هل التأمين على الحياة استثمار جيد؟

إذا كنت تفكر في شراء تأمين على الحياة كاستثمار، عليك أن تفهم أمرين: 1) الاختلافات بين الأنواع الأربعة للتأمين على الحياة، و 2) أغراض تلك الأنواع المختلفة من التأمين على الحياة.

تقليديا، يعتبر التأمين على الحياة في شكل "التأمين على الحياة بكاملها" أو التأمين على الحياة الدائمة جزءا من محفظة استثمارية سليمة. وميكن لهذا النوع من التاأمني اأن يوفر عوائد استثمارية يف سكل توزيعات اأرباح عند التقاعد، ومن ثم عائد نقدي عند الوفاة.

وفي الوقت نفسه، لا يعتبر "التأمين على الحياة"، الذي لا يدفع أرباحا، استثمارا ماليا. ومع ذلك، ال يزال العديد من الناس يعتبرون ذلك استثمارا سليما في األمن المالي، حيث أنه يدفع فائدة نقدية لعائلة حامل البوليصة) أو غيرهم من المستفيدين (عند وفاة حامل البوليصة.

كما تقدم شركات التأمين التأمين على الحياة المتغيرة والتأمين على الحياة الشاملة، ولكل منها مزايا وعيوب خاصة بها.

تغيرت الأوقات، ولم يعد معظم مستشاري الاستثمار يوصيون بأن يشتري عملاؤهم التأمين على الحياة بأكملها كاستثمار. مصطلح التأمين على الحياة لا يزال هو جزء مهم من اللغز المالي الخاص بك إذا كان لديك الناس الذين يعتمدون عليك للحصول على الدعم المالي. ولذلك، فإن احتياجات التأمين على الحياة الفردية الخاصة بك تعتمد على الوضع الشخصي الخاص بك.

التأمين على الحياة بالكامل مقابل التأمين على الحياة

تغطي بوليصة التأمين على الحياة بأكملها المؤمن عليه طوال حياته، وفي نفس الوقت بناء قيمة نقدية.

القيمة النقدية تنمو الضريبة المؤجلة. ويعتبر هذا تأمينا دائما.

تظل الدفعات على بوليصة التأمين على الحياة بأكملها كما هي طوال فترة حياة حامل الوثيقة، ويمكن لحاملي الوثائق الاقتراض مقابل القيمة النقدية لسياساتهم. إذا توقف حامل البوليصة عن دفع أقساط التأمين، يدفع المؤمن القيمة النقدية للسياسة إلى حامل الوثيقة.

مدة التأمين على الحياة، في الوقت نفسه، تغطي المؤمن لفترة محددة من الزمن، عادة 10 أو 20 عاما. إن الأقساط هي سعر ثابت، وليس للسياسة نفسها قيمة نقدية. ويهدف التأمين على الحياة على المدى القصير فقط كحماية مالية لورثتك.

التأمين على الحياة المتغير مشابه للتأمين على الحياة بأكملها ولكن لديه ميزة إضافية تسمح لصاحب البوليصة باستثمار بعض مدفوعات الأقساط في حساب منفصل، والتي قد تتكون من صناديق استثمار مختلفة.

التأمين الشامل على الحياة يشبه أيضا التأمين على الحياة بأكملها ولكنه يوفر المزيد من المرونة فيما يتعلق بإجراء تعديلات على الأقساط أو مبلغ الوجه للتأمين.

ولكن هل التأمين على الحياة استثمار جيد؟

بالنسبة لمعظم الأشخاص الذين لديهم احتياجات مالية أساسية ولا توجد أصول مالية معقدة للحماية، فإن التأمين على الحياة بالكامل ليس استثمارا جيدا.وتنطبق تلك المشورة أيضا على التأمين على الحياة المتغيرة ومنتجات التأمين على الحياة الشاملة.

في الوقت نفسه، على الأرجح لن يعتبر التأمين على الحياة "استثمارا" من قبل الكثيرين في المجال المالي. ولكن لا يزال جزءا هاما من الصورة المالية العامة إذا كنت مصدرا رئيسيا للدخل أو الاستقرار المالي لأي شخص في حياتك.