ما يجب معرفته عن أفضل مستشاري روبو

روبو-أدفيسورس هي اختراع جديد نسبيا في العالم الاستثماري، وقد اكتسبت شعبية في السنوات الأخيرة. ولكن هل روبو المستشارين حل استثماري جيد بالنسبة لك وأهدافك المالية؟

لمعرفة ما إذا كان مستشاري روبو هم أدوات استثمار ذكية لك وللمحفظة الخاصة بك، سوف نلقي نظرة على كيفية عملهم، وكيف يمكن أن تستفيد المستثمرين، والرسوم التي تهمة، ونحن سوف نلقي نظرة على كبار روبو المستشارين في السوق اليوم.

ما هو مستشار روبو وماذا يفعلون؟

A روبو المستشار هو، كما يوحي اسمها، شكل من أشكال خدمة إدارة الاستثمار الآلي التي تتطلب القليل من دون أي تفاعل بشري مرة واحدة العميل يجعل الاتصال الأولي.

تسمى أحيانا المشورة المالية الرقمية، يتم تنفيذ المستشارين روبو من قبل البرامج التي تستخدم القواعد الرياضية أو الخوارزميات لحساب تخصيص الأصول واختيار الاستثمار للعميل.

للوصول إلى توزيع الأصول المناسب وتوصيات الاستثمار المحددة، يقوم العميل عادة بإكمال استبيان تحمل المخاطر أو شكل مماثل يتطلب من العميل الإجابة على أسئلة حول أهدافه المالية الشخصية والتسامح للمخاطر.

إن نوع الاستثمار الأكثر استخداما مع خدمات روبو الاستشارية هو صناديق التجارة التبادلية، المعروفة باسم صناديق الاستثمار المتداولة في مجتمع الاستثمار، على الرغم من أن أنواع الأمن الاستثماري الأخرى مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة والعقود الآجلة والعقارات قد تكون مستخدم.

بعد اختيار الاستثمارات الأولية وتوزيعها، سيقوم برنامج روبو المستشار بإجراء تعديلات دورية على مر الزمن، على غرار عملية إعادة التوازن التي يقوم بها المستشارون والمستثمرون يدويا.

ما هي فوائد روبو-أدفيسورس؟

فوائد روبو المستشارين يمكن تلخيصها في كلمة واحدة - الأتمتة.

كلما كان ذلك ممكنا، أتمتة الآلي واحد هو دائما تقريبا خطوة مالية ذكية. وتشمل أمثلة الأتمتة في التمويل الشخصي الودائع التلقائية من كشوف المرتبات، وخطط الاستثمار المنهجي، وإعادة التوازن التلقائي (الأكثر شيوعا مع حسابات التقاعد، مثل 401 (ك) ق).

الجانب الآلي من روبو المستشارين هو أيضا فائدة بطريقة سلوكية. في كثير من الأحيان أكبر عدو للمستثمر هو أنفسهم - ارتكاب الأخطاء عن طريق مطاردة بعد العودة وبيع في الوقت الخطأ. عندما يتم أتمتة كل شيء، بما في ذلك تخصيص الأصول واختيار الاستثمار المقدمة من قبل المستشارين روبو، يتم إزالة العنصر البشري، وبالتالي يمكن تحسين العائدات على المدى الطويل ببساطة عن طريق فصل العاطفة من المال، والتي هي دائما فكرة جيدة.

ما هي أفضل مستشاري روبو؟

كان المستشارون روبو منذ عام 2008، والتي ليست قديمة في عالم الاستثمار، ولكن هناك بالفعل مئات من الخدمات.في حين أن كل الاختلاف من روبو مستشار مماثل، وهناك بعض الاختلافات الدقيقة، بما في ذلك الرسوم.

وفيما يلي بعض من أفضل الخدمات روبو مستشار المتاحة في السوق اليوم، بما في ذلك أساسيات العملية ورسومها:

• الطليعة المستشار الشخصي الخدمات: الطليعة نموذج روبو المستشار هو الأكبر من حيث أصول المستثمرين، مما يشير إلى أن نموذجها قد يكون الأكثر جاذبية لمجتمع المستثمرين. في حين أن الكثير من الخدمة الآلي مثل أول مستشاري روبو أطلقت قبل عقد من الزمان، يضيف الطليعة عنصرا الإنسان بإضافة مستشار شخصي للمزيج. للحصول على الحد الأدنى لرصيد الحساب 50 ألف دولار ورسم إضافي قدره 0. 30 في المئة، والمستثمرين الحصول على أتمتة المستشارين روبو بالإضافة إلى مستشار البشرية في الاتصال مع الأسئلة أعلاه وخارج قدرة "غير البشرية" المستشار ". < محافظ شواب الذكية: ربما تكون خدمة إدارة محافظ شواب الذكية الأكثر شهرة، وقد تم بناء خدمة إدارة محافظ شواب الذكية على ثلاثة مكونات رئيسية: الأول هو البدء من قبل العميل المستثمر الانتهاء من الاستبيان الذي يقيم المخاطر المخاطر المستثمر ووقت الاستثمار الأفق. والثاني هو بناء محفظة من صناديق الاستثمار المتداولة من قبل شواب. العنصر الثالث هو الرصد اليومي وإعادة التوازن عند الضرورة. هناك 5 000 $ الحد الأدنى للاستثمار الأولي و $ 0 الرسوم. ومع ذلك، فإن صناديق الاستثمار المتداولة لديها نسب مصروفات أساسية. وبالتالي فإن التكلفة للمستثمر تقتصر على مصاريف صندوق الاستثمار الأوروبي.
• بيترمنت: كونها الثالثة في الأصول تحت إدارة لخدمة روبو المستشار هو إنجاز رائع لشركة دون اسم الاعتراف الطليعة أو شواب. رائدة في صناعة روبو المستشار، تقدم بيترمنت الخدمة التي يمكن اعتبارها مزيج من الطليعة وشواب. رسوم التحسينات 0. 25 في المئة ولكن لا يوجد الحد الأدنى من مبلغ الاستثمار الأولي. إذا كان المستثمرون يفضلون الوصول إلى مستشار الإنسان بالإضافة إلى الخدمة الآلية، يمكن للمستثمرين القيام بذلك مع بيترمنت بلس و بريميوم بريميوم. رسوم خدمة زائد 0. 40 في المئة سنويا والمستثمرين الحصول على رسائل البريد الإلكتروني غير محدود ومكالمة شخصية واحدة في السنة. بالنسبة إلى 0. 50 في المئة، يمكن للمستثمرين الحصول على خدمة بريميوم لرسائل البريد الإلكتروني غير محدودة والمكالمات غير محدودة سنويا.
• هل حقا بحاجة إلى مستشار روبو؟

ربما أكبر ميزة من خدمات الاستثمار الآلي عبر الإنترنت التي يمكن للمستثمرين الحصول عليها مع المستشارين روبو هو أن إزالة العنصر البشري أيضا يزيل إمكانات قرارات حطام المحفظة التي يمكن للمستثمرين والمستشارين جعل عند التغلب عليها مع الإضرار العواطف مثل الخوف والجشع.

ويظهر الكثير من البحوث والإحصاءات أن متوسط ​​العائدات السنوية للمحافظ يتم تخفيضها بسبب الحكم البشري الضعيف، مثل البيع في حالة من الذعر أو الشراء لمطاردة أعلى العوائد. وهذا لا يأخذ في الاعتبار أخطاء الاستثمار الشائعة الأخرى، مثل عقد الكثير من الاستثمارات القائمة على الدخل في حساب خاضع للضريبة أو دفع مصاريف مرتفعة جدا.

لذا، فإن مسألة ما إذا كان المستثمرون بحاجة إلى مستشاري روبو أم لا.انها ليست مختلفة كثيرا من يسأل إذا كنت تستطيع أن تفعل ذلك بنفسك أو استئجار مستشار البشرية. إذا كنت قادرا على الالتزام بقواعد بسيطة لتخصيص الأصول، استخدم صناديق الفهرس، وأتمتة الشؤون المالية حيثما كان ذلك ممكنا، واستخدام التأمين على المدى الوحيد، والحفاظ على الديون تحت السيطرة، وأنك لن تعبر أكثر من 2 مليون $ في الأصول في أي وقت قريب، يمكنك وبالتأكيد إدارة الشؤون المالية الخاصة بك.

القول المأثور القديم، "الشخص الوحيد الذي يمكن أن تثق به أنت،" أمر حكيم. ومع ذلك، اختيار المستشار هو شيء فقط يمكنك القيام به لنفسك. لذلك، إذا كنت تثق بنفسك، يمكنك اختيار مستشار لنفسك، ما إذا كان هذا المستشار هو أنت أو شخص آخر.

يمكن للمستثمرين القادرين على إيجاد أموال منخفضة التكلفة وتنويع الأصول وتجنب الأخطاء الناجمة عن المشاعر الإنسانية أن يستثمروا بمفردهم دون مساعدة مستشار - إنساني أم لا.

تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.