تحويل الأموال في نهاية العام إلى تلك القمم كلها

إذا قمت بتحويل أموال نهاية العام فقط، فإن هذا العام لا يساورك أي شك حول ما أوصي به: هل تضع إسقاطا ضريبيا. تقدير الضرائب قبل نهاية العام يمكن أن يؤدي إلى المزيد من القرارات لتوفير المال من مجرد أي شيء آخر يمكنك القيام به.

مرة واحدة في السنة التقويمية هو أكثر، لا يوجد شيء تقريبا يمكنك القيام به حول الضرائب الخاصة بك. ولكن إذا قمت بعرض ما سيبدو عليه الإقرار الضريبي الخاص بك قبل انتهاء العام، فهناك كل أنواع الأشياء التي يمكنك القيام بها.

- <>>

على سبيل المثال، يمكن استخدام إسقاطك الضريبي إلى:

• تحقق الخسائر التي تقلل من فاتورتك الضريبية
• تحقق المكاسب التي ستخضع للضريبة عند الصفر إذا قمت بذلك هذا العام
• (999)> قم بتوزيع الحد الأدنى المطلوب للتوزيع على مؤسسة خيرية لإنقاذ الضرائب
• قم بتحويل أموال إيرا إلى روث إيرا بمعدل ضريبي منخفض
• > زيادة مساهمة 401 (ك) للحد من فاتورة الضرائب الخاصة بك
• وأكثر من هذا بكثير

كيفية تقدير الضرائب قبل نهاية العام

لتقدير الضرائب الخاصة بك، يمكنك جمع كل المعلومات التي تحتاجها لملء الإقرار الضريبي الخاص بك. أجد أنه من الأفضل أن تبدأ مع نسخة من الإقرار الضريبي في العام الماضي. في الهامش، اكتب ما تعتقد أن أرقام هذا العام ستكون.

ثم، استخدم على الانترنت 1040 آلة حاسبة الضرائب، ووضع سيناريو عينة في برنامج إعداد الضرائب مثل توربو الضرائب أو قانون الضرائب، أو إذا كنت ترغب في القيام بالأشياء باليد، وملء ورقة الإقرار الضريبي.

- 3>>

بعد إعداد الإقرار الضريبي المقدر، إليك البنود الرئيسية التي يجب إلقاء نظرة عليها:

إجمالي الدخل المعدل (الخط 37 على النموذج 1040، السطر 21 على 1040A )

• الدخل الخاضع للضريبة (الخط 43 على النموذج 1040، السطر 27 على 1040 A)
• إليك ما تفعله مع كل من هذه الأرقام لجعل قرارات توفير المال في نهاية العام.

أجي

هل أجي الخاص بك تحت 117،000 دولار للعزاب، أو أقل من 184،000 $ للمتزوجين؟ إذا كان الأمر كذلك كنت مؤهلا للتمويل الكامل ل إيرا روث.

لديك حتى 15 أبريل 2017 للمساهمة في عام 2016، لذلك ابدأ في إضافة روث الخاص بك الآن ومعرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على الحد الأقصى في أبريل ($ 5، 500 لأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 49 وتحت، $ 6، 500 لعمر 50 وما فوق).

إذا كان مؤشر أجي الخاص بك فوق المبالغ المشار إليها أعلاه، فهل يمكنك الاستفادة من أي خيارات ادخار إضافية قابلة للخصم من الضرائب؟ على سبيل المثال، هل يمكنك تأجيل مكافأة نهاية السنة في خطة 401 (k) الخاصة بك؟ هل لديك خطة تأمين صحي عالية قابلة للخصم تجعلك مؤهلا لتقديم مساهمة معفاة من الضرائب في حساب التوفير الصحي؟

الدخل الخاضع للضريبة

هل دخلك الخاضع للضريبة أقل من 37 دولارا أمريكيا أو 650 دولارا أمريكيا للعزاب أم 75 دولارا أمريكيا أو 300 دولارا أمريكيا للمتزوجين؟ إذا كان الأمر كذلك، فأنت أقل من التخفيض بين معدلات الضريبة 15٪ و 25٪. وسيتم فرض ضريبة على أي دخل على تلك المبالغ بنسبة 25 في المائة. خذ الفرق بين رقم القطع ودخلك الخاضع للضريبة.هذا هو مقدار مكاسب رأس المال التي يمكن أن تحقق قبل نهاية العام ودفع أي ضريبة. أو يمكنك تحويل هذا المبلغ من حساب الاستجابة العاجلة إلى إيرا روث وسيتم فرض ضريبة على 15 في المئة. يمكن أن يكون هذا منطقيا إذا كنت من المرجح أن تكون في معدل ضريبة 25٪ أو أعلى في وقت لاحق في التقاعد عندما كنت قد طلبت توزيعات من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك.

إذا كان دخلك فوق مبالغ القطع، فراجع الاستثمارات التي تمتلكها في أي حسابات غير تقاعدية.

هل يستحق أي مبلغ أقل من المبلغ المدفوع لهم؟ تبادلها للحصول على شيء آخر لتحقيق خسارة رأس المال. وستعوض الخسارة أي أرباح رأسمالية في الإقرار الضريبي أولا. وبمجرد أن تعوض المكاسب، يمكن استخدام ما يصل إلى 3 000 دولار من خسارة رأس المال كخصم من الإيرادات الأخرى. وبمعدل ضريبة قدره 25 في المائة، فإن خسارة قدرها 3 آلاف دولار توفر عليك 750 دولارا من الضرائب الاتحادية.

أكثر من عمر 70؟

إذا كان لديك أكثر من 70 ½ وطلبت توزيعات من حسابات التقاعد الخاصة بك، فكر في توزيع كل أو جزء مباشرة إلى مؤسسة خيرية. عند القيام بذلك، لن يظهر هذا الجزء في السطر 15b على 1040 (ولكنك تضع المبلغ الكامل للتوزيع في السطر 15 أ)، وبالتالي فإن أجي الخاص بك والدخل الخاضع للضريبة سيكون أقل. عندما يكون أجي أقل، وهذا يعني أنك قد تكون قادرة على استخدام جزء أكبر من النفقات الطبية الخاصة بك كما خصم مفصل.

هذه ليست سوى عدد قليل من نصائح وفورات الضرائب التي يمكن الكشف عنها عن طريق القيام إسقاط الضرائب قبل نهاية العام. إذا كنت لا تصل إلى القيام بذلك بنفسك، والنظر في الاستثمار في أخصائي الضرائب للمساعدة. قد تزيد مدخراتك عن تكلفة خدماتها.