المدفوعات من الجيب لإصابات العمال

إذا كان العامل يحافظ على إصابة طفيفة أثناء العمل، فيجب عليك دفع النفقات الطبية للعامل من جيبه لتوفير المال على تأمين تعويضات العمال؟ وقد واجه العديد من أصحاب الأعمال هذه المعضلة. هنا سيناريو نموذجي.

مثال

كنت تملك مطعم يسمى بوردو بيسترو. انها صباح يوم من أيام الأسبوع، و بيني، موظف لك، هو في المطبخ تقطيع الخضروات. وفجأة، ينزلق سكين بيني ويقطع بطريق الخطأ السبابة اليسرى.

قطع عميقة ونزيف بغزارة. كنت على الفور دفع بيني إلى مستشفى قريب للكزاز النار والعديد من غرز.

هو الآن في اليوم التالي وعاد بيني إلى العمل. تشعر بالارتياح لأن إصابته طفيفة وأن تكلفة علاجه (700 دولار) منخفضة نسبيا. أنت تستعد لإعطاء بيني الأشكال التي يحتاجها لتقديم مطالبة تعويضات العمال. ومع ذلك، أنت مترددة. تخضع سياسة تعويضات العمال لتصنيف الخبرة. لقد تكبدت مطالبتين صغيرتين خلال العامين الماضيين. ومن المرجح أن تؤدي مطالبة ثالثة إلى ارتفاع معدل خبرتك (وقسطك). كنت أتساءل عما إذا كنت يمكن أن تقلل من تكاليف تعويض العمال عن طريق دفع 700 $ كنفقات الأعمال بدلا من تقديم دعوى بيني ل.

تفرض خطط تقييم الخبرة عقوبات أكبر على تكرار المطالبة من شدة المطالبة. وهذا هو، الصيغة المستخدمة لحساب معدل تجربتك تعلق المزيد من الوزن لمجموعة من الخسائر الصغيرة من واحد كبير واحد.

ومع ذلك، لا ينبغي أن يكون معدل خبرتك هو مصدر قلقك الوحيد فيما يتعلق بالمدفوعات التي يدفعها المريض مقابل النفقات الطبية للعمال المصابين. وفيما يلي بعض القضايا الأخرى التي يجب أن تنظر فيها.

• المطالبات الطبية فقط قد تكون خاضعة لتعديل تقييم التجربة.
• قد يمنعك قانون الولاية من دفع النفقات من جيبك.
• يمكنك دفع رسوم علاجية أعلى من شركة التأمين الخاصة بك.
• قد لا تكون المطالبة قابلة للتعويض بموجب قانون تعويض العمال في ولايتك.
• قد تصبح إصابة طفيفة خطيرة.
• لديك متطلبات الإبلاغ بموجب القانون الاتحادي إذا كان العمال المصابون مؤهلون لبرنامج ميديكار.
• قد تتجاوز نفقاتك الشخصية أي وفورات في الأقساط.

تخفيض المطالبات الطبية فقط

في السيناريو أعلاه، أسفرت إصابة بيني عن نفقات طبية فقط. في العديد من الولايات، المطالبات الطبية فقط تخضع لتجربة تصنيف التجربة (إيرا). في حالة تطبيق إيرا في ولايتك، يتم استخدام 30٪ فقط من المطالبات الطبية فقط في حساب معدل التجربة. في المثال السابق، سيتم تخفيض النفقات الطبية بيني 700 $ بنسبة 70٪. وهكذا، فقط 210 $ سيتم تطبيقها نحو معدل تجربتك.

قوانين الدولة قد تحظر المدفوعات من الجيب

تسمح بعض الولايات لأصحاب العمل بدفع مصاريف طبية طفيفة كمصروف من جيبهم بدلا من تقديم مطالبة تعويضات العمال.وتحظر دول أخرى هذه الممارسة. ومع ذلك، لا تسمح الدول الأخرى بدفع المصاريف الطبية من الجيب إلا إذا كان صاحب العمل مؤهلا للتأمين الذاتي. لا تدفع أي نفقات طبية متعلقة بالإصابة بنفسك إلا إذا فهمت بوضوح كيفية تطبيق القوانين في ولايتك.

حظر الدولة على دفع النفقات الطبية من جيبه لا تنطبق على الإسعافات الأولية. يتم دفع المصروفات المتكبدة للإسعافات الأولية (الجليد، الضمادات، إزالة الشظية وغيرها) من قبل أصحاب العمل. ما يشكل "الإسعافات الأولية" يختلف من دولة إلى أخرى. إذا لم تكن متأكدا مما يشير إليه هذا المصطلح في ولايتك، فاتصل بمؤمن تعويضات العاملين.

رسوم أعلى

تفوض العديد من الولايات استخدام جداول رسوم تعويضات العمال، التي تحد من المبلغ الذي يدفعه مقدمو الخدمة مقابل العلاج الطبي. وبالإضافة إلى ذلك، تسمح بعض الولايات لشركات تأمين تعويضات العمال بالتفاوض مع مقدمي الخدمات لوضع خطط الرعاية المدارة. وبسبب هذه الترتيبات، من المرجح أن يدفع التأمين الخاص بك أقل بكثير للعلاج الطبي مما كنت (صاحب العمل). وعادة ما يتقاضى أصحاب العمل المعدلات "المعتادة والعرفية"، وليس الأسعار المخفضة المفروضة على شركات التأمين.

إصابات غير قابلة للتعويض

بعض الإصابات التي يتكبدها الموظفون غير قابلة للتعويض بموجب قوانين تعويض العمال. ومن الأمثلة على ذلك المرض العقلي (في حالة عدم وجود إصابة بدنية)، والإصابة التي يتكبدها الموظفون المسكرون، والإصابات التي يتعرض لها الموظفون أثناء التنقل إلى العمل.

إصابات طفيفة قد تصبح مكلفة

قد تتفاقم الإصابات البسيطة مع مرور الوقت. على سبيل المثال، يمكن أن يصاب الإصبع بيني بالعدوى. إذا أصبحت العدوى خطيرة بيني يمكن أن تتطلب العلاج في المستشفيات وغيرها من مكلفة. شركات التأمين تعرف كيفية منع المطالبات الصغيرة من بالونينغ إلى كبيرة منها. معظم أصحاب العمل يفتقرون إلى هذه المعرفة.

متطلبات الرعاية الطبية

لا تغطي ميديكار عادة النفقات الطبية التي تنشأ عن الإصابات المرتبطة بالعمل. وينبغي تغطية هذه النفقات بتأمين تعويضات العمال. لضمان عدم دفع فواتير ميديكار لتغطية النفقات الطبية التي يتكبدها مستفيدون من برنامج ميديكار المصابين، تطلب الحكومة االتحادية من شركات التأمين تقديم تقارير دورية مع مراكز خدمات ميديكار وخدمات ميديكيد. وينطبق هذا الالتزام أيضا على أصحاب العمل الذين يدفعون نفقات طبية جرحى للعمال.

التكاليف قد تتجاوز المدخرات على الأقساط

إذا دفعت مصاريف العامل المصاب من جيبه بدلا من تقديم مطالبة، هل ستوفر المال على تكاليف تعويض العمال؟ في كثير من الحالات، الجواب هو لا.

إذا قمت بتقديم مطالبة طبية فقط مع شركة التأمين الخاصة بك، سيتم تضمين الخسارة في نهاية المطاف في حساب معدل تجربتك. حتى لو ارتفع المعدل الخاص بك، فإن الزيادة قسط النتائج التي من المرجح أن تكون أقل من مبلغ المطالبة. وهذا يعني أنه من غير المحتمل أن يتسبب مطالبة طبية بقيمة 700 دولار فقط في ارتفاع قسطك بمقدار 700 دولار. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان تطبيق تقييم تقييم التجربة ينطبق في ولايتك.