تعلم كيفية تقديم مساهمة إيرا الزوجية

العديد من الأزواج مفقودين على طريقة رائعة للحفظ - المساهمة في إيرا الزوجية لزوج غير العاملة. قد لا تكون على بينة من قواعد إيرا الزوجية التي تسمح لهذا. وإليك كيف يعمل.

يجب أن يكون لديك دخل مكتسب

لتقديم أي نوع من المساهمات في حساب الاستجابة العاجلة، يجب أن يكون لديك دخل مكتسب يساوي أو يزيد عن مبلغ مساهمة حساب الاستجابة العاجلة. وفيما يتعلق بالمساهمة الزوجية في حساب الاستجابة العاجلة، ما دامت واحدة منكم تحصل على دخل كاف، يمكنك أن تقدم مساهمة زوجية في حساب الاستجابة العاجلة لزوج ليس له دخل مكتسب.

وهذا يعني أنك يمكن أن تسهم في إيرا الزوجية لزوج غير العاملة.

حدود المساهمة في حساب الاستجابة العاجلة الزوجية هي نفس الحدود التي تفرضها إيرا التقليدية و روث. بالنسبة لعام 2016، يعني ذلك الحد الأقصى المسموح به للمساهمة في حساب الاستجابة العاجلة البالغ 500 5 دولار إذا كان عمرك أقل من 50 عاما و 6 أو 500 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عاما أو أكثر.

- <->

حدد إذا كان يجب أن يكون روث أو تقليديا

إذا كان دخلك غير مرتفعا جدا، فيمكنك تقديم مساهمة إيرا الزوجية إما إيرا التقليدية أو إلى إيرا روث. بالنسبة لعام 2016، إذا كان الدخل الإجمالي المعدل (أجي) هو 184،000 دولار أمريكي أو أقل، فيمكنك تقديم مساهمة روث إيرا الزوجية بالنيابة عن زوج غير عامل.

أنصح كل من يحق له المساهمة في روث إيرا للقيام بذلك. تسدد مساهمات روث بعد الضرائب وتنمو من الضرائب. على المدى الطويل، استخدام روث قد يحقق نتائج أفضل بالنسبة لك في التقاعد لأن روث انسحاب الجيش الجمهوري الايرلندي لا تعول في صيغ معينة التي هي جزء من قانون الضرائب مصلحة الضرائب.

إذا كان دخلك مرتفعا جدا ولم تكن مؤهلا لتقديم اشتراكات روث، فسيتعين عليك معرفة ما إذا كان اشتراكك في حساب إيرا الزوجي سيكون قابلا للخصم أو غير قابل للنقض.

إذا كنت تستخدم حساب إيرا تقليدي، فراجع ما إذا كان بإمكانك خصمه

إذا لم يكن أي منكم لديه خطة تقاعد رعايتها من قبل الشركة، فسيتم خصم المبلغ بالكامل من حساب إيرا التقليدي ومساهمات إيرا الزوجية.

إذا كنت مشمولا بخطة التقاعد التي ترعاها الشركة (إما من خلال صاحب العمل أو خطتك الخاصة إذا كان يعمل لحسابك الخاص) أكثر مما كان عليه قبل تحديد ما إذا كانت المساهمة قابلة للخصم عليك أن تبحث عن قيود الدخل. إذا كان دخلك مرتفعا جدا، فإن مساهمة حساب الاستجابة العاجلة غير قابلة للخصم.

تطبق مجموعتان من قيود الدخل. الأول ينطبق على قدرتك على خصم مساهمة إيرا الخاصة بك إذا كنت أيضا مشاركا في خطة التقاعد الشركة. بالنسبة لعام 2016، يمكنك خصم مساهمة حساب الاستجابة العاجلة إذا كان الدخل الإجمالي المعدل أقل من 98000 دولار أمريكي.

تنطبق قاعدة الدخل الثانية على قدرتك على خصم مساهمة الزوج في حساب الاستجابة العاجلة. إذا كنت تقوم بإسناد اشتراكات إيرا الزوجية نيابة عن أحد الزوجين غير المشمولين بالخطة التي ترعاها الشركة، ولكنك مشمول بخطة الشركة، فبإمكانك في عام 2016 خصم الخصم العاجل إذا كان المعدل الإجمالي للدخل هو $ 184، 000 أو أقل.

حتى إذا لم تكن مؤهلا للحصول على خصم عن مساهمة حساب الاستجابة العاجلة، لا يزال بإمكانك تقديم مساهمة في حساب الاستجابة العاجلة غير القابلة للخصم، والتي يمكن في كثير من الحالات أن توفر إدخال الباب الخلفي في إيرا روث. لا تزال معدلات الفائدة غير القابلة للاستمرار تنمو ضرائب مؤجلة وتعود بالفائدة على حماية الدائنين (حماية الدائنين في حسابات الاستجابة العاجلة تختلف باختلاف قانون الولاية).

هل لديك زوجة غير متزوجة؟

هناك حد أقصى للعمر للمساهمات التقليدية في حساب الاستجابة العاجلة، وهو 70 1/2. قد تكون قادرا على استخدام مساهمة الزوج إيرا للزوج الأصغر سنا للتغلب على هذا. إذا کنت تعمل وأکثر من 70 عاما من العمر، لکن لدیك زوج أصغر من غیر العامل یقل عمرھ عن 70 عاما، باستخدام القواعد الزوجیة للجھاز الانتخابي المؤقت، یمکنك تقدیم مساھمة إيرا لھم.

الخط السفلي

عند استخدامها بشكل مناسب، يمكن للمساهمة الزوجية في حساب الاستجابة العاجلة أن تسمح لك بوضع المزيد من الأموال في الحسابات التي تفضلها الضرائب.