ماذا يحدث إذا قمت بإجراء دفعة مقطوعة؟

أرغب في دفع مبلغ إجمالي كبير على رهني. ماذا يحدث لرهني إذا قمت بإجراء دفعة كبيرة؟

دفع الدين في وقت مبكر هو في كثير من الأحيان فكرة عظيمة. ومع ذلك، قد لا تعمل الأمور تماما كما تتوقع إذا وضعت هذه الدفعة نحو الرهن العقاري الخاص بك في مبلغ مقطوع واحد. قبل إرسال الأموال، تعرف على كيفية تأثير الدفعات الإضافية على ما يلي:

• تكاليف الفائدة الإجمالية
• الوقت المستغرق لسداد القرض

• الدفعة الشهرية

تكاليف الفائدة

سيؤدي إجراء دفعة مبكرة كبيرة على الرهن العقاري إلى تقليل مبلغ الفائدة التي تدفعها على قرضك. سيكون لديك رصيد قرض أصغر، ويتم احتساب الفائدة على رصيد القرض الخاص بك، لذلك عليك أن تدفع أقل. على مدى سنوات عديدة، وهذا سيؤدي إلى وفورات كبيرة - وخاصة إذا كنت في السنوات الأولى من قرض طويل الأجل مثل الرهن العقاري لمدة 30 عاما. مع القروض المطفأة (أو القروض التي تدفعها مع مرور الوقت مع الدفعات الثابتة)، فإن معظم كل دفعة شهرية يذهب إلى تكاليف الفائدة. تدريجيا، يذهب المزيد والمزيد نحو السداد الرئيسي.

لمعرفة المبلغ الذي ستحفظه بالضبط، قد تحتاج إلى القيام ببعض الرياضيات. ولكن الرياضيات ليست رهيبة (الكمبيوتر سوف تفعل كل من رفع الثقيلة)، وانها مفيدة حقا فهم كيف يعمل القرض الخاص بك وكيف يمكنك توفير المال. إذا كنت قد وضعت نموذجا للقرض على جدول بيانات، فسترى كيف يعمل القرض: الدفع الشهري وتكاليف الفائدة الشهرية وتقلص رصيد القرض.

ما عليك سوى تقليل رصيد القرض في وقت ما من جدول البيانات الذي يتوافق مع مكان وجودك اليوم.

على سبيل المثال، إذا كنت مدين بمبلغ 100 ألف دولار وكنت تفكر في دفع 20 ألف دولار، فقم بتخفيض رصيد القرض إلى 80 ألف دولار - يجب أن يعيد جدول البيانات تلقائيا حساب باقي القرض لك، ينبغي أن نرى انخفاض تكاليف الفائدة.

وقت السداد

معظم الرهون العقارية هي رهن عقاري ثابت لمدة 15 سنة أو 30 سنة. خلال هذه الفترة الزمنية، ستدفع ببطء رصيد القرض. ومع ذلك، يمكنك دائما تسريع الأمور طالما لا توجد عقوبة الدفع المسبق.

إذا قمت بدفع مبلغ مقطوع و لا أعدت إعادة القرض (انظر أدناه)، فسوف تسدد القرض بسرعة أكبر وتوفري المال على الفائدة. وهذه المدفوعات الشهرية تنتهي ببساطة عاجلا - حتى تتمكن من وضع هذه الأموال نحو أهداف أخرى. مرة أخرى، باستخدام الحسابات المرتبطة أعلاه، يمكنك تشغيل الأرقام، وسترى أن القرض ينتهي فقط في وقت مبكر.

الدفع الشهري

إذا كان هدفك الرئيسي من دفع مبلغ مقطوع هو خفض الدفعة الشهرية، فإنك قد تكون في حظ. ولكن شركات الرهن العقاري لا تعدل بالضرورة دفعتك عند دفع رسوم إضافية - وأحيانا يتعين عليك طلب إعادة الحساب ودفع رسوم.وتعرف هذه العملية بإعادة صياغة الرهن العقاري.

بعض الناس يشعرون بخيبة أمل بعد أن يرسلوا دفعات ضخمة لمقرض الرهن العقاري، فقط لتجد أن الدفع الشهري المطلوب لم يتغير. تأكد من أن تسأل المقرض الخاص بك ما هو مطلوب لضبط الدفع الشهري.

إذا كان لديك الرهن العقاري الفائدة فقط، والاحتمالات من الأفضل أن يتم تخفيض الدفع الشهري الخاص بك تلقائيا.

بعد كل شيء، تستند دفعتك فقط على مبلغ القرض (الذي لا يتغير إلا إذا كنت تدفع اضافية). ومع ذلك، حتى القروض الفائدة فقط لا تتكيف دائما على الفور - لذلك دعوة ونطلب كيف تعمل الأشياء إذا كان من المهم بالنسبة لك.