قروض تجارية طويلة الأجل ومتوسطة الأجل

جميع الشركات باستثناء الشركات الصغيرة قد تستخدم كلا من تمويل الديون والأسهم في تمويل أعمالها. وتعتبر القروض المصرفية من خلال المصارف التجارية أكثر الطرق شيوعا للحصول على تمويل للديون. تحتاج الشركات إلى قروض قصيرة األجل وقروض متوسطة األجل وقروض طويلة األجل. وسوف تركز هذه المقالة على كل من القروض التجارية على المدى الطويل وقروض الأعمال المتوسطة الأجل، ولماذا تحتاج الشركات الصغيرة واستخدام القروض التجارية طويلة الأجل في أعمالهم التجارية.

القروض لأجل لها آجال استحقاق مختلفة، ولكن أغراض مختلفة أيضا.

ما هي القروض التجارية طويلة الأجل؟

عادة ما تحمل القروض لأجل المصرفي آجال استحقاق ثابتة وأسعار فائدة بالإضافة إلى جدول سداد شهري أو ربع سنوي. وعادة ما يكون القرض طويل الأجل من 3 إلى 10 سنوات على الرغم من أن القروض المصرفية طويلة الأجل يمكن أن تمتد إلى 20 عاما اعتمادا على الغرض منه.

القروض المصرفية طويلة الأجل مدعومة دائما بضمانات الشركة، وعادة ما تكون في شكل أصول الشركة. وعادة ما تتضمن عقود القروض تعهدا قیاسیا یفصل ما یمکن أن تقوم بھ الشرکة ولا یمکنھا القیام بھ ماليا خلال مدة القرض. على سبيل المثال، قد يحدد البنك أن الشركة لا يمكن أن تأخذ المزيد من الديون خلال فترة القرض طويل الأجل. وعادة ما يتم سداد القروض طويلة األجل من خالل التدفقات النقدية للشركة على مدى عمر القرض أو بنسبة معينة من األرباح التي يتم تخصيصها لهذا الغرض.

الغرض من القروض طويلة الأجل

ينبغي للشركات عموما أن تتبع قاعدة ربط طول تمويلها بحياة الأصول التي تمولها. لذلك، إذا كان العمل يحتاج إلى إجراء تحسينات رأسمالية كبيرة، مثل شراء قطعة من المعدات لعملية التصنيع التي ستستمر 10 سنوات، وقرض الأعمال طويلة الأجل سيكون النوع المناسب من التمويل.

لن يكون القرض التجاري قصير الأجل مناسبا في هذه الحالة.

إذا كان العمل يحتاج إلى شراء معدات رأسمالية أو مباني أو أعمال أخرى أو القيام بمشاريع إنشائية، فإن القرض طويل الأجل هو الطريق المناسب.

الحصول على قرض تجاري طويل الأجل

يصعب على الشركات المبتدئة الحصول على قروض تجارية طويلة الأجل. وعادة ما تتم الموافقة فقط على الشركات القائمة مع بعض سنوات من النجاح المالي للقروض المصرفية طويلة الأجل. ويتعين على الشركة أن تضع خطة أعمالها وعدة سنوات من البيانات المالية التاريخية من أجل تأمين قرض طويل الأجل. وبالإضافة إلى ذلك، فإنه يجب إعداد البيانات المالية المتوقعة لإثبات أنه يمكن سداد القرض.

قبل أن تسعى الأعمال التجارية الصغيرة إلى الحصول على قرض طويل الأجل، يجب عليها دائما مقارنة تكلفة القرض مع تكلفة تأجير الأصول التي تتطلع إلى تمويلها.

عادة ما تكون أسعار الفائدة على قرض طويل الأجل أقل بقليل من أسعار الفائدة على قرض قصير الأجل في الاقتصاد العادي.إذا كنت على علم من سعر الفائدة الرئيسي، يمكنك إضافة بضع نقاط لذلك، والخروج مع شيء قريب من سعر الفائدة البنك سوف تهمة على القرض الخاص بك. وهذه النقاط القليلة تعكس مدى خطورة أنهم يشعرون شركتك. أكثر خطورة شركتك، والمزيد من النقاط التي سوف تضيف إلى سعر الفائدة الرئيسي.

عند تقييم مخاطر شركتك، سوف تنظر البنوك في الجدارة الائتمانية للشركة 5C.

ما مدى سهولة الحصول على قرض طويل الأجل؟

سهولة الحصول على قرض طويل الأجل تعتمد على العديد من العوامل بما في ذلك البنك الذي اخترت القيام بأعمال تجارية مع، والقوة المالية لشركتك، وصحة الاقتصاد. خلال الركود الكبير، كان الائتمان ضيق جدا والقروض لم يكن من السهل أن تأتي من قبل.

كم من المال يمكنك الحصول عليها من خلال قرض طويل الأجل؟

عادة ما تبدأ القروض طويلة الأجل عند 25 ألف دولار وترتفع نحو 200 ألف دولار. وكلما زادت الحاجة التي تحتاجها، تصبح عملية الموافقة أكثر صرامة.

كيف يختلف القرض لأجل المتوسط ​​عن قرض طويل الأجل؟

القروض متوسطة الأجل عادة ما يكون لها أجل استحقاق من 1 - 3 سنوات. وهي تستخدم لتمويل أصول ليست طويلة الأجل بطبيعتها مثل نظم الحاسوب التي قد تكون لها حياة اقتصادية تبلغ حوالي 3 سنوات فقط.

يتم الدفع إلى البنك شهريا أو ربع سنوي. إن عملية الموافقة على قرض متوسط ​​الأجل تكاد تكون صارمة كما هو الحال بالنسبة للقرض طويل الأجل.