تعلم كيف يؤثر التضخم على حسابك المصرفي

يحدث التضخم عندما تزداد الأسعار بمرور الوقت. إذا كنت قد سمعت من قبل الناس يتحدثون عن انخفاض الأسعار في العقود السابقة، فإنها تصف بشكل غير مباشر التضخم. ومع ذلك، يمكن أن يكون التضخم صعبا، وخاصة عندما يتعلق الأمر بإدارة اموالك. إذا كان التضخم يسخن في السنوات القادمة، فقد تتوقع العديد من النتائج:

1. أقل قوة شرائية للأموال التي حفظتها
2. ارتفاع أسعار الفائدة على حسابات التوفير وشهادات الإيداع وغيرها من المنتجات

<1>>

1. دفعات القروض "الشعور" أكثر بأسعار معقولة على المدى الطويل

فقدان القوة الشرائية

التضخم يجعل المال أقل قيمة. والنتيجة هي أن دولار واحد يشتري أقل مما كان عليه في كل عام، لذلك السلع والخدمات تظهر أكثر تكلفة إذا كنت مجرد إلقاء نظرة على السعر المعروض بالدولار. قد تبقى التكلفة المعدلة حسب التضخم (أو قد لا تكون)، ولكن عدد الدولارات التي تحتاجها لشراء بند ما زال يتغير.

عند توفير المال للمستقبل، كنت آمل أن تكون قادرة على شراء على الأقل بقدر ما تشتري اليوم، ولكن هذا ليس هو الحال دائما. خلال فترات التضخم المرتفع، من المعقول افتراض أن الأمور ستكون أكثر تكلفة العام المقبل مما هي عليه اليوم، لذلك هناك حافز لإنفاق أموالك الآن بدلا من حفظه.

ولكن ما زلت بحاجة إلى توفير المال والحفاظ على النقد في متناول اليد، على الرغم من أن التضخم يهدد بتآكل قيمة المدخرات الخاصة بك. من الواضح أنك تحتاج إلى إنفاقك الشهري نقدا، كما أنه من الجيد أيضا الاحتفاظ بأموال الطوارئ في مكان آمن مثل بنك أو اتحاد ائتماني.

- 3>>

أسعار الفائدة ترتفع

والخبر السار هو أن أسعار الفائدة تميل إلى الارتفاع خلال فترات التضخم. قد لا يدفع المصرف الذي تتعامل معه الكثير من الاهتمام اليوم، ولكن يمكنك أن تتوقع العائد السنوي للناتج (أبي) على حسابات التوفير والأقراص المدمجة للحصول على المزيد من الجاذبية.

يجب أن تتحرك معدلات حساب التوفير وحساب سوق المال بسرعة كبيرة مع ارتفاع الأسعار.

قد يتم ضبط الأقراص المدمجة القصيرة (6-12 شهرا، على سبيل المثال). ومع ذلك، فإن معدلات الفائدة على المدى الطويل على المدى الطويل ربما لن تزدهر حتى يتضح أن التضخم قد وصل وأن معدلات الفائدة ستبقى مرتفعة لبعض الوقت.

والسؤال المطروح هو ما إذا كانت الزيادات في الأسعار كافية لمواكبة التضخم أم لا. في عالم مثالي، كنت على الأقل التعادل، والمدخرات الخاصة بك سوف تنمو بأسرع الأسعار. في الواقع، فإن المعدلات متخلفة عن التضخم، وضريبة الدخل على الفائدة التي تكسبها أنت على الأرجح فقدان القوة الشرائية في البنك.

استراتيجيات الادخار لزيادة التضخم

حافظ على الخيارات مفتوحة: إذا كنت تعتقد أن الأسعار سترتفع قريبا، فقد يكون من الأفضل الانتظار لوضع النقدية في أقراص مضغوطة طويلة الأمد. بدلا من ذلك، يمكنك استخدام استراتيجية سلم لتجنب قفل في بأسعار منخفضة، لأنه من الصعب التنبؤ توقيت وسرعة (وكذلك الاتجاه) من التغيرات في أسعار الفائدة في المستقبل.

تسوق؟ ارتفاع معدل البيئة هو أيضا الوقت المناسب لإلقاء نظرة على أفضل الصفقات. وسوف تتفاعل بعض البنوك مع ارتفاع أسعار الفائدة بسرعة أكبر من غيرها. إذا كان المصرف الذي تتعامل معه بطيئا، فقد يكون من المفيد فتح حساب في مكان آخر. البنوك على الانترنت هي دائما خيارا جيدا لكسب معدلات الادخار التنافسية. ولكن تذكر أن الفرق في الأرباح يحتاج حقا أن يكون كبيرا بالنسبة لك أن يأتي إلى الأمام: تبديل البنوك يستغرق وقتا وجهدا، وأموالك قد لا كسب أي فائدة أثناء التنقل بين البنوك.

بالإضافة إلى ذلك، البنك مع أفضل معدل التغييرات باستمرار - الشيء المهم هو أن تحصل على سعر تنافسي. وستكون البنوك المتغيرة أكثر وضوحا مع أرصدة الحسابات الكبيرة بشكل خاص أو الاختلافات الكبيرة في أسعار الفائدة بين البنوك. مع حساب صغير أو فرق معدل طفيف، فإنه ربما لا يستحق وقتك للتحرك.

المدخرات على المدى الطويل: القيام ببعض التخطيط للتأكد من أن لديك الحق في المبالغ في أنواع الحسابات الصحيحة. الحسابات المصرفية هي الأفضل مقابل المال التي ستحتاج إليها أو قد تحتاج إليها على المدى القريب والمتوسط. إذا فقدت قليلا من القوة الشرائية بسبب التضخم، وهذا هو الثمن الذي تدفعه للحصول على صندوق الطوارئ، والتي قد تكون صغيرة الثمن لدفع. التحدث مع مخطط مالي لمعرفة ما، إذا كان أي شيء، يجب عليك القيام به مع المال على المدى الطويل.

القروض والتضخم

إذا كنت قلقة بشأن التضخم، قد تحصل على بعض التعزية من معرفة أن القروض طويلة الأجل يمكن أن تحصل في الواقع على أسعار معقولة.

إذا كان دفع القرض من بضع مئات من الدولارات يشعر وكأنه الكثير من المال اليوم، فإنه لن يشعر مثل تماما في غضون 20 عاما.

قروض طويلة الأجل: على افتراض أنك لا تنوي دفع قروضك في وقت مبكر، فإن القروض الطلابية التي تحصل على رواتبها على مدى 25 عاما و 30 سنة من القروض الثابتة ذات سعر ثابت يجب أن تكون أسهل في التعامل معها. بالطبع، إذا فشل دخلك في الارتفاع مع التضخم أو زيادة المدفوعات الخاصة بك، وسوف تكون في الواقع أسوأ حالا. كما أن تخفيض الدين نادرا ما يكون فكرة سيئة لأنك لا تزال تدفع الفائدة على كل تلك السنوات إذا حافظت على القرض في مكانه.

قروض ذات معدل متغير: إذا تغير سعر الفائدة على قرضك مع مرور الوقت، فهناك فرصة لزيادة معدل الفائدة خلال فترات التضخم. إن القروض ذات معدل الفائدة المتغيرة لها أسعار فائدة تستند إلى معدالت أخرى) ليبور، على سبيل المثال (. قد يؤدي ارتفاع معدل الفائدة إلى زيادة الدفع الشهري المطلوب، لذا كن مستعدا لصدمة دفع إذا ارتفع التضخم.

تأمين معدلات: إذا كنت تخطط للاقتراض قريبا، ولكن ليس لديك خطط ثابتة، يجب أن تكون على علم بأن معدلات قد تكون أعلى عندما تقدم في نهاية المطاف للحصول على قرض أو تأمين بمعدل. إذا حدث ذلك، فستحتاج إلى دفع المزيد كل شهر. ترك بعض غرفة تذبذب في ميزانيتك إذا كنت تسوق لعنصر ذات قيمة عالية أن عليك شراء على الائتمان. لفهم كيف يؤثر سعر الفائدة على الدفع الشهري وتكاليف الفائدة، قم بتشغيل بعض حسابات القروض بمعدلات مختلفة.