تعرف على نسب النفقات وإذا كنت تدفع الكثير

عندما تشتري صندوقا مشتركا، يقوم الصندوق بشراء وبيع الاستثمارات الأساسية لك، ويتحمل رسما مستمرا للقيام بذلك. ويسمى هذا الرسم نسبة المصروفات. وتحدد نسب المصروفات من حيث النسبة المئوية السنوية للأصول التي ستحمل. وفيما يلي بعض الأمثلة:

• صندوق لديه نسبة مصروفات قدرها 1. 10 رسوم 1. 10٪ سنويا من إجمالي الأصول لديك في الصندوق.
• صندوق لديه نسبة مصروفات. 20 رسوم. 20٪ أو 1/5 من 1٪ من المبلغ الذي استثمرته.

في بعض الأحيان سوف تسمع نسب حساب المنصوص عليها من حيث "نقاط الأساس". نقطة أساس تساوي. 01٪. صندوق يتقاضى 30 نقطة أساس. 30٪ أو أقل بقليل من 1/3 في المائة سنويا. لا يتم خصم نسب المصروفات من حسابك أو الاستثمار. بدلا من ذلك، يتم خصمها من إجمالي أصول الصندوق المشترك قبل الحصول على حصتك. وهذا يعني إذا كانت الاستثمارات المملوكة من قبل الصندوق قد حققت عائدا إجماليا قدره 10٪، وبلغت نسبة المصروفات على الصندوق 1٪، عائدتك، صافي الرسوم، هو 9٪.

- 2>>

متوسط ​​نسبة المصروفات

وفقا لصندوق أبحاث صناديق الاستثمار المشترك مورنينغستار، في عام 2015 تم احتساب متوسط ​​صندوق الأسهم الأمريكية. 58٪، متوسط ​​صندوق الأسهم الدولية المحملة. 77 ٪٪، والصناديق البديلة المحملة 1. 31٪ سنويا في المتوسط.

الأموال التي تملك الشركات الصغيرة والاستثمارات الدولية سوف يكون لها نسب أعلى من النفقات التي تملكها شركات أمريكية كبيرة. ويرجع ذلك إلى أنه يتطلب المزيد من الخبرات والبحوث للبحث والتجارة في الأسهم الأصغر والاستثمارات الخارجية.

عند مقارنة نسب المصروفات، من المهم التأكد من مقارنة الأموال التي تملك أنواعا مماثلة من الاستثمارات. ولن يكون من الإنصاف مقارنة نسبة المصروفات في صندوق الأسواق الناشئة إلى صندوق رأس المال الكبير في الولايات المتحدة. وسيكون من الإنصاف مقارنة نسبة المصروفات في أحد صناديق الأسواق الناشئة إلى صندوق آخر للأسواق الناشئة.

حيث يمكنك العثور على نسبة مصروفات صندوق الاستثمار المشترك

هناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها معرفة نسبة حساب أي صندوق استثمار مشترك:

1. يمكنك البحث عن معلومات عن الصندوق من خلال رمز السهم (سلسلة من خمس رسائل). على سبيل المثال، صندوق المستثمر 500 مؤشر الطليعة لديه رمز شريط من فينس. عندما اكتب هذا في شبكة الإنترنت، كان أول عنصر الذي ظهر هو جوجل المالية. عندما نلاحظ من خلال المعلومات المقدمة سترى قسم يسمى "الإحصاءات الرئيسية"، حيث يظهر نسبة حساب. 17٪
2. يمكنك دائما البحث عن نسبة حساب الصندوق في نشرة الاكتتاب الخاصة بالصندوق. يتم إرسال هذا بالبريد إليك كل عام، على الرغم من أنه في بعض الحالات الآن قد يتم تسليمها إليك إلكترونيا. یمکنك تنزیل نشرة إصدار الصندوق من موقع شرکة الصنادیق الاستثماریة.ابحث في جدول المحتويات عن قسم يسمى "الرسوم والمصاريف"، وسوف اقول لكم نسبة حساب صندوقك.

لماذا نسب النفقات مهمة

نسب المصاريف لها تأثير على تخفيض العائد على استثمارك. لديك للنظر في عوائد الاستثمار صافي الرسوم والضرائب لإجراء مقارنة جيدة.

سيكون لكل صندوق استثمار مشترك هدف استثمار محدد وسيتبع إما فلسفة استثمار نشطة أو سلبية.

الأموال النشطة تنفق المال على البحث والتجارة في محاولة لاختيار أفضل مجموعة من الاستثمارات ضمن الفئة التي تركز عليها، وبسبب العمل الإضافي الذي ينطوي عليه، لديهم نفقات أعلى. وتمتلك الأموال السلبية اختيارا محددا مسبقا للاستثمارات ولديها نفقات أقل بكثير. وتظهر الدراسات أنه بعد احتساب الرسوم والضرائب، في كثير من الأحيان الأموال السلبية مع انخفاض الرسوم تتفوق على الأموال النشطة مع ارتفاع الرسوم.

تدري، يدفع العديد من المستثمرين الكثير لاستثماراتهم. يمكن إيلاء الاهتمام لرسوم الاستثمار زيادة عوائد الخاص بك مع مرور الوقت. على سبيل المثال، إذا كنت قد وجدت استثمارات ذات نوعية مماثلة مع نسب النفقات التي كانت حول. 50٪ أقل مما تدفعه حاليا، على 100 $، 000 الذي يوفر 500 دولار سنويا. أكثر من عشر سنوات، التي تضيف ما يصل إلى 000 5 دولار من المدخرات.