطبق الاستثناءات الإضافية.

بيتكوين والعملات الافتراضية الأخرى

حتى وقت قريب، كانت أشكال الجريمة إسو صامتة حول موضوع العملات الافتراضية مثل بيتكوين. تعريف إسو للمال لا يشمل ولا يستبعد مثل هذه العملات. وقامت المنظمة الدولية للتوحيد القياسي بمراجعة أشكال الجريمة في عام 2015، واستبعدت الأشكال الجديدة تحديدا العملات الافتراضية. ويستبعد تعريف الأموال الآن أي عملة رقمية أو عملة تشفير أو أي نوع آخر من العملات الإلكترونية. يمكن تغطية العملات مثل بيتكوين من خلال تأييد منفصل. ومع ذلك، هذا التأييد لا لا تنطبق على المال وتغطية الأوراق المالية.

وشملت في بعض سياسات الملكية

يتم تضمين تغطية الأموال والأوراق المالية تلقائيا في سياسات الملكية التي تقدمها بعض شركات التأمين. كما يتم تضمينها في بعض سياسات الحزمة، مثل سياسة أصحاب الأعمال القياسية إسو. الحد الأدنى غالبا ما يكون منخفضا، ولكن شركة التأمين الخاصة بك قد تكون على استعداد لزيادة ذلك للحصول على قسط إضافي.