أوهيو'S كوليج أدفانتيج 529 برنامج التوفير

529 تم تصميم خطط الادخار لمساعدة الطلاب وأولياء الأمور والأجداد توفير المال للنفقات الكلية أو الجامعة في حساب خصم الضرائب. أي أرباح على 529 لا تخضع لضريبة الدخل الاتحادية، وسوف تكون قادرة حتى على خصم المساهمات من الضرائب أوهايو عند تقديم ملف في كل عام. أوهايو في المرتبة واحدة من أفضل الولايات في الولايات المتحدة عندما يتعلق الأمر خطط الادخار الكلية، لذلك سكانها لديها الكثير لكسب من خلال الاستفادة من هذا البرنامج.

إذا تم توفير ما يكفي من المال من خلال هذه السيارة، هناك ضغط أقل في وقت القبول عن التقدم بطلب للحصول على المساعدات المالية أو البحث عن المنح الدراسية. الاستثمارات في هذه الحسابات تنمو خالية من الضرائب الاتحادية وضريبة الدخل للدولة. وبالإضافة إلى ذلك، فإن جميع عمليات السحب المستخدمة لنفقات التعليم العالي المؤهلة معفاة من الضرائب على الدخل الفدرالي والدولة. أوهايو هي أيضا واحدة من 33 ولاية ومقاطعة كولومبيا التي تقدم للسكان خصم الضرائب أو الائتمان الضريبي.

من خلال هذه الخطط الخاضعة للضريبة، يمكن لأفراد الأسرة والأصدقاء المساهمة في صندوق الكلية للطفولة، والحصول على فائدة ضريبية للقيام بذلك. على مر السنين، مع المساهمات العادية والفائدة المركبة، يمكن أن تنمو الخطة بشكل كبير لتوفير النفقات التعليمية للطفل. تقدم أوهايو خيارين لخطة التوفير 529:

• كوليجادفانتيج 529 خطة التوفير : تباع مباشرة من خلال الدولة، وتدير هذه الخطة وتوزعها هيئة أوهايو الدراسية الاستئمانية. وتقدم الخطة أربعة خيارات قائمة على العمر، والتي تصبح أكثر تحفظا عندما يقترب الطالب من الكلية، و 17 خيارا ثابتا، تحافظ على نفس توزيع الأصول على مر الزمن، وثلاثة خيارات نقدية. وتتألف معظم الاستثمارات القائمة على العمر من عدد قليل من صناديق مؤشر الطليعة.

• بلاك روك كوليجادفانتيج 529 بلان : هذه هي الخطة المباعة من قبل المستشار، والتي تديرها وتوزعها بلاك روك للاستثمار المحدودة. تقدم الخطة ثلاثة خيارات قائمة على العمر، والتي تصبح أكثر تحفظا حيث يقترب الطالب من الكلية، و 20 خيارا ثابتا، والتي تحافظ على نفس توزيع الأصول على مر الزمن. وتتكون الخيارات القائمة على العمر تقريبا تقريبا من صناديق بلاك روك المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة وتنقسم إلى ثلاث فئات: المحافظين والمعتدلين والعدوانيين.

نظرة عامة على كلية أوهايو 529 خطة التوفير خصم الضرائب

إذا كنت من دافعي الضرائب في أوهايو، فأنت مؤهل لخصم ما يصل إلى 2000 دولار أمريكي من الاشتراكات لكل مستفيد، سنويا، من الدخل الخاضع للضريبة في ولاية أوهايو، مع غير محدود نقل إلى الأمام. ليس عليك أن تكون صاحب الحساب لخصم المساهمات من الدخل الخاضع للضريبة لدولة أوهايو. والميزة هي للمساهم أو الزوجين. يقبل هذا البرنامج المساهمات حتى تصل جميع أرصدة الحسابات 529 في خطط أوهايو 529 لنفس المستفيد إلى 445000 $.عندما كنت بدأت للتو توفير للكلية، فائدة واحدة هي أن الحد الأدنى لفتح خطة الادخار 529 في ولاية أوهايو منخفضة جدا. يمكنك فتح حساب وتساهم باستمرار مع أقل من 25 $.

من يستطيع أن يكون مستفيدا؟

يمكن تسمية أي مواطن أمريكي أو مقيم قانوني يزيد عمره عن 18 عاما مستفيدا من خطة ادخار أوهايو 529. يمكنك حتى فتح حساب وتسمية نفسك كمستفيد، طالما كنت تلبية المعايير المعمول بها.

هل على المستفيد أن يذهب إلى المدرسة في ولاية أوهايو؟

بموجب خطط الادخار في أوهايو 529، يمكن للمستفيد الذهاب إلى أي كلية أو أربع سنوات، بغض النظر عما إذا كانت المؤسسة عامة أو خاصة أو تقع في ولاية أوهايو، طالما أن الجامعة أو الكلية معتمدة ومؤهلة للولايات المتحدة برامج المساعدات المالية لوزارة التربية والتعليم.

إذا كان الطالب لا يذهب إلى الكلية بعد المدرسة الثانوية، لا يزال المستفيد لا يزال الوصول إلى المال في وقت لاحق. ليس هناك قيود عمرية على موعد سحب المال.

إذا قرر المستفيد عدم الذهاب إلى الجامعة على الإطلاق، يمكن لمالك الحساب تغيير المستفيدين واستخدام خطة التوفير 529 لأحد أفراد الأسرة أو أحد أفراد أسرته. بدلا من ذلك، يمكن لمالك الحساب اختيار سحب المال من الخطة تماما؛ ومع ذلك، فإن هذا الخيار سوف تفرض عقوبات كبيرة، بما في ذلك عقوبة 10٪ على الأرباح والحاجة إلى دفع ضرائب الدخل على كامل مبلغ خطة الادخار.