مزيد من المعلومات أقساط الأقساط: الدفعات إلى أقساط سنوية

القسط السنوي هو منتج تأمين يمكنه توفير تدفق مدفوعات أو نمو مؤجل أو ميزات أخرى للمستثمرين على المدى الطويل. ولكن كيف يمكنك الحصول على المال إلى المعاش في المقام الأول؟ يمكنك إضافة أموال في شكل "أقساط. "

أقساط الأقساط هي الأموال التي تدفعها إلى معاش سنوي. ولأن المعاشات التقاعدية هي عقود تأمين، فإنها تستخدم مصطلحات التأمين. المدفوعات إلى عقود التأمين الأخرى (مثل التأمين على السيارات أو الحياة، على سبيل المثال) وتسمى أيضا أقساط التأمين.

في حين أن اللغة يمكن أن تكون مربكة، الأقساط السنوية هي في الأساس ودائع حساب فقط.

الأقساط السنوية هي منتجات شركة التأمين، وبالتالي فإن أي ضمانات (مثل الدخل مدى الحياة) ليست مضمونة من قبل الحكومة - فهي تعتمد على قدرة شركة التأمين على الدفع.

كيف أقساط الأقساط العمل

القسط المدفوع في المعاش هو ببساطة استثمار في معظم الحالات.

الاستثمار الأولي: لبدء عقد، يمكنك إجراء استثمار مقدما في المنتج. على سبيل المثال، قد ترغب في شراء أقساط سنوية بقيمة 10 آلاف دولار أمريكي. ولإجراء ذلك، ستكمل طلب اشتراك سنوي وتكتب شيكا بمبلغ 10.000 دولار أمريكي. وسيكون مبلغ 10 آلاف دولار هذا هو القسط الأول المدفوع في عقد سنوي.

الأقساط الجارية: يمكنك أيضا إجراء دفعات مستمرة إلى معاش سنوي (على افتراض أن العقد الخاص بك والقوانين الضريبية ذات الصلة تسمح لك أن تفعل ذلك). اعتمادا على شركة التأمين الخاصة بك، قد تكون قادرة على إعداد التحويلات الشهرية التلقائية عبر أش، أو يمكنك فقط كتابة شيك أو طلب نقل إلكتروني بناء على الطلب.

لمرة واحدة فقط: بعض الناس يدفعون قسط قسط سنوي واحد - أو استثمار واحد - مع مبلغ مقطوع من المال. بعد ذلك، فإنها مجرد ترك هذا الاستثمار الأولي وحده والسماح للمعاش تفعل شيئا لعدة سنوات (أو أطول). من المهم دائما مراقبة الاستثمارات الخاصة بك على أساس مستمر، ولكن لا تحتاج بالضرورة إلى إضافة إلى حساب إذا كنت لا تريد.

تحويل الحساب: يمكنك أيضا تمويل أقساط سنوية عن طريق تحويل الأصول من حساب آخر، سواء كان ذلك معاشا سنويا أو أي نوع آخر من الحسابات. إذا انتقل من القسط السنوي، وإيلاء اهتمام وثيق للقواعد المتعلقة التبادلات مثل النوع.

بطاقات الائتمان: لا يمكنك عادة دفع الودائع السنوية باستخدام بطاقة ائتمان. قد تدفع التأمين على السيارات (أو غيرها) أقساط على البلاستيك، ولكن المعاشات تختلف لأنك عموما جعل الاستثمار مع كل قسط.

حدود الدولار: تحقق مع شركة التأمين لمعرفة ما إذا كان هناك حد أدنى أو الحد الأقصى للأقساط. إذا كان المعاش التقاعدي هو أيضا حساب تقاعد فردي (إيرا)، ضع في اعتبارك حدود مصلحة الضرائب الأمريكية على كم يمكنك المساهمة كل عام.

التزام طويل الأجل

قبل أن تساهم بأموال في المعاش التقاعدي، تأكد من أنك تفهم أنك قد تقفل هذه الأموال على المدى الطويل:

• إذا قمت بسحب تلك الأموال قبل انتهاء فترة التسليم، قد تضطر إلى دفع رسوم جزائية إلى شركة التأمين.
• قد تواجه عواقب ضريبية على إزالة الأموال من الأقساط السنوية، بما في ذلك ضرائب الدخل المستحقة بالإضافة إلى ضرائب جزائية إضافية.

مقارنة الأقساط السنوية لأقساط التأمين الأخرى

بالنسبة لبعض المعاشات التقاعدية، ليس عليك أن تدفع باستمرار دفعات قسط كما تفعل مع التأمين على الحياة القياسية أو عقود التأمين على السيارات.

بالطبع، يجب عليك التحقق بالضبط ما هو مطلوب في حالتك الخاصة ومع العقد الخاص بك - كنت لا تريد التخلي عن أي حقوق أو فوائد! أيضا، وكلما كنت المساهمة، وأكثر سيكون لديك في وقت لاحق، لذلك قد يكون من المفيد إضافة إلى أي وفورات موجودة (على افتراض العقد السنوي هو المكان المناسب لتلك الإضافات الجديدة، والتي يجب أن إعادة تقييم باستمرار). إذا كنت بحاجة إلى مساعدة، ومناقشة احتياجاتك وخياراتك مع مخطط مالي معتمد والمهنية الضرائب المحلية.

عودة إلى صفحة نظرة عامة على المعاشات.