متى يجب عليك إيقاف المساهمة في 401K؟

إذا قدم لك شخص ما مالا مجانيا، فهل تقول لا؟ على الاغلب لا. قد لا يبدو الأمر الآن، ولكن هذا بالضبط ما تفعله إذا لم تساهم في 401k . هناك العديد من الفوائد لخطة 401k، والتي سوف نستعرض، وسوف كل مخطط مالي اقول لكم للاستثمار في واحد. لذلك، بدلا من ذلك دعونا نتحدث عن شيء كنت أقل عرضة لمناقشة عندما يجب وقف المساهمة في 401k الخاص بك.

قبل أن نصل إلى هناك، ومع ذلك، دعونا نلقي نظرة على لماذا كنت تشارك في خطة 401k في المقام الأول. وفيما يلي بعض من أفضل الامتيازات.

الفواصل الضريبية: تحصل على فترتين ضريبيتين عند الحفظ في خطة 401k. أولا، المال الذي تساهم به هو خصم الضرائب، وهذا يعني أن ما كنت تساهم في 401k هذا العام لن تخضع للضريبة كدخل هذا العام. أنت لن تدفع الضرائب على الأموال ساهمت حتى سحب الأموال، وعادة في التقاعد. لذلك، إذا قمت بإجراء 58 $، 000 في عام 2016، وخبأ $ 5، 800 (10٪) في 401k الخاص بك، والدخل الخاضع للضريبة الخاص بك على الفور ينخفض ​​إلى 52 $، 200. ثانيا، المدخرات الخاصة بك تنمو بشكل أسرع لأنها ضريبة مؤجلة. 401k الخاص بك يتمتع النمو المركب لم يمسها قبل التاجر حتى تقاعد والبدء في سحب المال.

التوفير سهل : الاستثمار في 401k هو "دفع نفسك أولا" لأنه يضمن أنك تدعم ثروتك المستقبلية. إن التوفير الثابت هو أيضا تكتيك واحد يستخدمه المليونيرات.

كما انها وسيلة سهلة لانقاذ صاحب العمل الخاص بك خصم المساهمات الخاصة بك 401k تلقائيا من الراتب الخاص بك حتى أنك لن تحتاج لتذكير نفسك لكتابة شيك. بعد فترة من الوقت، فمن المحتمل أنك لن تلاحظ حتى الأموال المفقودة من الراتب الخاص بك. دون 401k، سيكون لديك لإعداد حساب التقاعد وبوعي تأخذ مساهمتك كل شهر، والتي، دعونا نكون صادقين، لن يحدث الشهر الذي تأخذ عطلة عفوية، لديك لإجراء إصلاح غير متوقع أو شراء البند تذكرة كبيرة.

بالإضافة إلى ذلك، فإنك مقيد بالمبلغ الذي يسمح لك بالمساهمة في حساب التقاعد، مثل حساب الاستجابة العاجلة.

يتيح لك الجانب "الادخار الإجباري" 401k أيضا الاستفادة من متوسط ​​تكلفة الدولار. وببساطة، يمكنك دائما استخدام نفس المبلغ من المال لشراء الأوراق المالية مع مرور الوقت، وهذا يميل إلى خفض متوسط ​​تكلفة جميع أسهمك. السوق يتأرجح باستمرار، ولكن وضع المال على أساس منتظم عن طريق 401k يسمح لك لشراء الأسهم عندما تكون الأسعار منخفضة ومن المرجح أن ترتد مرة أخرى في وقت لاحق. منذ 401k المستثمرين يساهمون في كل راتب هذه هي الاستراتيجية الافتراضية.

مطابقة صاحب العمل: لتشجيع المشاركة، في كثير من الحالات، سوف صاحب العمل يطابق جزء من المساهمات الخاصة بك 401k.لنفترض أن شركتك تتطابق مع 70٪ من مساهماتك البالغة 401 ألف حتى 6٪ من راتبك. إذا قمت بإجراء 100 $، 000 والمساهمة $ 6، 000 (6٪) الشركة سوف الملعب في $ 4، 200. الآن هذا هو صفقة كنت لا تريد أن تمر!

هل أنت رجل أعمال؟ لا تقلق، هناك استراتيجية الادخار التقاعد بالنسبة لك أيضا.

جيدة عادات الادخار : إنقاذ اليوم عن طريق 401k يحصل لك في العادة من العيش بشكل مقتصد. على سبيل المثال، إذا قمت بتكوين 80 ألف دولار وتساهم بنسبة 20٪ إلى 401 ألف دولار، فإنك تعيش بالفعل على 64،000 دولار أمريكي.

(تأكد فقط من احترس من حدود المساهمة). ستدفع هذه الممارسة مدى الحياة في سنوات لاحقة من خلال السماح لك أن تتمتع فعلا حياتك ما بعد الحياة المهنية على دخل أقل، والتي يمكن أن تساعد في جعل المال التقاعد الخاص بك تستمر لفترة أطول.

الآن دعونا نتحدث عن ما يحدث عند التوقف عن المساهمة في 401k الخاص بك. كنت تفكر في ذلك - معظم الفوائد المذكورة أعلاه يذهب بعيدا.

• لا مزيد من التخفيض في الدخل الخاضع للضريبة.
• لا مزيد من مساهمة صاحب العمل.
• لا تأجيل ضريبي على مدخراتك التقاعدية الإضافية.
• لا مزيد من دفع نفسك أولا.

وقف مساهمتك يبطئ بشكل كبير من نمو أموال التقاعد الخاص بك. قد يكون من الجيد الآن أن يكون هذا النقود الإضافية في حساب التحقق الخاص بك، ولكن عندما يحصل على الوقت للتقاعد لا تريد أن يكون حفظها قدر الإمكان؟

لذلك عندما يكون الوقت المناسب لوقف المساهمة في 401k الخاص بك؟

الجواب هو اليوم الذي تتوقف فيه عن العمل. الاستفادة الكاملة من خطة 401k يقدم صاحب العمل الخاص بك. برنامج مثل هذا يتيح لك حفظ الضرائب المؤجلة، وربما، وتوفير المال مجانا من خلال مباراة صاحب العمل يمكن أن يضع لك على الطريق إلى التقاعد أحلامك.

لا يقدم الرصيد خدمات أو استشارات ضريبية أو استثمارية أو مالية. يتم عرض المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.

كتب هذا المدون إدي غوب مدير العمليات في ويلا، وهي خدمة استشارية مالية رقمية.