لا تتوقف أبدا عن المساهمة في 401K

بعض الأحمق (العفو عن الصراحة) في أحد المواقع المالية الرئيسية الأخرى كتب مقالا يشرح أن الأشخاص ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​يجب أن يتوقفوا عن المساهمة في 401 ألف إذا واجهوا أزمة مالية شخصية. ومن الواضح أن صاحب البلاغ لا يعرف شيئا عن قانون الضرائب أو الإفلاس والمشورة، في رأيي، ليست أقل من الخيانة الصحفية. إذا كنت لا تعرف الموضوع في متناول اليد، والشيء المسؤول القيام به هو اخماد القلم الخاص بك، والقيام ببعض البحوث.

قد تتأثر حياة الناس الحقيقية أو تتأثر إذا كنت تذكر شيئا كوقائع بدلا من مجرد تقديم المعلومات.

ما هي المشكلة؟ هنا لماذا يجب دائما - وأعني دائما - المساهمة في 401k الخاص بك، حتى لو كنت تتخلف عن فواتيرها. اسمحوا لي أن أكرر أن: لا تتوقف أبدا عن المساهمة في 401k الخاص بك إذا كان هناك أي طريقة يمكن أن تساعد الممكنة، بغض النظر عن مدى سوء الأزمة المالية قد يكون. وتشمل الأسباب، على سبيل المثال لا الحصر، حقيقة:

• غالبا ما تكون المساهمات الخاصة بك 401k قابلة للخصم من الضرائب. وهذا يعني أنه إذا اخترت بدلا من ذلك عدم وضع تلك الدولارات جانبا، فإن الحكومة الاتحادية وحكومات الولايات سوف تأخذ قسطا أكبر من راتبك في ضرائب الدخل. ليس فقط سوف ينتهي بك الأمر مع المال أقل في حساب التقاعد الخاص بك، سوف ينتهي بك الأمر مع نقد أقل في يدك اليوم. انها نوع من مثل قتل الدجاج للحوم الآن عندما كنت يمكن أن تعيش قبالة البيض لفترة أطول من ذلك بكثير.

• العديد من أرباب العمل يقدمون مساهمات مطابقة للمال وضعت في 401k من قبل الموظفين. إذا كانت شركتك ستقدم، على سبيل المثال، مباراة الدولار مقابل الدولار على أول 3٪ من الراتب، يمكن للشخص الذي يحصل على 40 ألف دولار في السنة الحصول على مبلغ إضافي قدره 200 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) - يتم تأجيل الضرائب - وذلك ببساطة عن طريق تقديم مساهمات إلى 401K. إذا توقفت، ليس فقط أنت ذاهب لدفع الضرائب العالية التي ناقشناها قبل لحظة، ولكن أنت ذاهب إلى التخلي عن هذه الأموال إلى الأبد.
• إذا كنت مؤسفا بما يكفي لإعلان الإفلاس، فإن معظم المحاكم حماية حسابات التقاعد الخاصة بك، بما في ذلك 401k الخاص بك. وهذا يعني أن الأموال التي وضعت جانبا ستبقى هناك في حين يتم تصفية بقية الأصول الخاصة بك أو إعادة تنظيمها. إذا كنت حقا في ورطة، يجب أن تريد أن تضع قدر الإمكان بعيدا في هذا المكان الآمن نسبيا، بعيدا عن متناول العديد من الدائنين. وبهذه الطريقة، إذا كنت تمحى، لديك فرصة كبيرة في البدء على الطريق قبل المباراة مع محفظة الأوراق المالية ضخ الدخل السلبي بالنسبة لك.
• على مدى فترات طويلة من الوقت، المزايا الضريبية التي يتمتع بها 401k يمكن أن يؤدي إلى ثروة أكبر بكثير مما لو كنت قد عقدت الأسهم الخاصة بك أو صناديق الاستثمار المشترك في حساب الوساطة. تفقد كل من قيمة الوقت من المال يضاعف التي قد ذهبت لك.

السهولة التي يمكن للناس من خلالها الحصول على أموالهم البالغة 401 ألف دولار، و 10٪ من ضرائب الجزاء التي ينتهكها الكثيرون، هي أحد الأسباب التي تجعل نظام التقاعد الأمريكي معرضا للخطر.في الأيام الخوالي، لم تتمكن من غارة صندوق التقاعد الخاص بك مهما أصبحت الأمور القاسية. الآن، والناس تتحول إلى حساباتهم، ودائما المصرفية على القدرة على تجديد الأموال في مرحلة ما في المستقبل. إنها مأساة مطلقة.